■聚焦農(nóng)行三農(nóng)服務(wù)系列報(bào)道之六
日前，為支持首都“三農(nóng)”發(fā)展，助推城鄉(xiāng)一體化建設(shè)，農(nóng)業(yè)銀行北京分行與北京市社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室簽署了銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議，向其授予意向性信貸額度1000億元，重點(diǎn)支持北京市城鎮(zhèn)化、水利基礎(chǔ)設(shè)施、南水北調(diào)配套工程、平原造林、溝域經(jīng)濟(jì)、農(nóng)業(yè)及農(nóng)產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品流通、農(nóng)民專業(yè)合作社、菜籃子工程及國(guó)家級(jí)農(nóng)村金融改革試驗(yàn)區(qū)等“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域建設(shè)。
據(jù)介紹，近年來(lái)，北京市農(nóng)村金融體系發(fā)展迅速，農(nóng)業(yè)信貸、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基金、涉農(nóng)企業(yè)上市培育、農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)和農(nóng)村基本金融服務(wù)村村通工程等金融服務(wù)體系建設(shè)，在首都社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮了重要作用。各金融機(jī)構(gòu)高度關(guān)注農(nóng)村，大幅增加對(duì)農(nóng)村信貸投放力度。上半年，北京市涉農(nóng)貸款余額達(dá)到2169億元，同比增長(zhǎng)19.5%，比年初增加344.4億元。
記者在北京采訪時(shí)看到，農(nóng)行北京分行在大型農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社和大興農(nóng)村金融改革試驗(yàn)區(qū)等三農(nóng)重點(diǎn)領(lǐng)域持續(xù)加大投入力度，有力地推進(jìn)了北京的新農(nóng)村建設(shè)。
試驗(yàn)區(qū)里探索農(nóng)村金改
2011年12月，農(nóng)業(yè)部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等四部門批準(zhǔn)北京大興區(qū)等6個(gè)縣(區(qū)、市)為“全國(guó)農(nóng)村金融改革試驗(yàn)區(qū)”。準(zhǔn)予農(nóng)村金改試驗(yàn)區(qū)開展“以試驗(yàn)項(xiàng)目為依托，在農(nóng)村改革的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)開展探索試驗(yàn)和制度創(chuàng)新”。
對(duì)此，農(nóng)行北京分行結(jié)合農(nóng)村金改試驗(yàn)區(qū)的各項(xiàng)金融需求，積極拓寬思路，主動(dòng)創(chuàng)新服務(wù)模式，制定了整體金融服務(wù)實(shí)施方案，實(shí)現(xiàn)了承貸主體、擔(dān)保方式、還款來(lái)源、貸款期限、審批速度五大突破。
農(nóng)行北京分行以農(nóng)村城鎮(zhèn)化產(chǎn)品對(duì)接農(nóng)村金融改革的“先行先試”需要，聯(lián)手國(guó)家開發(fā)銀行發(fā)放貸款3億元，其中農(nóng)行北京分行發(fā)放2億，占主導(dǎo)地位，有力地支持了大興區(qū)的城鎮(zhèn)化建設(shè)。
“農(nóng)村城鎮(zhèn)化長(zhǎng)期面臨著項(xiàng)目融資難和銀行放貸難并存的困境，關(guān)鍵在于農(nóng)村集體貸款主體資格受限。”農(nóng)行北京分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理杜友彬表示。為了克服這一問(wèn)題，農(nóng)行北京分行因地制宜推出“農(nóng)村集體土地固定資產(chǎn)貸款”。在監(jiān)管政策允許范圍內(nèi)，將村集體聯(lián)營(yíng)公司納入承貸主體范圍，解決了貸款準(zhǔn)入問(wèn)題，有效保障了農(nóng)民權(quán)益。
同時(shí)，城鎮(zhèn)化建設(shè)耗資巨大，在集體土地抵押受限的情況下，僅靠保證或者信用等單一方式投放貸款難以滿足項(xiàng)目需求。針對(duì)這一問(wèn)題，農(nóng)行北京分行堅(jiān)持統(tǒng)籌兼顧、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的原則，變現(xiàn)有的單一抵押方式為綜合擔(dān)保方式，選擇一家資質(zhì)好、能認(rèn)可的第三方擔(dān)保公司為貸款提供連帶保證責(zé)任擔(dān)保，同時(shí)追加項(xiàng)目用地的收益權(quán)質(zhì)押，解決該項(xiàng)目中集體土地?zé)o法抵押導(dǎo)致的授信難題。
據(jù)記者了解，農(nóng)行北京分行還為大興農(nóng)村金改試驗(yàn)區(qū)制定了整體金融服務(wù)實(shí)施方案，與大興區(qū)政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，累計(jì)向新航城建設(shè)提供意向性信貸支持500億元，參與大興區(qū)西紅門鎮(zhèn)和舊宮鎮(zhèn)城鄉(xiāng)結(jié)合部試點(diǎn)改造建設(shè)，設(shè)計(jì)研發(fā)“集體土地固定資產(chǎn)貸款”產(chǎn)品，為試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的定向安置房等項(xiàng)目累計(jì)提供信貸支持50億元，有力地支持了大興金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。
“合作社+農(nóng)戶”破解融資難
農(nóng)村增產(chǎn)、農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)發(fā)展都離不開資金支持，但受內(nèi)外部多種因素影響，農(nóng)村正常的信貸需求很難得到有效滿足。
