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        泛鑫美女老板攜款潛逃事件發(fā)酵 興業(yè)銀行卷入騙局
        2013-08-21   作者:艾琳  來(lái)源:第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)
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        【字號(hào)

          《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》從知情人士處獲悉,保監(jiān)會(huì)約10人的調(diào)查小組昨日已從北京抵達(dá)上海,開(kāi)始對(duì)泛鑫案展開(kāi)進(jìn)一步調(diào)查。
          與此同時(shí),隨著泛鑫客戶討要說(shuō)法,一條牽涉銀行渠道的利益鏈逐漸浮出水面。

          最新報(bào)道:

          上海銀監(jiān)局:個(gè)別銀行客戶經(jīng)理私自推介泛鑫理財(cái)產(chǎn)品

          “我買的時(shí)候完全不知道這是一份保單,如今出了這種事情十分氣憤,感覺(jué)自己被騙了,最可恨的是銀行也參與其中。”在遭遇實(shí)際控制人陳怡卷款“跑路”的上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司(下稱“泛鑫”)樓下,本報(bào)記者遇到一名來(lái)“討說(shuō)法”的客戶陳女士(化名)。
          陳女士的手上捏著兩份協(xié)議。一份是與泛鑫簽署的固定收益理財(cái)協(xié)議,一份則是幸福人壽的保單。
          據(jù)陳女士介紹,這份固定收益理財(cái)協(xié)議是她在興業(yè)銀行的理財(cái)柜臺(tái)上簽署的,而事發(fā)后在泛鑫營(yíng)業(yè)部?jī)?nèi),她才剛剛知曉另一份保單的存在。

          “禍”出銀行理財(cái)經(jīng)理?

          記者看到的這份泛鑫違規(guī)“自制”的固定收益理財(cái)協(xié)議顯示,“甲方經(jīng)乙方推薦購(gòu)買幸福保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品以作甲方所屬投資之用。本合同鎖定收益率為7%,乙方將在合同到期后一次性支付本保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的本金及收益。”其中,甲方為陳女士,乙方為泛鑫,合同期限則為13個(gè)月,陳女士的本金在10萬(wàn)元左右。
          “泛鑫的這款理財(cái)產(chǎn)品采用階梯利率。一般如果本金在50萬(wàn)元以下,泛鑫提供7%的收益率。如果本金在50萬(wàn)元以上,則收益率就會(huì)變?yōu)?%。”另一名客戶王先生(化名)對(duì)本報(bào)記者表示。
          而另一份保險(xiǎn)合同上則標(biāo)明,該幸福人壽產(chǎn)品為兩全保險(xiǎn),繳費(fèi)期限20年,保費(fèi)與理財(cái)協(xié)議中所示一致。而年過(guò)半百的陳女士表示,在向本報(bào)記者展示保單的同時(shí)也是她第一次細(xì)看保單內(nèi)容,對(duì)于繳費(fèi)期限和承保范圍等一無(wú)所知。
          “這些錢對(duì)我們來(lái)說(shuō)可是一筆不小的數(shù)目,是我的養(yǎng)老錢。”和泛鑫部分所謂的“高凈值客戶”不同,騎著助動(dòng)車來(lái)去的陳女士只是一名普通退休職工。
          這樣的一名普通市民如何會(huì)掉進(jìn)泛鑫“自制”的“理財(cái)陷阱”之中?理財(cái)協(xié)議上的幾個(gè)字透露了信息。記者注意到,理財(cái)協(xié)議中在“所屬銀行”一欄中出現(xiàn)了興業(yè)銀行的名字。
          “原本我的定期存單到期了,我去銀行辦理續(xù)存,最后被理財(cái)經(jīng)理推薦這款產(chǎn)品,看中它的收益率較高,所以就簽了協(xié)議,之前從不知道背后還有一張保單。”陳女士稱。

