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        美女高管攜5億出逃被押解回國 依靠三種騙術(shù)攬財(cái)
        2013-08-21   作者:記者 謝衛(wèi)群 張洋  來源:人民日報(bào)
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        【字號(hào)

          8月19日晚,被傳攜5億元巨款“跑路”的上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司原總經(jīng)理陳怡被押解回國。消息披露,引發(fā)廣泛關(guān)注。
          泛鑫是怎么“致富”的?這一事件將給各利益相關(guān)方帶來怎樣的影響?如何避免類似事件再次發(fā)生?本報(bào)記者采訪了監(jiān)管部門和有關(guān)專家。

          泛鑫是怎么“致富”的?

          三種騙術(shù),贏得滬上中介頭把交椅
          目前,陳怡到底卷走了多少資金,資金主要來源是否涉及保費(fèi)收入,有待刑偵部門定論。但可以確定的是,和泛鑫合作的保險(xiǎn)公司、代理人以及泛鑫的客戶都將受到直接牽連。
          2009年末陳怡加盟后,泛鑫就走上了高速發(fā)展的道路,2011年底一舉坐上上海保險(xiǎn)中介市場保費(fèi)收入的頭把交椅。
          風(fēng)光背后,卻隱藏著不為人知的秘密。隨著監(jiān)管部門調(diào)查的深入,泛鑫一系列違規(guī)違法手段相繼浮出水面。
          ——期繳產(chǎn)品按躉繳(一次付清所有保費(fèi))代理銷售,截留保費(fèi)。
          某客戶16日對(duì)媒體表示,他投保了泛鑫代理的海康人壽10年繳費(fèi)產(chǎn)品,泛鑫承諾只要第一年交清全部保費(fèi),第二年就可以拿到本金并給10%的投資收益。“簽了兩個(gè)合同,一個(gè)跟泛鑫簽,一個(gè)跟保險(xiǎn)公司簽,按理今年7月份就應(yīng)拿回本金和相應(yīng)的投資收益,但實(shí)際上并沒有。”
          “即是說,把保險(xiǎn)公司的10年期繳產(chǎn)品按躉繳的方式賣給客戶,泛鑫只需要向保險(xiǎn)公司交1年保費(fèi),其余9年都留在自己手里運(yùn)作。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇分析說。
          ——擅自銷售子虛烏有的理財(cái)產(chǎn)品。
          監(jiān)管部門在泛鑫查獲了大量的高收益理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議,協(xié)議加蓋的都是泛鑫的公章。這些固定收益理財(cái)協(xié)議的投資期限為365天,收益率達(dá)到8%。
          泛鑫的退保客戶手中往往拿著兩份合同:一份是“理財(cái)產(chǎn)品客戶協(xié)議書”,另一份是“保險(xiǎn)合同”。
          監(jiān)管部門表示,泛鑫通過假的理財(cái)協(xié)議,獲得了客戶的真實(shí)資料,同時(shí)拿到一筆資金。泛鑫找到保險(xiǎn)公司,聲稱找到“投保”相關(guān)保險(xiǎn)的客戶,同時(shí)提供真實(shí)的客戶資料。保險(xiǎn)公司在承保后,按規(guī)定要進(jìn)行電話回訪,額度大的保單甚至要面談。在這個(gè)環(huán)節(jié),泛鑫做了手腳,他們提供的客戶簽字、電話都是假的,讓公司內(nèi)部的人冒充客戶接收電話回訪甚至面訪。于是,利用假的理財(cái)產(chǎn)品,泛鑫一手騙取客戶資金,一手騙取保險(xiǎn)公司傭金。
          ——高額傭金再投保,傭金“連環(huán)套”。
          泛鑫用高額收益來誘導(dǎo)客戶投保,以“規(guī)模優(yōu)勢”要求保險(xiǎn)公司給予更高的傭金返點(diǎn),然后將代理所得再以新客戶名義來購買新保單,繼續(xù)套取傭金。一位和泛鑫有過合作的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部人士表示,剛開始和泛鑫合作,首年傭金達(dá)到保費(fèi)的80%—90%。
          然而,當(dāng)續(xù)期保費(fèi)的傭金比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于首期保費(fèi)的傭金,客戶資源枯竭時(shí),泛鑫就可能無力繼續(xù)繳納續(xù)期保費(fèi)并承擔(dān)客戶保單分紅以及“理財(cái)”收益,從“頭把交椅”跌至“跑路盜賊”,是為必然。

          泛鑫造成的損失怎么賠償?

