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    盡管國內(nèi)經(jīng)濟回暖，但包括鋼鐵、光伏、造船等在內(nèi)的行業(yè)信貸違約風險并未緩解，而長三角地區(qū)民間借貸危機繼續(xù)發(fā)酵，銀行不良貸款仍面臨上升壓力。
　　4月24日，銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年報》，截至2012年末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額達133.6萬億元，同比增長17.9%，資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款余額卻較上年末繼續(xù)上升至1.07萬億元，全年新增234億元；不良貸款率1.56%，同比略降0.22個百分點。
　　《經(jīng)濟參考報》記者近日獲悉，截至今年3月末，商業(yè)銀行不良貸款余額較年初進一步增加了340億元，且不良率上升至0.99%，已連續(xù)六季度反彈。
　　《年報》表明，銀監(jiān)會今年的工作重點依然涵蓋防范和化解金融風險，具體分為“融資平臺、房地產(chǎn)、企業(yè)集群以及產(chǎn)能過剩行業(yè)的信用違約風險”、“包括理財產(chǎn)品在內(nèi)的表外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風險”以及“民間融資、非法集資等外部風險傳染”。
　　據(jù)《年報》顯示，2012年銀行不良貸款余額分布最多的是制造業(yè)，達1770.7億元，不良率為1.6%；其次是批發(fā)零售業(yè)，不良貸款余額為1071.4億元，不良率1.61%。對比銀監(jiān)會2011年報發(fā)現(xiàn)，制造業(yè)不良貸款余額較2011年增加316.8億元，不良率亦上升了0.06個百分點；批發(fā)零售行業(yè)的不良貸款余額更是較2011年大幅增加了507.3億元，不良率攀升0.45個百分點。
　　相反，房地產(chǎn)行業(yè)貸款2012年末的不良余額和不良率分別為279.1億元和0.71%，較2011年末分別減少了74.1億元、下降了0.26個百分點。銀監(jiān)會去年就針對中小商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款集中度高、業(yè)務(wù)不規(guī)范的問題，安排了13項房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項檢查。
　　“如今銀行依然對房地產(chǎn)企業(yè)實施嚴格的名單制管理，并且定期做壓力測試，隨著樓市銷售回暖，房企的借貸資金也有所回收，風險在一定程度上得到緩解。”建行風險管理部一位人士對《經(jīng)濟參考報》記者表示，“不過，今年房地產(chǎn)調(diào)控依然面臨壓力，銀行普遍對該行業(yè)審慎投放貸款，監(jiān)管部門也一直強調(diào)落實差別化的房貸政策，強化名單制管理和壓力測試。”
　　銀監(jiān)會在《年報》中認為，“不良貸款增加集中在部分地區(qū)和行業(yè)，并沒有出現(xiàn)全國大范圍反彈。銀監(jiān)會持續(xù)實施逆周期監(jiān)管，確保銀行業(yè)有充足的資本和準備金緩沖，以應(yīng)對可能發(fā)生的信貸損失。”
　　不過，在不良貸款最為集中的長三角地區(qū)，記者了解到，企業(yè)與企業(yè)之間的擔保鏈風險并未化解，關(guān)聯(lián)企業(yè)互保、聯(lián)保的風險在去年就有集中爆發(fā)的苗頭，今年這一癥結(jié)將愈發(fā)突出。與此同時，今年初，上海就有200多起銀行起訴鋼貿(mào)商的案件發(fā)生，涉及23家銀行，同樣有不少關(guān)聯(lián)企業(yè)互保的情況，當?shù)乇O(jiān)管部門連續(xù)發(fā)文警示風險。
　　對此，銀監(jiān)會在今年嚴防信用違約方面，尤其強調(diào)了一項“對企業(yè)集群風險，要加強監(jiān)測，分門別類采取措施進行防范。”并且繼續(xù)要求“防范民間融資和非法集資等外部風險向銀行體系傳染滲透。禁止銀行業(yè)金融機構(gòu)及員工參與民間融資，禁止銀行客戶轉(zhuǎn)借貸款資金。”
　　對于地方政府融資平臺貸款，“2012年末，融資平臺貸款余額有9.3萬億元，如果加上通過債券、信托等渠道融資的債務(wù)規(guī)模，這一比例會更高，今年財政代償?shù)膲毫Ω�大。”銀監(jiān)會主席尚福林透露。
　　相比去年，今年銀監(jiān)會更強調(diào)“控制總量”和“逐步化解”。在城鎮(zhèn)化發(fā)展的大背景下，不排除部分地區(qū)新一輪融資沖動，融資平臺總量控制面臨壓力，不過，銀監(jiān)會要求銀行差別化對待，支持符合條件的地方政府融資平臺和國家重點在建續(xù)建項目的合理融資需求。
　　除此之外，銀監(jiān)會在嚴控表外業(yè)務(wù)風險方面明確指出，要嚴格監(jiān)管理財產(chǎn)品設(shè)計、銷售和資金投向，嚴禁銀行銷售私募股權(quán)基金產(chǎn)品以及要求銀行對固定收益和浮動收益理財產(chǎn)品實行分賬經(jīng)營、分類管理。
　　《年報》數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，全國共有233家銀行業(yè)金融機構(gòu)開展了理財業(yè)務(wù)。截至2012年底，銀行業(yè)金融機構(gòu)共存續(xù)理財產(chǎn)品32152只，理財資金余額為7.1萬億元。“7.1萬億元的理財產(chǎn)品資金中，至少有40%屬于非標準化債權(quán)資產(chǎn)，如果按照銀監(jiān)會‘非標’產(chǎn)品占比不得高于理財產(chǎn)品總額35%以及資產(chǎn)總量不得高于理財產(chǎn)品資產(chǎn)4%這一雙限要求，那么商業(yè)銀行將清理或稀釋的‘非標’產(chǎn)品資產(chǎn)規(guī)模可達到2.5萬億元至5.4萬億元。”中信證券研究部分析師稱。今年，銀監(jiān)會將重點加強對影子銀行體系的監(jiān)管。