          興業(yè)銀行:系客戶經(jīng)理個(gè)人行為

          接著,記者以客戶名義來(lái)到了陳女士簽訂這份理財(cái)協(xié)議的興業(yè)銀行金沙江支行。一名客戶理財(cái)部門人員連忙詢問(wèn)是否前來(lái)處理泛鑫的相關(guān)事宜。
          該部門人員承認(rèn)部分泛鑫的固定收益理財(cái)協(xié)議出自自家支行,但表示泛鑫并未與興業(yè)銀行簽訂任何“總對(duì)總”的合作協(xié)議,這是他們一名理財(cái)客戶經(jīng)理的個(gè)人行為,支行在其售賣過(guò)程中并不知情。
          “現(xiàn)在我們主動(dòng)跟購(gòu)買此理財(cái)產(chǎn)品的客戶取得聯(lián)系,讓這名理財(cái)客戶經(jīng)理陪同客戶前往泛鑫處理。而我們稍后也將對(duì)這名理財(cái)客戶經(jīng)理做出處理。”該部門人員表示,“目前處理方法有兩種,一種是泛鑫承諾本金全部返還,利息可能按一年期存款利息返還;另一種則是通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)來(lái)承接泛鑫的業(yè)務(wù),但后一種方案存在很大的不確定因素。”
          陳女士表示,確實(shí)是得到興業(yè)銀行客戶經(jīng)理的通知她才知曉此事,而泛鑫確實(shí)對(duì)其口頭承諾了本金的安全,稱兩星期后會(huì)有保險(xiǎn)公司人員與其聯(lián)系,但并未簽訂書(shū)面承諾。而陳女士與興業(yè)銀行也未就此理財(cái)協(xié)議簽訂任何協(xié)議。
          至此,通過(guò)銀行渠道的泛鑫“利益鏈”浮出水面:或許受到高額返傭誘惑,銀行客戶經(jīng)理會(huì)對(duì)其個(gè)人理財(cái)客戶推薦泛鑫的理財(cái)產(chǎn)品,用高收益率吸引客戶簽訂泛鑫“自制”的理財(cái)協(xié)議。而在為期一年左右的理財(cái)產(chǎn)品背后則“隱藏”著一份長(zhǎng)期保單,泛鑫將期交保單轉(zhuǎn)變?yōu)檐O交的方式,迅速提升公司規(guī)模,從而向保險(xiǎn)公司索要更多的高額渠道傭金。
          據(jù)知情人士透露,其甚至可能用躉交和期交保費(fèi)之間的差額“制造”客戶來(lái)購(gòu)買下一年的保單,繼續(xù)套取保險(xiǎn)公司返還的傭金。但由于保險(xiǎn)公司的渠道傭金呈現(xiàn)遞減狀態(tài),資金鏈總有斷裂的那一天。
          上述興業(yè)銀行客戶理財(cái)部門人員稱,在興業(yè)銀行的其他支行也有理財(cái)經(jīng)理推介此款產(chǎn)品,而在其他銀行同樣也有泛鑫產(chǎn)品的身影。這種說(shuō)法得到了泛鑫內(nèi)部員工的證實(shí)。
          同樣,一些泛鑫的員工原本來(lái)自于銀行,其原先的銀行客戶就自然成為了泛鑫銷售人員的推銷對(duì)象。前述王先生表示,其朋友原來(lái)是工商銀行某客戶經(jīng)理的客戶,該客戶經(jīng)理后來(lái)從銀行跳槽至泛鑫,在其推薦下,王先生的家人投資50萬(wàn)元購(gòu)買其理財(cái)產(chǎn)品,而其朋友更是投入了250萬(wàn)元。
          與陳女士一樣,王先生及其家人也是在泛鑫案發(fā)后才恍然大悟自己原來(lái)“被”買了一份昆侖健康的保單,繳費(fèi)期限為20年,年保費(fèi)為50萬(wàn)元,但保單上的簽字并非本人親筆簽名,而是出自泛鑫的銷售人員之手。“這意味著,如果要繼續(xù)保持保單生效,我第二年還需拿出50萬(wàn)元,但如果要正常退保,第一年保單的現(xiàn)金價(jià)值只有7萬(wàn)元。”王先生稱。
          今年3月1日,上海保監(jiān)局就因泛鑫銷售人員在推介產(chǎn)品時(shí)僅告知該產(chǎn)品每年可以取得一定的收益,未說(shuō)明該產(chǎn)品是保險(xiǎn)產(chǎn)品,且有20年的繳費(fèi)期限,并采取代簽名的違規(guī)方式對(duì)泛鑫處以5萬(wàn)元的罰款,并向該名銷售人員處以1萬(wàn)元的罰款。

          300多人銷售團(tuán)隊(duì)“各干各的”

          “在我們公司,目前大概有300多人的銷售人員隊(duì)伍,有從銀行跳槽過(guò)來(lái),也有從其他地方來(lái)的。但其中大部分人的共同特點(diǎn)是保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)為零。”上述泛鑫內(nèi)部員工對(duì)本報(bào)表示。
          據(jù)其透露,泛鑫的銷售人員隊(duì)伍以團(tuán)隊(duì)劃分,人數(shù)在十幾人到幾十人不等,但營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)之間“各干各的”,平時(shí)沒(méi)有什么往來(lái),而營(yíng)銷方式也不盡相同。“各個(gè)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)都直接跟總經(jīng)理匯報(bào)。”
          “這種固定收益理財(cái)協(xié)議的模式和通過(guò)銀行渠道的方式我們團(tuán)隊(duì)并不采用,但在其他一些團(tuán)隊(duì)里可能存在。”上述泛鑫內(nèi)部員工表示。但其并未透露自身所在團(tuán)隊(duì)所采用的模式。
          但無(wú)論如何,賣保障型保險(xiǎn)似乎并非泛鑫員工的初衷。“招聘的時(shí)候我們就知道進(jìn)來(lái)是通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)為客戶理財(cái),而非真的去代理一些保障型的產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)一些簡(jiǎn)單的關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的培訓(xùn)就上崗了。” 上述泛鑫內(nèi)部員工說(shuō)。
          基于之前泛鑫的高額收益率產(chǎn)品一直順利返本付息,以及出于對(duì)公司的看好,該內(nèi)部員工表示自己及其親戚朋友都花了巨資購(gòu)買公司的產(chǎn)品。“在泛鑫,幾乎人人都會(huì)買公司產(chǎn)品,不僅如此,還會(huì)拉動(dòng)親戚朋友一起購(gòu)買。”如今,不僅是客戶,這些員工及其親人朋友也一起被卷入了這場(chǎng)“騙局”中。“如今我們只能靜待相關(guān)部門的處理結(jié)果。”上述內(nèi)部員工表示。

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