          賠償情況或有不同,監(jiān)管部門拉網(wǎng)排查風(fēng)險(xiǎn)
          泛鑫保險(xiǎn)高管陳怡“跑路”的消息傳出后,已有200多人到該公司的營業(yè)部和辦公地登記退保,這其中有投保保費(fèi)高達(dá)百萬元的投保人。泛鑫的網(wǎng)站顯示,與它合作的保險(xiǎn)企業(yè)有光大永明人壽、陽光保險(xiǎn)、幸福人壽、昆侖健康、泰康人壽、海康人壽。
          那么,這些被泛鑫欺騙過的客戶和機(jī)構(gòu),能否追回?fù)p失?上海保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人透露,被陳怡卷走的資金可能分為3種情況:一種是泛鑫把全部“理財(cái)產(chǎn)品”售得資金用于購買保險(xiǎn)產(chǎn)品所獲的傭金;二是泛鑫僅用部分“理財(cái)產(chǎn)品”資金購買保險(xiǎn)產(chǎn)品,截留客戶的理財(cái)資金;三是期繳產(chǎn)品按躉繳代理,截留客戶的保費(fèi)。
          “陳怡卷走的資金具體屬于哪種情況,額度多少,還要等刑偵結(jié)論。”他說。
          專業(yè)人士分析,此次案件的客戶情況不同,相應(yīng)獲得賠償?shù)慕Y(jié)果也不一樣。
          據(jù)了解,案發(fā)后,中國保監(jiān)會(huì)高度重視,目前已派出工作小組赴上海協(xié)調(diào)處置工作,并責(zé)成涉案的5家保險(xiǎn)公司做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)工作。
          “我們要求這5家切實(shí)承擔(dān)責(zé)任,制定應(yīng)急預(yù)案,把客戶權(quán)益放在第一位,滿足客戶的合法合理訴求。”保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說,目前壽險(xiǎn)部、中介部已下發(fā)緊急通知,要求全系統(tǒng)開展“拉網(wǎng)式”排查,重點(diǎn)是檢查保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是否存在非法銷售金融理財(cái)產(chǎn)品的行為,是否存在非法吸收存款、非法集資、侵占或挪用保費(fèi)和保險(xiǎn)金等違法違規(guī)行為。
          “這些是應(yīng)急之舉,針對(duì)上海泛鑫案件及相關(guān)問題,我們會(huì)進(jìn)行深入研究,從制度上加以解決。”這位負(fù)責(zé)人說。

          如何杜絕泛鑫事件重演?

          加強(qiáng)制度建設(shè),加快資源整合,強(qiáng)化監(jiān)管
          “泛鑫的事情不具有行業(yè)普遍性,值得重視,但不必要恐慌。”郝演蘇認(rèn)為,解決保險(xiǎn)中介“不靠譜”的問題,首先應(yīng)該盡快建立代理方結(jié)算資金保證金制度,讓代理公司“逃”不起。而且,要加快資源整合,加速中介行業(yè)的集團(tuán)化進(jìn)程。目前國內(nèi)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)魚龍混雜,監(jiān)管難度大,而小中介公司違規(guī)成本低。
          “這個(gè)事情不光教訓(xùn)了保險(xiǎn)公司,也提醒其他金融機(jī)構(gòu)防患于未然。”郝演蘇說,應(yīng)提高保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管控水平,比如回訪,既然有“假客戶”的漏洞,就得想辦法彌補(bǔ)。
          郝演蘇還提醒消費(fèi)者:任何代理機(jī)構(gòu)都不具備開發(fā)產(chǎn)品的資質(zhì),如果出售“自制品”,一定是假的;通過代理機(jī)構(gòu)購買金融產(chǎn)品尤其是“高收益”產(chǎn)品時(shí),要仔細(xì)對(duì)比“代理方”的合同或宣傳資料與“出產(chǎn)方”最終合同的區(qū)別,小心被陰陽合同欺騙。

          新聞背景

          中斐合作抓獲嫌疑人
           公安部8月19日晚通報(bào),中國警方與斐濟(jì)執(zhí)法部門通力合作,日前在斐濟(jì)成功抓獲涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司實(shí)際控制人陳怡,并于8月19日晚將陳怡押解回國。
          據(jù)了解,陳怡在事件曝光前已經(jīng)辭職,卷款事件是被新任總經(jīng)理對(duì)賬時(shí)發(fā)現(xiàn)。2013年8月12日,上海市公安局接到報(bào)案后調(diào)查發(fā)現(xiàn),陳怡在案發(fā)前已潛逃境外。公安部接到情況上報(bào)后,立即展開境外緝捕,并發(fā)布國際刑警紅色通報(bào)。公安部通過國際執(zhí)法合作渠道與斐濟(jì)執(zhí)法部門開展密切合作,并派出工作組赴斐濟(jì)開展緝捕工作。日前,在斐濟(jì)執(zhí)法部門及我駐斐濟(jì)使館大力支持配合下,工作組成功抓獲陳怡。
          據(jù)了解,這次事件可能會(huì)造成消費(fèi)者、營銷員、泛鑫保代和保險(xiǎn)公司之間的多重糾紛。比如,消費(fèi)者選擇退保,可能會(huì)蒙受經(jīng)濟(jì)損失,并與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛等。

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