專(zhuān)家：“以房養(yǎng)老”有市場(chǎng)需求
隨著“老齡化社會(huì)”漸趨成形，國(guó)內(nèi)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)已經(jīng)明顯滯后，但社會(huì)資本的進(jìn)入或?qū)⒅鸩骄徑膺@一矛盾。日前，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本、境外資本進(jìn)入養(yǎng)老服務(wù)業(yè)。
專(zhuān)家認(rèn)為，未來(lái)幾年，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)所涉及的醫(yī)療、地產(chǎn)、服務(wù)甚至金融支持等政策將陸續(xù)出臺(tái)，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)尤其是“以房養(yǎng)老”等業(yè)務(wù)有望開(kāi)啟新的成長(zhǎng)窗口。
機(jī)遇 扶持政策為社會(huì)資本“松綁”
根據(jù)《意見(jiàn)》提出的目標(biāo)，到2020年，我國(guó)要全面建成以居家為基礎(chǔ)、社區(qū)為依托、機(jī)構(gòu)為支撐，功能完善、規(guī)模適度、覆蓋城鄉(xiāng)的養(yǎng)老服務(wù)體系。養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)品更加豐富，市場(chǎng)機(jī)制不斷完善，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
具體而言，符合標(biāo)準(zhǔn)的日間照料中心、老年人活動(dòng)中心等服務(wù)設(shè)施覆蓋所有城市社區(qū)，90%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和60%以上的農(nóng)村社區(qū)建立包括養(yǎng)老服務(wù)在內(nèi)的社區(qū)綜合服務(wù)設(shè)施和站點(diǎn)。全國(guó)社會(huì)養(yǎng)老床位數(shù)達(dá)到每千名老年人35-40張。
此外，產(chǎn)業(yè)規(guī)模顯著擴(kuò)大。全國(guó)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家社區(qū)生活照料和護(hù)理等服務(wù)提供1000萬(wàn)個(gè)以上就業(yè)崗位。涌現(xiàn)一批帶動(dòng)力強(qiáng)的龍頭企業(yè)和大批富有創(chuàng)新活力的中小企業(yè)，形成一批養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群，培育一批知名品牌。
按照上述目標(biāo)，我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)將迎來(lái)持續(xù)發(fā)展的六年，但目前，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展還遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上人口老齡化的速度。根據(jù)民政部公布的數(shù)據(jù)，截至2012年底，我國(guó)60歲及以上老年人口已達(dá)1.94億，占總?cè)丝诘?4.3%，預(yù)計(jì)2013年突破2億，2034年突破4億。
對(duì)此，專(zhuān)家認(rèn)為，僅僅依靠政府的力量還不能完全解決近2億老人的養(yǎng)老問(wèn)題，要充分發(fā)揮社會(huì)力量在養(yǎng)老服務(wù)業(yè)中的作用，依靠市場(chǎng)，才能促進(jìn)老齡服務(wù)供給的增加和服務(wù)水平的提高。
“政府目前關(guān)注的養(yǎng)老服務(wù)對(duì)象主要還是民政部門(mén)重點(diǎn)關(guān)注的‘三無(wú)’、低保等特困老人，還沒(méi)有力量照顧到普通民眾。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)社會(huì)保障系主任褚福靈對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，要讓普通老人也能享受到較完善的養(yǎng)老服務(wù)，應(yīng)放開(kāi)民間投資、鼓勵(lì)境外資本進(jìn)入這一領(lǐng)域，借助市場(chǎng)的力量達(dá)到社會(huì)資源的優(yōu)化配置。
但是，國(guó)內(nèi)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展正面臨著“融資難”、“用地難”、“用人難”和“運(yùn)營(yíng)難”等一系列問(wèn)題。為了給社會(huì)資本參與養(yǎng)老服務(wù)“松綁”，《意見(jiàn)》提出了一系列扶持政策。具體而言，將完善投融資政策，鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)資金投資養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。完善土地供應(yīng)政策，將養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施建設(shè)用地納入城鎮(zhèn)土地利用總體規(guī)劃和年度用地計(jì)劃，可將閑置的公益性用地調(diào)整為養(yǎng)老服務(wù)用地。《意見(jiàn)》還責(zé)成國(guó)土資源部盡快“制定支持發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的土地政策”。
不僅如此，稅費(fèi)優(yōu)惠政策也將進(jìn)一步落實(shí)。對(duì)非營(yíng)利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)免征有關(guān)行政事業(yè)性收費(fèi)，對(duì)營(yíng)利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)減半征收有關(guān)行政事業(yè)性收費(fèi)。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)用電、用水、用氣、用熱按居民生活類(lèi)價(jià)格執(zhí)行。完善補(bǔ)貼支持政策，建立健全面臨經(jīng)濟(jì)困難的高齡、失能等老年人補(bǔ)貼制度。
對(duì)此，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院教授庹國(guó)柱在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，具體扶持優(yōu)惠政策出臺(tái)將會(huì)激發(fā)市場(chǎng)活力，從而在老齡化背景下更好地滿(mǎn)足老年人多層次需求。“政府鼓勵(lì)、引導(dǎo)和規(guī)范個(gè)體私營(yíng)、民營(yíng)企業(yè)參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，才能使養(yǎng)老項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)層次化、差異化、商業(yè)化。中低端的項(xiàng)目得有，高端的項(xiàng)目也要有，以實(shí)現(xiàn)從基礎(chǔ)養(yǎng)老到養(yǎng)生養(yǎng)老的全面覆蓋。”
市場(chǎng) 養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)概念受青睞
