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        央行:全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制
        2013-07-19   作者:  來源:經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)
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            19日,央行網(wǎng)站發(fā)布消息表示,中國人民銀行決定進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),中國人民銀行決定,自2013年7月20日起全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。

            一、取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限,由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。

            二、取消票據(jù)貼現(xiàn)利率管制,改變貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)確定的方式,由金融機(jī)構(gòu)自主確定。

            三、對農(nóng)村信用社貸款利率不再設(shè)立上限。

            四、為繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化的住房信貸政策,促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展,個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間暫不作調(diào)整。

            全面放開貸款利率管制后,金融機(jī)構(gòu)與客戶協(xié)商定價(jià)的空間將進(jìn)一步擴(kuò)大,有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)采取差異化的定價(jià)策略,降低企業(yè)融資成本;有利于金融機(jī)構(gòu)不斷提高自主定價(jià)能力,轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式,提升服務(wù)水平,加大對企業(yè)、居民的金融支持力度;有利于優(yōu)化金融資源配置,更好地發(fā)揮金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用,更有力地支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。

         

            央行就進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革答記者問

            經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),中國人民銀行決定,自2013年7月20日起全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革回答了記者提問。

            問:此次進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革的背景是什么?

            答:1996年以來,按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署,我國的利率市場化改革不斷穩(wěn)步推進(jìn)。目前,人民銀行僅對金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率上限和貸款利率下限進(jìn)行管理,貨幣市場、債券市場利率和境內(nèi)外幣存貸款利率已實(shí)現(xiàn)市場化。2012年6月和7月,人民銀行進(jìn)一步擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。當(dāng)前我國利率市場化改革已取得重要進(jìn)展,金融機(jī)構(gòu)差異化、精細(xì)化定價(jià)的特征進(jìn)一步顯現(xiàn),市場機(jī)制在利率形成中的作用明顯增強(qiáng)。

            總體看,我國進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革的宏微觀條件已基本具備。從宏觀層面看,當(dāng)前我國的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn),價(jià)格形勢基本穩(wěn)定,是進(jìn)一步推進(jìn)改革的有利時(shí)機(jī)。從微觀主體看,隨著近年來我國金融改革的穩(wěn)步推進(jìn),金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)硬約束進(jìn)一步強(qiáng)化,自主定價(jià)能力不斷提高,企業(yè)和居民對市場化定價(jià)的金融環(huán)境也更為適應(yīng)。從市場基礎(chǔ)看,經(jīng)過多年的建設(shè)培育,上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)已成為企業(yè)債券、衍生品等金融產(chǎn)品和服務(wù)定價(jià)的重要基準(zhǔn)。從調(diào)控能力看,貨幣政策向金融市場各類產(chǎn)品傳導(dǎo)的渠道也已較為暢通。按照黨的十八大和“十二五”規(guī)劃提出的要求,以及黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融改革的總體部署,在全面評估各項(xiàng)基礎(chǔ)條件成熟程度并注重防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),人民銀行決定進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革。   

            問:此次全面放開貸款利率管制的意義是什么?

            答:全面放開貸款利率管制后,金融機(jī)構(gòu)與客戶自主協(xié)商定價(jià)的空間將進(jìn)一步擴(kuò)大,一方面有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)采取差異化的定價(jià)策略,降低企業(yè)融資成本,并不斷提高自主定價(jià)能力,轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式,提升服務(wù)水平,進(jìn)一步加大對企業(yè)、居民的金融支持力度。另一方面,將促使企業(yè)根據(jù)自身?xiàng)l件選擇不同的融資渠道,隨著企業(yè)越來越多地通過債券、股票等進(jìn)行直接融資,不僅有利于發(fā)展直接融資市場,促進(jìn)社會(huì)融資的多元化;也為金融機(jī)構(gòu)增加小微企業(yè)貸款留出更大的空間,提高小微企業(yè)的信貸可獲得性。總體看,此項(xiàng)改革是進(jìn)一步發(fā)揮市場配置資源基礎(chǔ)性作用的重要舉措,對于促進(jìn)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型升級具有重要意義。  

            問:此次改革為什么要繼續(xù)保留個(gè)人住房貸款利率的下限?

