“城鎮(zhèn)化”無疑是今年乃至未來幾年中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵詞，而由于城鎮(zhèn)化建設(shè)將帶動(dòng)相關(guān)領(lǐng)域金融需求大幅提升，商業(yè)銀行無一例外地緊緊盯住了這塊市場(chǎng)。
支持城鎮(zhèn)化 銀行忙發(fā)力
2012年底舉行的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，積極穩(wěn)妥推進(jìn)城鎮(zhèn)化，著力提高城鎮(zhèn)化質(zhì)量。
“城鎮(zhèn)化建設(shè)的發(fā)展將帶動(dòng)相關(guān)領(lǐng)域金融服務(wù)需求的大幅提升，這意味著這些領(lǐng)域?qū)⒗^續(xù)成為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方向。”德勤中國(guó)金融服務(wù)業(yè)主管合伙人王鵬程指出。
目前，各家銀行已經(jīng)行動(dòng)起來。今年3月至4月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行先后與廣東、重慶、云南和湖南等省市政府簽訂合作協(xié)議，在未來5年為這些地區(qū)的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)分別提供不少于1000億元、1000億元、800億元和800億元的意向性信用額度。中國(guó)工商銀行日前也與南京江寧區(qū)簽約，今后兩年將提供超過100億元的授信額度，注入江寧的城鎮(zhèn)化建設(shè)。
國(guó)家開發(fā)銀行則在今年4月與上海市政府達(dá)成協(xié)議，設(shè)立國(guó)開(上海)城鎮(zhèn)發(fā)展基金，以股權(quán)投資和債務(wù)融資等方式服務(wù)上海新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。
結(jié)合地域特點(diǎn) 開發(fā)新產(chǎn)品
值得注意的是，2012年的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)要推進(jìn)“新型城鎮(zhèn)化”，其重點(diǎn)是推動(dòng)人口城鎮(zhèn)化。在“農(nóng)民市民化”的過程中，商業(yè)銀行紛紛推出不同產(chǎn)品。
農(nóng)行山東省分行推出的“新居貸”產(chǎn)品就是一款專門支持農(nóng)村住房建設(shè)的產(chǎn)品，其本質(zhì)是農(nóng)行向山東省(不含青島市)農(nóng)村范圍內(nèi)參與農(nóng)村新居建設(shè)工程的自然人發(fā)放的用于購(gòu)(建)住房的貸款。
古城街道距離壽光市城區(qū)僅不到一公里。去年7月初，該街道的怡馨苑社區(qū)動(dòng)工，預(yù)計(jì)在今年10月份，原來居住在這里的6個(gè)村子共1100戶農(nóng)民就能搬到裝飾一新、家具配套、家電齊全的樓房。
“從2008年開始，古城街道就開始有選擇性地在相對(duì)成熟的村子，在村民自愿的基礎(chǔ)上，進(jìn)行舊村拆遷與新房建設(shè)，農(nóng)民舊房拆遷后按照一定分配條件可以以優(yōu)惠價(jià)格選購(gòu)公寓樓住房。”壽光古城街道辦副主任丁培亮對(duì)記者說。不過，丁培亮也坦言，很多人愿意搬到樓房里住，但是因?yàn)槭种匈Y金都投入到了建蔬菜大棚這樣的生產(chǎn)活動(dòng)中，資金并不寬裕。
“新居貸”在一定程度上緩解了農(nóng)民購(gòu)房的資金壓力問題。據(jù)農(nóng)行壽光支行行長(zhǎng)王會(huì)堂介紹，壽光市的“新居貸”相較其他地區(qū)更加優(yōu)惠，除了貸款周期長(zhǎng)達(dá)5年、貸款額度為10萬元外，貸款利率也較為優(yōu)惠。
據(jù)悉，在從2012年11月至今不到半年時(shí)間內(nèi)，農(nóng)行壽光市支行已向16個(gè)社區(qū)的606個(gè)農(nóng)戶提供了購(gòu)建房資金支持，共投放“新居貸”7522萬元。
潛在風(fēng)險(xiǎn)需警惕
除了“新居貸”，在城鄉(xiāng)拆遷的過程中，傳統(tǒng)的項(xiàng)目貸款也是銀行支持“城鎮(zhèn)化”的重要模式。比如，在江蘇省張家港市冶金工業(yè)園(錦豐鎮(zhèn))城鄉(xiāng)一體化項(xiàng)目中，農(nóng)行張家港分行介入了其中悅來村村莊土地整理和農(nóng)民集中安置。該項(xiàng)目總投資5.6億元，農(nóng)行張家港分行申報(bào)了3.4億元項(xiàng)目貸款。
而在介入這些城鎮(zhèn)化建設(shè)項(xiàng)目的過程中，銀行也本著審慎的態(tài)度。農(nóng)行張家港分行副行長(zhǎng)李穎強(qiáng)調(diào)，項(xiàng)目要有充足的安置收入作為還款來源，要靠自身現(xiàn)金流覆蓋全部債務(wù)，并且要根據(jù)現(xiàn)金流合理確定還款計(jì)劃。與此同時(shí)，農(nóng)行要落實(shí)強(qiáng)有力的擔(dān)保，以農(nóng)行重點(diǎn)、核心客戶保證及物權(quán)抵質(zhì)押為主，并追加相關(guān)項(xiàng)目主體實(shí)際控制人保證，確保信貸資產(chǎn)安全。
實(shí)際上，商業(yè)銀行對(duì)新一輪新型城鎮(zhèn)化的支持再次引發(fā)了市場(chǎng)對(duì)于城鎮(zhèn)化融資風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂。王鵬程指出，銀行對(duì)新型城鎮(zhèn)化進(jìn)行信貸支持的做法，肯定和2008年、2009年時(shí)的做法不同，不論在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，還是在貸款貸前、貸中和貸后管理方面，肯定要有所差異。