當(dāng)阿里金融崛起，騰訊借道財(cái)付通、微信破局互聯(lián)網(wǎng)金融，BAT三巨頭之一的百度，互聯(lián)網(wǎng)金融棋局如何落子？
昨日，一位接近百度的人士告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者，10月底百度互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)或?qū)⒂瓉泶髣?dòng)作。除了聯(lián)手基金公司定制推出高收益的線上理財(cái)產(chǎn)品外，百度金融從支付結(jié)算到融資以及投資理財(cái)類的全線產(chǎn)品布局也將初現(xiàn)雛形。
上述人士稱，按照規(guī)劃，百度整體金融產(chǎn)品將包括面向中小企業(yè)客戶的“百度小貸”、面向金融客戶的“金融知心”以及面向用戶的“百度理財(cái)”等幾大業(yè)務(wù)。
易觀智庫分析師李子川認(rèn)為，對(duì)于坐擁中國70％的搜索市場(chǎng)、用戶規(guī)模達(dá)5億海量的百度而言，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)有重要意義，“搜索+金融”是百度打造綜合入口的重要一部分，除了卡位外，將實(shí)現(xiàn)平臺(tái)交易價(jià)值的提升以及搜索流量變現(xiàn)，這或?qū)⒏淖儼俣纫酝詮V告收入為主的盈利模式。
百度的金融算盤
百度的互聯(lián)網(wǎng)金融布局并不算早，但速度不慢。
直到今年7月，百度旗下百付寶獲得了第三方支付牌照，百度才真正將支付收入囊中，1個(gè)多月后，百度金融頁面低調(diào)上線。
百度金融測(cè)試版一度支持車貸、房貸、消費(fèi)貸款、經(jīng)營貸款以及信用卡申領(lǐng)，但不久之后撤掉了大部分業(yè)務(wù)，目前只剩信用卡申領(lǐng)。
到9月，百度方面又證實(shí)，百度在上海設(shè)立實(shí)體小額貸款公司申請(qǐng)已獲批準(zhǔn)，將落戶有“上海金融谷”之稱的嘉定金融新城。
上述接近百度的人士告訴記者，在經(jīng)過幾次互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的試水后，按照規(guī)劃，百度整體金融產(chǎn)品將包括面向中小企業(yè)客戶的“百度小貸”、面向金融客戶的“金融知心”以及面向用戶的“百度理財(cái)”三大業(yè)務(wù)。
其中，百度小貸業(yè)務(wù)主要面向中小客戶小額貸款，重點(diǎn)扶持小微企業(yè)，特別是將百度推廣客戶作為優(yōu)先考慮。與之對(duì)應(yīng)的是，目前正在上海籌備成立百度小額貸款有限公司。
而“金融知心”則是百度大搜索層面商業(yè)知心的一部分，根據(jù)用戶的檢索、需求，通過整合加工、篩選分類以及大數(shù)據(jù)分析挖掘技術(shù)，為百度金融客戶直接導(dǎo)流量。
據(jù)記者了解，上述兩項(xiàng)業(yè)務(wù)均由百度搜索廣告元老、副總裁向海龍負(fù)責(zé)；而百度主要面向用戶，即前向收費(fèi)的理財(cái)業(yè)務(wù)，則由最年輕的80后副總裁李明遠(yuǎn)負(fù)責(zé)。后者負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)，將包括類似余額寶的理財(cái)產(chǎn)品以及百度錢包等業(yè)務(wù)。
特別是余額寶引發(fā)的蝴蝶效應(yīng)，令百度近期密切接觸包括華夏基金在內(nèi)的多家基金公司，商談定制基金產(chǎn)品。有消息稱，百度還提出產(chǎn)品要有足夠的吸引力，力求高收益、低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性好。“年回報(bào)要達(dá)到8%，要比余額寶高。”
