四成小微企業(yè)有借款 創(chuàng)新抵押認(rèn)知使用率雙低
博鰲論壇4月6日上午發(fā)布《小微企業(yè)融資發(fā)展報(bào)告：中國現(xiàn)狀及亞洲實(shí)踐》，表示2012年受宏觀經(jīng)濟(jì)下行影響小微企業(yè)整體營收增長困難，較上年同期相比近六成企業(yè)利潤持平或下滑，約四成小微企業(yè)目前有借款。
其中，《報(bào)告》發(fā)現(xiàn)向銀行貸款是小微企業(yè)爭取外部融資的首選渠道，目前66.7%的小微企業(yè)主在尋找外部資金來源時(shí)首選銀行，但銀行服務(wù)仍存在較大改進(jìn)空間，45.8%的小微企業(yè)主均認(rèn)為目前貸款到位時(shí)間長，其他包括無法提供足夠抵押或擔(dān)保物、不能提供合適財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款成本較高都是小微企業(yè)在向銀行融資時(shí)所遇的常見問題。
其中在缺乏合適抵押品方面，據(jù)《報(bào)告》調(diào)查目前四成小企業(yè)主使用私人財(cái)產(chǎn)作為抵押，而創(chuàng)新形式的抵押品不具備優(yōu)良抵押品的特性，存在認(rèn)知度、使用率雙低的情況，38.8%的由借款小微企業(yè)沒聽說過無形資產(chǎn)抵押，40.1%沒聽說過應(yīng)收賬款質(zhì)押，28.1%沒聽說過存活抵押。因此無形資產(chǎn)質(zhì)押的使用率僅為2.6%，而應(yīng)收賬款質(zhì)押和存貨抵押的使用率亦分別僅為5.3%和5.5%。
此外，小貸公司進(jìn)一步服務(wù)小微企業(yè)目前亦障礙重重，其中身份定位不明是阻礙小貸公司發(fā)展的首要問題，由于金融機(jī)構(gòu)身份沒有得到確認(rèn)，小貸公司在同業(yè)拆借、稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼等方面難以享受公平待遇，而若簡單轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行，一方面轉(zhuǎn)制成本過大，另一方面轉(zhuǎn)制后也會(huì)受到吸儲(chǔ)難、貸款掌控能力及產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足等一系列挑戰(zhàn)。
對此《報(bào)告》發(fā)布人、國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所研究員巴曙松建議表示，未來要逐步環(huán)節(jié)小微企業(yè)金融資源缺乏的問題，需要針對小微金融的不同金融需求，為不同的金融機(jī)構(gòu)找到為小微企業(yè)服務(wù)的商業(yè)定位與可行商業(yè)模式，一方面要積極發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小貸公司等小微金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)要推動(dòng)大型商業(yè)銀行通過建立差異化考核機(jī)制和商業(yè)模式推進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整，以為小微企業(yè)服務(wù)。
其中《報(bào)告》提出了幾條具體建議，包括政府應(yīng)建立多層次融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金補(bǔ)償機(jī)制，在擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行間合理的分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、針對小微企業(yè)所處產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行整體開發(fā)提供全面的金融解決方案等。
對于小貸公司，《報(bào)告》則建議未來應(yīng)參照香港銀行的三級發(fā)牌制度，小額貸款公司先成為吸收有限定大額存款的金融公司，再轉(zhuǎn)制吸收公儲(chǔ)、辦理結(jié)算的村鎮(zhèn)銀行，各地方政府亦可推進(jìn)小貸保證保險(xiǎn)制度、小貸同業(yè)拆借與再融資中心等策略以改善小貸公司環(huán)境。
此外，在小微企業(yè)財(cái)富管理方面《報(bào)告》則表示多數(shù)小微企業(yè)主仍處在財(cái)富積累期，九成企業(yè)主個(gè)人資產(chǎn)在1000萬以下，目前46.6%的小微企業(yè)主個(gè)人資產(chǎn)規(guī)模在100萬以下，其中以增值和保值為財(cái)富管理目標(biāo)的小微企業(yè)主占比將近九成，其中逾五成以增值為首要目標(biāo)，在私人銀行機(jī)構(gòu)和貴賓理財(cái)機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品中，小微企業(yè)主則對股票和專屬理財(cái)產(chǎn)品較感興趣。