１９日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出了推動(dòng)民間資本進(jìn)入金融業(yè)的政策措施，鼓勵(lì)民間資本參與金融機(jī)構(gòu)重組改造，探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行和金融租賃公司、消費(fèi)金融公司等。
專家認(rèn)為，這些政策措施釋放了民間資本直接設(shè)立民營銀行成為可能的信號(hào)，民間資本多年來的“銀行夢”有望加快實(shí)現(xiàn)。
推動(dòng)民資進(jìn)入金融業(yè)釋放什么信號(hào)？
“國務(wù)院此次首提探索設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行是一個(gè)非常大的突破，意味著政府將進(jìn)一步降低金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻。民營銀行可以不由銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立，而是由民間資本來主導(dǎo)設(shè)立，這有可能是未來金融改革的主要突破口。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇對(duì)記者說。 近些年來，民間資本設(shè)立民營銀行雖然一直有諸多鼓勵(lì)政策的支持，但卻一直是“猶抱琵琶半遮面”的狀態(tài)，各種被稱之為“玻璃門”“彈簧門”的障礙讓民間資本的“銀行夢”始終無法實(shí)現(xiàn)。
２０１２年中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見》提出，支持民營企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴(kuò)股，村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的最低持股比例由２０％降低為１５％。這是很大的一個(gè)突破，不過在我國，民間資本設(shè)立民營銀行實(shí)際上仍繞不開主發(fā)起行限制，門檻依然存在。
依據(jù)銀監(jiān)會(huì)和央行相關(guān)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行的第一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也就是只有銀行金融機(jī)構(gòu)才可以作為第一股東發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。也正是這一門檻，成為無數(shù)小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行的“攔路虎”。
中歐陸家嘴國際金融研究院副院長劉勝軍認(rèn)為，此前民資進(jìn)入金融業(yè)一直存在“玻璃門”障礙，國務(wù)院這次提出可以由民間資本設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的民營銀行意義重大，民資的“銀行夢”有望加快實(shí)現(xiàn)。
設(shè)立民營銀行意義幾何？
６月初，萬科企業(yè)股份有限公司董事會(huì)主席王石在上海首屆外灘國際金融峰會(huì)上表示：“如果金融市場能充分開放，保證國有資本、境外資本、民營資本公平競爭，會(huì)給金融行業(yè)以及整個(gè)經(jīng)濟(jì)帶來持久旺盛的活力。”
事實(shí)上，我國民間資本很早就已經(jīng)進(jìn)入了銀行業(yè)，但真正由民營控股的金融機(jī)構(gòu)并不多，民間資本進(jìn)入金融業(yè)的“玻璃門”始終沒有打破。
劉勝軍認(rèn)為，引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融業(yè)最主要的是要解決金融體系存在的缺陷。中國目前的銀行體系基本上是國有主導(dǎo)的。國有大銀行對(duì)服務(wù)中小微企業(yè)天然沒有興趣，而健康的銀行體系應(yīng)該是有層次的，不能只搞大銀行，也需要小銀行、民營銀行。這樣實(shí)體經(jīng)濟(jì)大量未被滿足的融資需求，才能夠得到很好的滿足。
“現(xiàn)在的銀行體系是限制準(zhǔn)入的，這就形成一個(gè)壟斷格局，銀行很輕松地靠牌照就能夠賺到非常高的利潤。要打破這個(gè)局面，就要放開準(zhǔn)入，這個(gè)行業(yè)的競爭者越多，效率就越高。”上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊說。
奚君羊認(rèn)為，建立更多的民營銀行可以促進(jìn)銀行業(yè)競爭，倒逼銀行提高經(jīng)營效率，此外消費(fèi)者有更多的選擇余地后，銀行的服務(wù)質(zhì)量也會(huì)相應(yīng)改善。
啟動(dòng)民營銀行試點(diǎn)呼聲再起
民生銀行董事長董文標(biāo)今年３月份曾提議大力支持民營企業(yè)創(chuàng)辦民營銀行。
專家認(rèn)為，無論是致力于創(chuàng)造公平競爭環(huán)境，還是著眼于改善中小企業(yè)金融服務(wù)和促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型這一大局，民營銀行試點(diǎn)都有必要盡快啟動(dòng)。
奚君羊指出，有人擔(dān)心如果完全放開民營銀行的組建，可能導(dǎo)致“一哄而上”的逐利局面和關(guān)聯(lián)交易等風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此他建議，可以采取漸進(jìn)有序的方式，初期可以先試點(diǎn)，再對(duì)相關(guān)監(jiān)管管理做出調(diào)整。要對(duì)民間資本的股東資質(zhì)設(shè)立一定的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，如資本金要求，高管要有多少年的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，主要的資本出資方要有從事多少年以上的金融相關(guān)行業(yè)的經(jīng)歷等等。
劉勝軍也認(rèn)為，設(shè)立民營銀行的大方向是對(duì)的，但具體操作過程中還需要一些細(xì)則來規(guī)范引導(dǎo)。如銀監(jiān)會(huì)制定民間資本設(shè)立民營銀行的門檻和資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，但標(biāo)準(zhǔn)又不能太高，不能“無門而入”，要有一個(gè)具體的可操作性的指標(biāo)，先邁出一些實(shí)質(zhì)性的步伐。
中國人民銀行研究局局長紀(jì)志宏日前也撰文表示，通過對(duì)國際經(jīng)驗(yàn)和中國歷史、現(xiàn)狀的比較可以判斷，當(dāng)前已基本具備開展民營資本發(fā)起設(shè)立中小銀行試點(diǎn)的條件，宜按照“開放準(zhǔn)入、嚴(yán)格監(jiān)管、試點(diǎn)先行、有序推進(jìn)”的總體思路，選擇民間資本發(fā)達(dá)地區(qū)啟動(dòng)民營銀行試點(diǎn)。