分析人士預(yù)測(cè)，隨著社會(huì)力量成為發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的“主角”。未來(lái)幾年，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)所涉及的養(yǎng)老醫(yī)療、地產(chǎn)、服務(wù)甚至金融業(yè)支持政策將陸續(xù)出臺(tái)，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)尤其是養(yǎng)老商業(yè)地產(chǎn)有望開(kāi)啟新的成長(zhǎng)窗口。
“養(yǎng)老不僅是重大社會(huì)問(wèn)題，而且蘊(yùn)含著巨大經(jīng)濟(jì)潛力。”中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心咨詢(xún)研究部副部長(zhǎng)王軍指出，“在政府保障基本養(yǎng)老服務(wù)的前提下，通過(guò)鼓勵(lì)民間投資發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，既可以引導(dǎo)投資進(jìn)入有待資金支持的領(lǐng)域，又能培育新的有效需求，增強(qiáng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來(lái)發(fā)展的動(dòng)力。”
事實(shí)上，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)涵蓋老年人衣食住行、生活照料、用品生產(chǎn)、醫(yī)療服務(wù)、文化健身娛樂(lè)等多個(gè)領(lǐng)域，涉及面廣、產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)、發(fā)展?jié)摿κ志薮蟆?BR> 面對(duì)如此龐大的市場(chǎng)，各路資本躍躍欲試。隨著養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)被寄以“朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)”的厚望，不斷有社會(huì)資本參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，其中以養(yǎng)老社區(qū)開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)為主的養(yǎng)老地產(chǎn)最為集中。這一領(lǐng)域的活躍投資者包括民營(yíng)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)商、保險(xiǎn)公司、境內(nèi)外財(cái)務(wù)投資者等。以地產(chǎn)商為例，保利、萬(wàn)科、首創(chuàng)、今典等企業(yè)早已開(kāi)始布局養(yǎng)老地產(chǎn)。
而各大險(xiǎn)企中，除泰康人壽、新華保險(xiǎn)等幾家已著手建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)的公司外，中國(guó)人壽、合眾人壽也分別在河北及湖北規(guī)劃了養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目。
China Venture投中集團(tuán)分析師馮坡認(rèn)為，保險(xiǎn)公司是養(yǎng)老地產(chǎn)理想的投資及運(yùn)營(yíng)主體。一方面，保險(xiǎn)公司的資金屬性與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)更加匹配；另一方面，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有一定的業(yè)務(wù)協(xié)同作用，向上可銜接醫(yī)療保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)等產(chǎn)品，同時(shí)帶動(dòng)下游的老年醫(yī)學(xué)、護(hù)理服務(wù)、老年科技產(chǎn)品等產(chǎn)業(yè)，能夠極大地延伸和擴(kuò)展壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的商機(jī)巨大，受調(diào)控政策影響，險(xiǎn)資的投資欲望被壓抑，“事實(shí)上，險(xiǎn)企在這一領(lǐng)域的投資已經(jīng)形成規(guī)模，預(yù)計(jì)很快會(huì)有具體細(xì)則和優(yōu)惠政策出臺(tái)，只要政策稍現(xiàn)松動(dòng)，必有更大動(dòng)作。”
亮點(diǎn) “以房養(yǎng)老”試點(diǎn)將啟動(dòng)
值得注意的是，《意見(jiàn)》還提出，開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。
一般而言，“以房養(yǎng)老”被視為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”的代名詞，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，老年人可以將自己的房產(chǎn)抵押或轉(zhuǎn)讓給銀行、保險(xiǎn)公司或?qū)I(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，由這些金融機(jī)構(gòu)支付老人的養(yǎng)老費(fèi)用，以解決老人們養(yǎng)老金不足的問(wèn)題。
“這是一個(gè)好消息，意味著‘以房養(yǎng)老’終于向前推進(jìn)了。”幸福人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng)孟曉蘇對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，目前在中國(guó)推行“以房養(yǎng)老”的時(shí)機(jī)已成熟，“以房養(yǎng)老”是對(duì)中國(guó)養(yǎng)老資源的一項(xiàng)積極補(bǔ)充，對(duì)解決老年人的養(yǎng)老資金問(wèn)題和盤(pán)活已有房屋資源都有積極意義。
“以房養(yǎng)老”在國(guó)外已成熟運(yùn)行，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行也已經(jīng)嘗試推出此項(xiàng)業(yè)務(wù)。但目前除少數(shù)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)外，大多機(jī)構(gòu)僅僅在觀望。分析人士認(rèn)為，“以房養(yǎng)老”多年遇冷的最大障礙是金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際操作能力不足以及中國(guó)人在消費(fèi)和繼承方面的傳統(tǒng)觀念。
目前在國(guó)內(nèi)，不少老人養(yǎng)兒防老、房子傳給子女的傳統(tǒng)觀念還是比較濃。對(duì)此，孟曉蘇認(rèn)為，“以房養(yǎng)老”是一種金融產(chǎn)品，并不是一項(xiàng)政策。“眼下人們可能不會(huì)一下子都接受，但市場(chǎng)需求是有的。我國(guó)失能和半失能老人人數(shù)全球第一，丁克老人數(shù)量龐大，大中城市空巢家庭達(dá)70%，‘以房養(yǎng)老’不是要求每個(gè)人都參與，它是為有需求的人提供的。”
此外，孟曉蘇表示，在具體操作層面，“以房養(yǎng)老”具有很大的靈活性。住房反向抵押貸款有近40種方式，非常個(gè)性化，比如老人可以搭配高額的醫(yī)療保險(xiǎn)，可以要求保險(xiǎn)公司以遞減、遞增或者均衡的方式給付養(yǎng)老金。“在公共財(cái)政無(wú)力兜底所有養(yǎng)老問(wèn)題的情形下，‘以房養(yǎng)老’不失為解決養(yǎng)老難題的積極補(bǔ)充。”