當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)遇上金融業(yè)，它們迸發(fā)出的火花正刺激著整個(gè)資本市場。事實(shí)上，無論是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或消費(fèi)者，還是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，都不得不直面撲面而來的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮。
日前，阿里巴巴入主天弘基金的消息一經(jīng)公布，多只互聯(lián)網(wǎng)金融股當(dāng)日全線暴漲。而阿里“牽手”天弘基金也被外界視為互聯(lián)網(wǎng)與金融相融合的進(jìn)一步深化，進(jìn)而創(chuàng)造出了更大的想象空間。
10月10日，在第一財(cái)經(jīng)和紅嶺創(chuàng)投聯(lián)合主辦的“中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇（深圳）——互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與民間金融發(fā)展”上，多位與會(huì)嘉賓都表示，互聯(lián)網(wǎng)思想和技術(shù)改變金融已是大勢所趨，而如何加快轉(zhuǎn)型以應(yīng)對(duì)這一趨勢則是橫在各家金融機(jī)構(gòu)面前的一道難題。
對(duì)于銀行、券商、基金等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言，它們需要積極轉(zhuǎn)型，并利用互聯(lián)網(wǎng)革新自身業(yè)務(wù)。而對(duì)于新興的各類互聯(lián)網(wǎng)金融公司，如P2P、眾籌來說，它們則在不斷創(chuàng)新與探索，試圖建立一種可持續(xù)的商業(yè)模式。
傳統(tǒng)金融業(yè)的革新
今年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展得如火如荼。一方面，銀行、券商等傳統(tǒng)金融“大鱷”利用互聯(lián)網(wǎng)積極革新自身的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)；而一方面，阿里巴巴、騰訊、百度等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也在金融領(lǐng)域大肆跑馬圈地。
昨日，招商銀行零售部總經(jīng)理胡滔表示，金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做金融是有所差異的。盡管主體和發(fā)展路徑不同，但殊途同歸必將融合，最后達(dá)至共贏。而在互聯(lián)網(wǎng)金融大發(fā)展的趨勢下，金融行業(yè)必須要以金融互聯(lián)化予以應(yīng)對(duì)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，互聯(lián)網(wǎng)金融三大優(yōu)勢正沖擊銀行業(yè)，包括大幅降低銀行業(yè)交易成本、客戶服務(wù)口徑擴(kuò)大、增強(qiáng)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
他認(rèn)為，在此背景下，銀行業(yè)需主動(dòng)“觸網(wǎng)”。首先，發(fā)展電子渠道，提高金融科技化水平。其次，與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)深入合作，實(shí)現(xiàn)互利共贏。再來，將銀行的專業(yè)優(yōu)勢與大數(shù)據(jù)相結(jié)合，降低交易成本。
在胡滔看來，互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有改變金融的本質(zhì)，仍是以間接金融為主的金融模式，其核心優(yōu)勢包括了商業(yè)模式和體制優(yōu)勢、平臺(tái)優(yōu)勢、數(shù)據(jù)優(yōu)勢、效率優(yōu)勢。
對(duì)于金融行業(yè)如何應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大趨勢，胡滔認(rèn)為，核心在于做好客戶的“升級(jí)服務(wù)”。金融服務(wù)要從人性化向?qū)I(yè)化、從大眾化向個(gè)性化、從資金提供者向資金組織者、從支付結(jié)算平臺(tái)向現(xiàn)金資產(chǎn)管理平臺(tái)的升級(jí)。
“具體來看，一是充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來解決傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。例如，提供互聯(lián)網(wǎng)渠道的全面業(yè)務(wù)辦理方式，滿足客戶的互聯(lián)網(wǎng)辦理業(yè)務(wù)的習(xí)慣和偏好，同時(shí)進(jìn)一步降低銀行的運(yùn)營成本，提升運(yùn)營效率。”胡滔稱。
