近日，國(guó)務(wù)院辦公廳出臺(tái)了《金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)指導(dǎo)意見(jiàn)》，意見(jiàn)再次明確，將嘗試由民間資本發(fā)起，設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行。
目前，中國(guó)銀行業(yè)主要以國(guó)有資本主導(dǎo)，其中包括了5家國(guó)有商業(yè)銀行，12家股份制銀行，3家政策性銀行，137家的城商行以及224家農(nóng)商行等。可以說(shuō)，單從數(shù)量層面而言，中國(guó)銀行業(yè)體系似乎已經(jīng)比較合理，甚至有觀點(diǎn)認(rèn)為，銀行業(yè)壟斷完全站不住腳。不過(guò)，這些銀行絕大部分屬于國(guó)有性質(zhì)，真正能向國(guó)有大行叫板的，完全由民間資本掌控的銀行，僅有民生銀行一家。
在國(guó)有銀行的主導(dǎo)之下，一方面，中小企業(yè)很難得到融資機(jī)會(huì)，例如民生銀行主營(yíng)50萬(wàn)到500萬(wàn)的小微企業(yè)貸款，其他國(guó)有大行是不屑做的，國(guó)有大行的貸款，多大量集中投放在“鐵公基”項(xiàng)目。另一方面，銀行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量令公眾不滿，根據(jù)北京市消費(fèi)者協(xié)會(huì)的調(diào)查，“服務(wù)收費(fèi)、網(wǎng)點(diǎn)布局與設(shè)施設(shè)備、服務(wù)態(tài)度、產(chǎn)品銷售以及銀行卡”等幾大方面，民眾滿意度最低，也是各類意見(jiàn)和投訴最多的。而諸如銀行排隊(duì)時(shí)間過(guò)長(zhǎng)、沒(méi)有配備廁所難“方便”等問(wèn)題，更是早已成為銀行服務(wù)的“老大難”。
在服務(wù)收費(fèi)上，目前，商業(yè)銀行列出的收費(fèi)項(xiàng)目已多達(dá)3000種，一些銀行的各種手續(xù)費(fèi)收入占據(jù)了凈利潤(rùn)的大頭。監(jiān)管部門多次準(zhǔn)備出臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)化的商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法，但至今進(jìn)展緩慢，像掛失費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)這樣早該取消的收費(fèi)項(xiàng)目，依然大行其道。
民營(yíng)銀行在收費(fèi)方面顯然做得要好不少。以民生銀行為例，其收費(fèi)項(xiàng)目與其他銀行相比是最少的。其大股東史玉柱曾披露，他曾與民生董事長(zhǎng)董文標(biāo)交流，民生2012年數(shù)百億利潤(rùn)，銀行收費(fèi)這塊收入才兩億多，完全可以取消這些收費(fèi)。董文標(biāo)對(duì)此深表同意，但他同時(shí)表示，如果民生這樣做，其他的銀行會(huì)來(lái)找他算賬的，所以他不敢干。
可見(jiàn)，在國(guó)有銀行的主導(dǎo)下，即便民營(yíng)銀行想進(jìn)行服務(wù)的創(chuàng)新，給消費(fèi)者更多實(shí)惠，也得看國(guó)有銀行的臉色行事。民營(yíng)銀行與國(guó)有資本主導(dǎo)的銀行相比，其服務(wù)意識(shí)更符合現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的大方向——儲(chǔ)戶應(yīng)是銀行的上帝，而現(xiàn)在恰恰相反，銀行卻像是儲(chǔ)戶的上帝。可以預(yù)見(jiàn)，如果這一次民營(yíng)銀行開(kāi)放步伐加快，更多民營(yíng)銀行涌現(xiàn)，競(jìng)爭(zhēng)之下，許多收費(fèi)項(xiàng)目自然會(huì)減少。
可見(jiàn)，缺少民營(yíng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)缺血，銀行業(yè)服務(wù)水平不高、金融產(chǎn)品質(zhì)量偏低的直接原因。民營(yíng)銀行如果能夠打破國(guó)有銀行的絕對(duì)強(qiáng)勢(shì)，將能帶來(lái)充分競(jìng)爭(zhēng)，民營(yíng)資本出于利益考量，有望成為行業(yè)攪局者，攪動(dòng)一池春水，激活銀行業(yè)的活力，提高創(chuàng)新水平。唯有如此，才能大幅提高銀行業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，才能為民眾帶來(lái)更高水平的銀行服務(wù)。