與此同時(shí)，大規(guī)模的人才挖角行動(dòng)也在進(jìn)行之中。一位證券分析人士告訴記者，百度已從支付寶、匯付天下以及基金公司挖來不少干將和團(tuán)隊(duì)。這也意味著，百度或?qū)⒒痄N售作為互聯(lián)網(wǎng)金融大戰(zhàn)中的重要一役。
“全業(yè)務(wù)通吃”利與弊
在賽迪智庫財(cái)經(jīng)研究所秦海林博士看來，和阿里巴巴、京東等擁有供應(yīng)鏈企業(yè)物流、信息流、資金流等整合能力相比，百度并不具備明顯優(yōu)勢(shì)；但若跳出電商角度，百度的客戶更加精準(zhǔn)，其龐大的用戶數(shù)據(jù)庫以及數(shù)據(jù)處理能力并不遜色，特別是百度推廣業(yè)務(wù)的中小企業(yè)客戶，未來將成為百度小貸業(yè)務(wù)的突破口。
目前百度推廣平臺(tái)擁有近60萬的中小企業(yè)客戶，而按照百度小貸公司2億注冊(cè)資金，以及50%杠桿率來看，百度貸款金額最高不超過3億。而這也暗示了百度的“謹(jǐn)慎出招”，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范圍之內(nèi)。不過有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，在初期涉水后，百度小貸有望進(jìn)一步增資。
李子川也認(rèn)為，百度提供金融服務(wù)，有技術(shù)與數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，能夠化解諸如傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)做小微客戶成本高問題，預(yù)計(jì)會(huì)受中小企業(yè)客戶的認(rèn)可，前景利好。
而金融領(lǐng)域垂直搜索則是百度的老本行。融360
CEO葉大清對(duì)記者表示，金融垂直搜索有望成為銀行主要的銷售渠道，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，解決融資貸款過程中的信息不對(duì)稱問題。具備搜索優(yōu)勢(shì)的百度自然不愿放棄這一市場(chǎng)。
不過葉大清認(rèn)為，百度的優(yōu)勢(shì)在搜索和品牌，并借此造成一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品的搜索平臺(tái)，“但互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域是個(gè)復(fù)雜的領(lǐng)域，涉及到太多的運(yùn)營，百度做起來或許并沒有優(yōu)勢(shì)。”
而前向收費(fèi)業(yè)務(wù)，如基金等理財(cái)業(yè)務(wù)，則可以最大限度地覆蓋廣大的“小白用戶”，實(shí)現(xiàn)全民理財(cái)。但在早已集聚品牌效應(yīng)與用戶基礎(chǔ)的支付寶、財(cái)付通等第三方支付的競爭下，百付寶的前景幾何仍存疑慮。
秦海林對(duì)記者評(píng)價(jià)，無論是小貸業(yè)務(wù)還是金融垂直搜索、理財(cái)業(yè)務(wù)，對(duì)百度來說，這些正在嘗試的業(yè)務(wù)并不算難，做法類似此前三星針對(duì)蘋果的跟隨策略，但關(guān)鍵在于如何將人才與資金、業(yè)務(wù)模式做有效結(jié)合，跟隨并實(shí)現(xiàn)超越。
而中投顧問高級(jí)研究員申正遠(yuǎn)也擔(dān)憂，百度的主要優(yōu)勢(shì)在搜索領(lǐng)域而非客戶資源領(lǐng)域，這將影響百度金融服務(wù)平臺(tái)的客戶黏性和針對(duì)性。“入口”與“資訊”是百度的優(yōu)勢(shì)所在，但金融產(chǎn)品具備客戶針對(duì)性強(qiáng)、客戶需求指向明確的特征，如何更好地布局“入口”是百度成敗的關(guān)鍵。
“與此同時(shí)，支付領(lǐng)域百度也需要進(jìn)一步加強(qiáng)，畢竟僅僅布局入口并不能形成閉環(huán)。” 申正遠(yuǎn)對(duì)記者說。