            答:為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院有關(guān)房地產(chǎn)市場調(diào)控政策,抑制投資投機(jī)性購房需求,促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,人民銀行對個(gè)人住房貸款實(shí)施有效的政策引導(dǎo)和審慎性監(jiān)管,要求商業(yè)銀行繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策。因此,此次改革未對現(xiàn)行的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策作出調(diào)整,其利率下限仍保持為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍不變。   

            問:為什么不再對農(nóng)村信用社貸款利率設(shè)立上限?

            答:2004年10月,在放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率上限時(shí),考慮到當(dāng)時(shí)城鄉(xiāng)信用社貸款定價(jià)機(jī)制尚不完善,暫時(shí)保留了對其貸款利率的上限管理,并將利率上限由基準(zhǔn)利率的2倍擴(kuò)大至2.3倍。近年來,在各有關(guān)部門的合力推動(dòng)下,農(nóng)村信用社改革取得重要進(jìn)展,城市信用社已處置或轉(zhuǎn)型為城市商業(yè)銀行,村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展,農(nóng)行“三農(nóng)事業(yè)部”改革穩(wěn)步推進(jìn),農(nóng)村金融服務(wù)得到了積極改善,放開農(nóng)村信用社貸款利率上限的條件已經(jīng)基本具備。從外部條件看,除農(nóng)村信用社外,包括農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等在內(nèi)的其他各類提供農(nóng)村金融服務(wù)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款利率上限均已放開,通過競爭決定貸款利率的機(jī)制初步形成;從內(nèi)部條件看,自農(nóng)村信用社改革以來,其內(nèi)控管理水平逐步提高,風(fēng)險(xiǎn)防范能力明顯增強(qiáng),貸款定價(jià)機(jī)制不斷完善,定價(jià)行為趨于理性;從實(shí)際情況看,目前農(nóng)村信用社實(shí)際貸款利率已極少觸及上限,放開貸款利率上限后,涉農(nóng)貸款利率不會(huì)大幅提高。

            農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍,不再對農(nóng)村信用社貸款利率設(shè)立上限,有利于農(nóng)村信用社按照收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的原則自主定價(jià),提高發(fā)放涉農(nóng)貸款的意愿;有利于增強(qiáng)農(nóng)村信用社滿足多層次涉農(nóng)貸款需求的能力,提高涉農(nóng)貸款資金的可得性;有利于統(tǒng)一各類金融機(jī)構(gòu)貸款利率政策,營造各類金融機(jī)構(gòu)間公平競爭的制度環(huán)境;有利于發(fā)揮價(jià)格杠桿的作用,不斷優(yōu)化涉農(nóng)資金配置效率,對促進(jìn)改善農(nóng)村金融服務(wù)具有積極意義。   

            問:對于下一步推進(jìn)利率市場化改革是如何考慮的?

            答:此次改革沒有進(jìn)一步擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間,主要考慮是存款利率市場化改革的影響更為深遠(yuǎn),所要求的條件也相對更高。從國際上的成功經(jīng)驗(yàn)看,放開存款利率管制是利率市場化改革進(jìn)程中最為關(guān)鍵、風(fēng)險(xiǎn)最大的階段,需要根據(jù)各項(xiàng)基礎(chǔ)條件的成熟程度分步實(shí)施、有序推進(jìn)。2003年以來,我國金融機(jī)構(gòu)公司治理改革取得了重大進(jìn)展,但尚未完全到位,同時(shí)存款保險(xiǎn)制度、金融市場退出機(jī)制等配套機(jī)制也正在逐步建立過程中。為此,人民銀行將會(huì)同有關(guān)部門進(jìn)一步完善存款利率市場化所需要的各項(xiàng)基礎(chǔ)條件,穩(wěn)妥有序地推進(jìn)存款利率市場化。

            下一階段,人民銀行將繼續(xù)完善市場化利率形成機(jī)制,優(yōu)化金融市場基準(zhǔn)利率體系,建立健全金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)機(jī)制,逐步擴(kuò)大負(fù)債產(chǎn)品市場化定價(jià)范圍,更大程度發(fā)揮市場機(jī)制在金融資源配置中的基礎(chǔ)性作用。

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