近段時(shí)間，國務(wù)院多次提出推動(dòng)民間資本進(jìn)入金融業(yè)，探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)民營銀行和金融租賃公司、消費(fèi)金融公司等。專家認(rèn)為，民營銀行這扇多年的“玻璃門”將被打破。
“玻璃門”即將打破
國務(wù)院辦公廳近日發(fā)布《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》，明確提出“擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)”，嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)，并由銀監(jiān)會(huì)牽頭，人民銀行、工商總局、法制辦等參加具體落實(shí)。
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，民間資本進(jìn)入金融業(yè)，對于動(dòng)員社會(huì)資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)市場活力具有重要意義，也有利于我國構(gòu)建和完善健康的多層次的銀行體系。
知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家辜勝阻表示，發(fā)展民營銀行具有重要意義。首先，發(fā)展民營銀行是打破國有資本對金融壟斷，硬化商業(yè)銀行預(yù)算約束的需要。其次，民營小銀行可以緩解中小企業(yè)和小微企業(yè)融資困難。再次，發(fā)展民營銀行是引導(dǎo)民間借貸發(fā)展，遏制借貸沖動(dòng)的需要。最后，發(fā)展民營銀行是優(yōu)化銀行體系結(jié)構(gòu)，降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的需要。
實(shí)際上，關(guān)于民間資本進(jìn)入金融業(yè)，銀監(jiān)會(huì)去年５月底曾發(fā)布《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見》，支持民營企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴(kuò)股；對于民營企業(yè)參與城市銀行風(fēng)險(xiǎn)處置的，持股比例可適當(dāng)放寬到２０％以上；在市場準(zhǔn)入方面，要求各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不得單獨(dú)針對民間資本進(jìn)入銀行業(yè)設(shè)置條件或其他附加條件；合規(guī)的小貸公司可改制成村鎮(zhèn)銀行等。
同時(shí)，最近兩個(gè)月，從國務(wù)院常務(wù)會(huì)議到國務(wù)院辦公廳文件，兩度重申“嘗試由民間資本進(jìn)入金融業(yè)”。對此，一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，民營銀行門檻將降低，“玻璃門”將被打破，對于動(dòng)員社會(huì)資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)市場活力具有重要意義。
三大顧慮需消解
據(jù)了解，１９９６年成立的中國民生銀行已摘走了全國首個(gè)民營銀行的招牌，但迄今為止，除了少數(shù)民營資本參股商業(yè)銀行外，再無第二家民營銀行。對于民營資本來說，這一市場還存在著許多“天然屏障”。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前成立民營銀行仍存兩大阻力：一是政府和監(jiān)管部門怕民營銀行發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)難控制，審批進(jìn)展緩慢；二是銀行業(yè)怕民營銀行分搶壟斷利益蛋糕，千方百計(jì)阻止。
湖北某小額貸款公司總經(jīng)理劉杰一直有開設(shè)一家小型銀行的想法。“目前看來，只要準(zhǔn)入門檻、監(jiān)管政策得到落實(shí)，發(fā)展民營銀行是必然趨勢，但出資比例仍然是大家關(guān)注的焦點(diǎn)。”劉杰說，如果允許民營資本入股商業(yè)銀行，但最大股東仍然是國有商業(yè)銀行等，那么銀行的實(shí)際管理權(quán)、經(jīng)營權(quán)等仍然掌握在國有資本手中，民營資本只是起到一個(gè)財(cái)富投資的作用。
公平的競爭環(huán)境也是民營資本的顧慮。“如果將民營銀行的業(yè)務(wù)范圍僅僅限定于農(nóng)村農(nóng)業(yè)或小型企業(yè)，那么民營銀行的利潤過低，而成本又高，經(jīng)營將會(huì)很艱難。”劉杰說。
此外，有人對民營銀行持續(xù)的經(jīng)營能力表示擔(dān)憂。“銀行在金融體系中起著至關(guān)重要的作用，一定程度上決定著國家的經(jīng)濟(jì)命脈。”武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新說，民間資本雖然體量大，資本雄厚，但是金融業(yè)運(yùn)營管理能力欠缺，利率市場化后，短期內(nèi)，民營銀行的成本可能急劇增加，同時(shí)，又缺乏相應(yīng)的存款保險(xiǎn)機(jī)制，一旦民營銀行倒閉，后續(xù)的損失和風(fēng)險(xiǎn)將難以估量。
制度頂層設(shè)計(jì)不可少
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，支持民營資本設(shè)立銀行，首先應(yīng)進(jìn)行金融改革頂層設(shè)計(jì)，有序推進(jìn)銀行破產(chǎn)制度、存款保險(xiǎn)制度及利率市場化改革，從政策法規(guī)上營造有利的市場環(huán)境。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇說，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高，但不能以風(fēng)險(xiǎn)大、門檻高為由不開放，而是要出臺(tái)清晰、透明的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對民營銀行經(jīng)營方向進(jìn)行制度安排，有效規(guī)范、約束其行為，既保證構(gòu)建市場化、多層次、優(yōu)勢互補(bǔ)的金融體系，又讓民營銀行始終不脫離健康的運(yùn)行軌道。
應(yīng)有重點(diǎn)有節(jié)奏地放開金融市場。前亞洲開發(fā)銀行中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家湯敏建議，應(yīng)選取那些經(jīng)過數(shù)年市場考驗(yàn)、做得規(guī)范的小貸公司、擔(dān)保公司，升格為民營銀行。因?yàn)檫@樣審批相對容易，風(fēng)險(xiǎn)比較小。而不是平地拔起式地捧幾個(gè)民企大老板組建銀行。
“設(shè)立民營銀行不可一哄而上，應(yīng)該在借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，先在一些二、三線城市開展試點(diǎn)，可以先開辦村鎮(zhèn)銀行或者設(shè)區(qū)銀行，以中小企業(yè)或縣鄉(xiāng)地域?yàn)閷ο螅鸩较虼笾谐鞘小⒋笮推髽I(yè)發(fā)展，這也有助于當(dāng)前的城鎮(zhèn)化建設(shè)。”董登新表示，當(dāng)前，中國銀行業(yè)正進(jìn)入轉(zhuǎn)型期，監(jiān)管部門應(yīng)科學(xué)界定民營銀行經(jīng)營范圍和服務(wù)對象，消除制度障礙和現(xiàn)實(shí)阻礙，讓民營銀行不被經(jīng)營困難擋住，能夠逐漸成長為我國金融體系一支重要的力量。