“二是需要深刻領(lǐng)悟互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的精髓，按照互聯(lián)網(wǎng)思想、理念和業(yè)務(wù)模式做出更深層次的變革。”她認(rèn)為，開放平臺(tái)、去中心化、數(shù)據(jù)為王、集約經(jīng)營、優(yōu)化體驗(yàn)、高效開發(fā)等都是變革的途徑。
南方基金電子商務(wù)部副總監(jiān)鄭偉博表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)于基金公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)建設(shè)、運(yùn)行維護(hù)、售后服務(wù)等都帶來了變革性的挑戰(zhàn)。例如，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)化的7×24小時(shí)隨時(shí)買賣的要求、低門檻用戶體驗(yàn)的要求等。
“這些對(duì)我們的文化、理念都是很大的沖擊。”鄭偉博表示，傳統(tǒng)金融業(yè)需要快速地適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大趨勢，并深刻理解互聯(lián)網(wǎng)金融的精髓。
而對(duì)于日前剛剛公布的阿里巴巴入主天弘基金，鄭偉博認(rèn)為，這件事的出現(xiàn)存在三個(gè)“必然”：第一是天弘基金和阿里雙贏的必然結(jié)果；第二，這是資管行業(yè)大開放的必然趨勢；第三這也是阿里自身發(fā)展需求的必然要求。
找準(zhǔn)變革立足點(diǎn)
第一財(cái)經(jīng)新金融研究中心首席研究員李鈞在論壇上表示，互聯(lián)網(wǎng)會(huì)顛覆金融，就像它顛覆新聞、音樂和零售那樣。但是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身只會(huì)使交易過程變得高效便捷，而稱不上是一種革命，比如金融垂直搜索、移動(dòng)支付、數(shù)據(jù)金融。
在李鈞看來，互聯(lián)網(wǎng)金融并不僅僅是數(shù)據(jù)金融的形式，它應(yīng)該包括三個(gè)層次，第一，交易方式的改變，第二，交易結(jié)構(gòu)的改變，第三，它可能會(huì)重塑政府和市場的邊界，在權(quán)力契約上有所突破。
“從遠(yuǎn)期來看，變革可能會(huì)表現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)以其去中心化的思想改變交易結(jié)構(gòu)，甚至金融權(quán)力結(jié)構(gòu)。”李鈞認(rèn)為，已經(jīng)出現(xiàn)的P2P借貸和眾籌是交易結(jié)構(gòu)改變的良好案例。
向上360總裁陸雨泉?jiǎng)t表示，出于國內(nèi)金融監(jiān)管的嚴(yán)格要求和金融產(chǎn)品創(chuàng)新本身的復(fù)雜度，國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融目前主要還是基于服務(wù)手段和方式的創(chuàng)新，很難做到產(chǎn)品上的創(chuàng)新。
并且，他認(rèn)為，隨著監(jiān)管政策的趨嚴(yán)，市場競爭的加劇，在未來三年左右，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)會(huì)發(fā)生很大的變化，它會(huì)朝著專業(yè)化和分工細(xì)化的領(lǐng)域去操作。可能專門做理財(cái)?shù)木妥隼碡?cái)，做借貸的就做借貸，還有公司專注于其他某項(xiàng)服務(wù)。
長城證券互聯(lián)網(wǎng)金融部門負(fù)責(zé)人李立表示，由于監(jiān)管和產(chǎn)品上的差異，金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做金融有所差別。對(duì)于證券行業(yè)來說，應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢時(shí)，五大基礎(chǔ)職能是考慮其互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的出發(fā)點(diǎn)。
此外，對(duì)于小貸公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等民間金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮來襲或?qū)砀嗟摹胺怼睓C(jī)會(huì)。
邦信惠融投資控股股份有限公司（下稱“邦惠控股”）是中國東方資產(chǎn)管理公司九大平臺(tái)公司之一，以管理全轄邦信小額貸款公司為業(yè)務(wù)主線，目前旗下已設(shè)立22家小額貸款公司。
邦惠控股副總經(jīng)理、首席信息官孫洋認(rèn)為，在順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大趨勢的同時(shí)，各家機(jī)構(gòu)都需要根據(jù)自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢來進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)而形成自己的核心競爭力。