為了緩解了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融資難的難題，農(nóng)行北京分行創(chuàng)新推出“合作社聯(lián)保貸”，該款信貸產(chǎn)品在貸款主體的定位上，打破了以農(nóng)戶作為貸款主體的傳統(tǒng)模式，積極探索“公司+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”的方式，面向農(nóng)民專業(yè)合作社進(jìn)行貸款投放。
北京京純養(yǎng)蜂專業(yè)合作社就是密云眾多合作社中的一家。合作社于2006年注冊(cè)了“京密”牌商標(biāo)，目前年產(chǎn)優(yōu)質(zhì)蜂蜜1000多噸，產(chǎn)品年銷售收入2200萬(wàn)元。然而，在企業(yè)蓬勃發(fā)展之時(shí)卻遇到了資金瓶頸。找銀行貸款，成了合作社最重要的一件事。
“根據(jù)目前農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的現(xiàn)狀來(lái)看，融資需求普遍較大，但受合作社自身?xiàng)l件的限制，融資的困難也較為突出。合作社普遍在融資過(guò)程中很難提供足值、有效的抵押物等，只能選擇北京市農(nóng)業(yè)擔(dān)保方式進(jìn)行貸款，但這種方式融資成本較高。農(nóng)產(chǎn)品利潤(rùn)率一般在10%-15%左右，利潤(rùn)相對(duì)較低，從合作社經(jīng)營(yíng)的模式來(lái)看，融資中的費(fèi)用是合作社最為關(guān)心的問(wèn)題。”杜友彬表示。
不過(guò)可喜的是，在北京分行的支持下，北京京純養(yǎng)蜂專業(yè)合作社成功地渡過(guò)了融資難關(guān)。2013年6月中旬，農(nóng)行北京分行為該合作社發(fā)放“合作社聯(lián)保貸”200萬(wàn)元貸款。“此舉標(biāo)志著我行在支持農(nóng)民專業(yè)合作社方面的兩個(gè)率先，即：第一，率先于同業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，破解融資擔(dān)保難題；第二，率先于同業(yè)實(shí)現(xiàn)首筆投放，踐行‘服務(wù)三農(nóng)’的社會(huì)責(zé)任。”農(nóng)行北京分行副行長(zhǎng)張君儒表示。
據(jù)了解，農(nóng)民專業(yè)合作社聯(lián)保貸是指對(duì)單戶信用總額在800萬(wàn)元以內(nèi)的農(nóng)民專業(yè)合作社，在落實(shí)全額有效擔(dān)保的前提下，評(píng)級(jí)、授信和用信一并辦理，根據(jù)提供的抵(質(zhì))押物和保證擔(dān)保，直接進(jìn)行授信和辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。其主要功能是用于滿足農(nóng)民專業(yè)合作社在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時(shí)性的流動(dòng)資金需求。
負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的農(nóng)行密云支行客戶經(jīng)理于建偉說(shuō)，“貸前調(diào)查是一件很不容易的事。不過(guò)，每當(dāng)看到合作社企業(yè)越做越大，農(nóng)民收入越來(lái)越多，我也就沒覺得有什么辛苦，算是樂在其中吧。”
推動(dòng)北京農(nóng)企做大做強(qiáng)
北京市各類涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)承擔(dān)著保障供給、保障食品安全、保障物價(jià)穩(wěn)定的重要使命。支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的發(fā)展，是支持首都“菜籃子”工程的重要體現(xiàn)。
大北農(nóng)集團(tuán)是以邵根伙博士為代表的青年知識(shí)分子于1994年創(chuàng)辦的農(nóng)業(yè)高科技企業(yè)。如今，已成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家重點(diǎn)龍頭。
“大北農(nóng)集團(tuán)從剛剛創(chuàng)辦時(shí)的兩個(gè)人、兩萬(wàn)元和租用的兩間平房，能夠發(fā)展到目前的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化‘航母’企業(yè)離不開金融的支持。而在這個(gè)發(fā)展過(guò)程中，農(nóng)行北京分行提供了實(shí)實(shí)在在的金融支持，可以說(shuō)是伴隨企業(yè)共同成長(zhǎng)。”一位大北農(nóng)集團(tuán)的老員工向記者說(shuō)。
據(jù)杜友彬介紹，農(nóng)行對(duì)大北農(nóng)的金融支持主要有四次。最早一次始于1996年，農(nóng)行懷柔支行經(jīng)過(guò)認(rèn)真細(xì)致的走訪調(diào)查，認(rèn)為該科技型農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展前景良好，給予該公司427萬(wàn)元的信貸資金支持。這樣，在企業(yè)初創(chuàng)期“雪中送炭”式的金融支持，為銀企雙方初步建立起信貸關(guān)系，奠定了今后廣泛合作的基礎(chǔ)。此后，農(nóng)行北京分行又分別在2002年、2008年和2010年三次分別給予該企業(yè)總授信額度6000萬(wàn)元、1.9億元、2.2億元，為“大北農(nóng)”的成長(zhǎng)提供了巨大的幫助。
據(jù)了解，除了和大北農(nóng)的合作外，農(nóng)行北京分行先后與順鑫農(nóng)業(yè)、三元食品、首都農(nóng)業(yè)、北京二商集團(tuán)等承擔(dān)北京市“菜籃子”工程重要使命的龍頭企業(yè)合作，為其提供全方位的金融服務(wù)。截至目前，與北京分行合作的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)達(dá)33家，授信總額近50億元。
“北京分行要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，將支持首都經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作為貫徹群眾路線的著力點(diǎn)和落腳點(diǎn)，全力支持與首都市民生產(chǎn)生活密切相關(guān)的民生工程，提供多元化金融服務(wù)支持。”張君儒說(shuō)。