記者近日走訪國有四大銀行及光大、招行、郵儲、廣州農(nóng)商行、浦發(fā)等多家股份制銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn),廣深兩地房貸“一貸難求”,不少銀行表示,受額度管理限制,已經(jīng)暫停房貸業(yè)務(wù),即使受理,審批申請也將推遲半年。
房貸收緊 發(fā)放延遲
在廣州農(nóng)商行越秀支行網(wǎng)點,工作人員稱,現(xiàn)在申請房貸比較難,因為從6月份“錢荒”以來,資金額度一直比較緊張;從7月底開始,個人房貸基本上很難再申請了。
在浦發(fā)銀行廣州五羊新城網(wǎng)點,記者以購買二手房為由詢問是否能申請房貸,工作人員稱基本沒有希望,因為二手房貸款還要看房子的樓齡、貸款人的資信程度,操作手續(xù)麻煩,最重要的是額度緊張,近段時間已很少推薦客戶申請個人房貸。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),包括郵儲銀行、民生銀行、招商銀行在內(nèi)的多家股份制銀行的不少網(wǎng)點均表示,當(dāng)前房貸額度吃緊,一些房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)暫停。“我們每年的住房貸款額度都是固定的,因為年前放貸太多用完了額度,現(xiàn)在暫時不能辦理住房貸款,要過段時間申請才行。”郵儲銀行廣州體育東支行一客戶經(jīng)理表示。
除股份制銀行外,國有大銀行的房貸也在不斷收緊。記者走訪發(fā)現(xiàn),盡管購房者可以向國有四大行申請首套房貸,但是網(wǎng)點工作人員表示,審批最少需要3個月,長則半年。
中國銀行、工商銀行工作人員說,目前可以辦理住房貸款,但首套房貸利率有10%的上浮,為7.2%。此外,如果是商貸和公積金的混合貸,因為涉及商業(yè)貸款額度和公積金中心審批等環(huán)節(jié),至少要等半年才能辦好。
貸款購房者或面臨違約風(fēng)險
銀行貸款是購房最主要的融資途徑,如果貸款不能及時發(fā)放,將嚴(yán)重影響房地產(chǎn)市場。方圓地產(chǎn)首席市場分析師鄧浩志認(rèn)為,不放貸的殺傷力遠(yuǎn)大于提高首付或提高利率等。房貸暫停對已經(jīng)購房但尚未獲得貸款的買家影響尤其嚴(yán)重,因為購房合同一旦簽署,就必須按約定時間付款,貸款不發(fā)放將令買家面臨違約風(fēng)險。
滿堂紅市場研究部高級經(jīng)理周峰認(rèn)為,暫停放貸對那些不到四大國有銀行做貸款業(yè)務(wù)的購房者來說,肯定有影響,不過這只是不足5%的客戶,影響不大。關(guān)鍵是四大銀行現(xiàn)在都開始改為按基準(zhǔn)利率放貸,沒有優(yōu)惠,同時還把部分購房者的物業(yè)評估價降低,令客戶不得不準(zhǔn)備更多的資金支付首期。
房地產(chǎn)評論員白瑞軒建議,對于那些手頭資金不夠的剛性置業(yè)購房者來講,暫時不要購房,因為一旦不能按時按揭,將會面臨不可預(yù)知的風(fēng)險。而對已交了定金或首付的購房者,如果遲遲拿不到銀行貸款,開發(fā)商的承諾也不能按時兌現(xiàn),購房者就應(yīng)該理清手頭的簽約協(xié)議或合同,盡量把風(fēng)險降到最低。
有內(nèi)部人士稱,購房者應(yīng)盡可能選擇大型開發(fā)商或與外資銀行合作的樓盤,因為銀行放貸時間和開發(fā)商的實力有很大關(guān)系,實力強、和銀行合作長久的開發(fā)商能更快獲得房貸。“還有一些樓盤和外資銀行合作,從外資銀行獲取房貸要容易很多。”廣州天河一樓盤銷售總監(jiān)說。
把控資產(chǎn)質(zhì)量銀行風(fēng)控意識加強
盛富資本總裁黃立沖表示,銀行對房地產(chǎn)都有固定預(yù)算,總行定期會對分行有行業(yè)指導(dǎo),地方分支行年初就把住房貸款額度放完后,年底領(lǐng)先地位額度自然就緊張。“未來房貸打折的情況會越來越少。”他說,“特別是‘錢荒’加強了銀行的風(fēng)控意識,銀行會更加嚴(yán)格地控制房貸的風(fēng)險敞口。”
有銀行人士表示,相對來說,房貸業(yè)務(wù)并不“劃算”,房貸都打折,而一般小企業(yè)貸款利率上浮30%—40%很正常,而且房貸的年限很長,企業(yè)貸款一般2—3年就能收回。
廣州一位城商行人士對記者表示,目前銀行存在貸款額度和存貸比的雙重考核,存貸逐日考核現(xiàn)在也比較嚴(yán)。“在資源有限的情況下,銀行更愿意把錢用在其他貸款類別。”他說。
業(yè)內(nèi)人士預(yù)計,下半年銀行流動性不會見好轉(zhuǎn),預(yù)計年內(nèi)辦理房貸業(yè)務(wù)難度很大,該業(yè)務(wù)重新放水或需要等到明年新的貸款額度下來。
“房貸如果普遍收緊,會嚴(yán)重影響房屋需求量,對房地產(chǎn)市場造成沖擊。”黃立沖表示,支撐房地產(chǎn)市場最重要的因素是貨幣供應(yīng)量,如果貨幣供應(yīng)量一收縮,M2一旦減少,房產(chǎn)價格就會有下跌的風(fēng)險。
此前,銀監(jiān)會發(fā)布了包括《關(guān)于商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法的補充監(jiān)管要求》等在內(nèi)的多個資本監(jiān)管配套政策文件,其中提出個人住房貸款的違約損失率不得低于10%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,各大銀行響應(yīng)銀監(jiān)會要求,嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量,暫停房貸也在意料之中。目前房價居于歷史高位,銀監(jiān)會提高監(jiān)管有利于防范風(fēng)險。