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魏希霆接受本報(bào)記者采訪。記者 王皓然/攝 |
雖然增長(zhǎng)迅猛，但中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制等問題一直是行業(yè)各方關(guān)注的焦點(diǎn)。在日前舉行的“中國(guó)發(fā)展高層論壇”上，瑞士再保險(xiǎn)中國(guó)總裁魏希霆就巨災(zāi)保險(xiǎn)等問題接受了《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者專訪。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》：由于風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的缺失，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的理賠方面經(jīng)常顯得力不從心，針對(duì)這一情況，行業(yè)和監(jiān)管層也在積極探索建立應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)化機(jī)制。再保險(xiǎn)公司在這一過程中應(yīng)該承擔(dān)什么樣的角色？瑞士再保險(xiǎn)在這一領(lǐng)域下一步有何計(jì)劃？
魏希霆：巨災(zāi)保險(xiǎn)一般是指對(duì)因發(fā)生地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等自然災(zāi)害，可能造成巨大財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)。我們把巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分為兩個(gè)層面，一個(gè)是對(duì)財(cái)產(chǎn)造成的風(fēng)險(xiǎn)，比如對(duì)建筑物、樓房等，另一個(gè)對(duì)農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。
這兩者具有不同的特征。對(duì)于第一個(gè)方面的業(yè)務(wù)，過去在中國(guó)地區(qū)規(guī)模并不大。但隨著居民財(cái)富的聚集，和基礎(chǔ)建設(shè)的加速，自然災(zāi)害造成的損失正持續(xù)增加，即便是發(fā)生與十年前相同等級(jí)的自然災(zāi)害，也會(huì)造成比彼時(shí)大得多的損失。因此，很多以前影響有限的災(zāi)害，現(xiàn)在都會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民生活造成極大影響。
當(dāng)然，中國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展非常強(qiáng)勁，但從宏觀層面講，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)不應(yīng)該僅由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，而是需要建立完整有效的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。財(cái)政支持、巨災(zāi)保險(xiǎn)和社會(huì)救助三方面缺一不可。但在這個(gè)體系中，巨災(zāi)保險(xiǎn)這種市場(chǎng)化的機(jī)制，應(yīng)該發(fā)揮更為重要的作用。
而這正是再保險(xiǎn)公司應(yīng)該做的：我們給予本地保險(xiǎn)公司支持，替他們承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，瑞士再保險(xiǎn)是在全球范圍內(nèi)開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)，所以對(duì)資本的利用也更加有效。
在農(nóng)業(yè)和糧食領(lǐng)域則是另外一種情形。在中國(guó)，糧食供應(yīng)和糧食安全是一個(gè)重要的問題，一個(gè)再保險(xiǎn)公司可能無法解決糧食問題，但是卻可以向農(nóng)民、運(yùn)輸環(huán)節(jié)，甚至整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈提供保險(xiǎn)保障，減輕他們的損失，減少安全和生產(chǎn)成本方面的巨大波動(dòng)。
事實(shí)上，在中國(guó)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是瑞士再保險(xiǎn)一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù)，隨著更高的價(jià)值農(nóng)業(yè)產(chǎn)品被生產(chǎn)出來，政府也在大力推進(jìn)相應(yīng)保險(xiǎn)的發(fā)展，進(jìn)而也就產(chǎn)生了對(duì)再保險(xiǎn)產(chǎn)品更大的需求，在這一領(lǐng)域我們也正在做出進(jìn)一步的努力。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》：中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系正在建設(shè)中，再保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)公司融資層面，尤其是解決償付能力的問題上，扮演什么角色？
魏希霆：事實(shí)上，這是瑞士再保險(xiǎn)一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù)，但這跟行業(yè)周期有關(guān)。
一般而言，保險(xiǎn)公司有三種融資渠道——增資擴(kuò)股、發(fā)行債券和再保險(xiǎn)。其中再保險(xiǎn)是一種非常有效的資本來源。再保險(xiǎn)在提供資本的同時(shí)，還使保險(xiǎn)公司能夠轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，并提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
在2010年和2011年的行業(yè)高速發(fā)展中，再保險(xiǎn)的融資業(yè)務(wù)迎來了發(fā)展的窗口期。當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)速度高于其資本增長(zhǎng)速度，給償付能力帶來了壓力，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對(duì)資本的需求增加，再保險(xiǎn)在為保險(xiǎn)公司融資方面發(fā)揮了重要作用。但2011年以后，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了平臺(tái)期，保險(xiǎn)對(duì)資本的渴求降低，償付能力壓力也降低了，對(duì)再保險(xiǎn)的融資需求也有所收縮。但預(yù)計(jì)在保險(xiǎn)行業(yè)再次進(jìn)入發(fā)展期以后，相信這方面的需求會(huì)再次上升。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》：平臺(tái)期持續(xù)兩年多至今，壽險(xiǎn)業(yè)目前還沒有明顯的回暖跡象，您認(rèn)為短期內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)能否走出困境？中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)2013年的前景如何？
魏希霆：我對(duì)行業(yè)前景表示樂觀。壽險(xiǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的增長(zhǎng)整體與GDP增長(zhǎng)是一致的。在2012年下半年GDP增速開始回升以后，我認(rèn)為保險(xiǎn)行業(yè)也會(huì)開始上揚(yáng)。
雖然這一過程應(yīng)該不會(huì)立刻顯現(xiàn)，但能夠觀察到的是，市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求正在轉(zhuǎn)變。隨著消費(fèi)者自身財(cái)富的積累，他們希望獲得更多更好的保障。儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品的需求正在緩慢下降，而保障型產(chǎn)品的需求在上升。因此保險(xiǎn)公司也會(huì)提供與此前不同的、更多樣化的產(chǎn)品。健康、重疾、癌癥相關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展迅速。而對(duì)瑞士再保險(xiǎn)來說，消費(fèi)者需求的轉(zhuǎn)變也是一個(gè)有益的契機(jī)和轉(zhuǎn)折點(diǎn)，因?yàn)檫@類業(yè)務(wù)正是瑞士再保險(xiǎn)的關(guān)注點(diǎn)所在。
我認(rèn)為壽險(xiǎn)平臺(tái)期2013年可能不會(huì)結(jié)束，但2014年壽險(xiǎn)有回暖的可能性。非壽險(xiǎn)領(lǐng)域2013年仍會(huì)有所增長(zhǎng)，但是不會(huì)像過去那么強(qiáng)勁。同時(shí)，產(chǎn)品需求結(jié)構(gòu)的調(diào)整在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域也會(huì)出現(xiàn)。隨著消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)和固定資產(chǎn)如住房等的增加，相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品在未來三四年也會(huì)有所發(fā)展。