“(溫州金改)成效與人們對金改的期待有不少差距，在民間資本直接參與銀行業(yè)競爭，利率市場化這些核心問題上沒有實(shí)質(zhì)性突破。但今天中財(cái)辦
(中共中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室)召開的會議令我大受鼓舞，相信今年會有一些具體舉措來促進(jìn)溫州金改。”3月15日，溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會會長周德文在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)稱。
據(jù)周德文介紹，3月15日，中財(cái)辦召開溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)會議，討論溫州金改有關(guān)情況。據(jù)記者獲悉的資料顯示，參加會議的有中國人民銀行研究局、中財(cái)辦經(jīng)濟(jì)組官員及溫州金融金融系統(tǒng)官員，周德文也是與會者之一。
“48%利率上限”未確定
“此次會議在中財(cái)辦召開，由中財(cái)辦領(lǐng)導(dǎo)主持，有個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)提出疑問，實(shí)行利率市場化后，會不會對高利貸產(chǎn)生助推作用？我認(rèn)為不會。在開始實(shí)行利率市場化的一段時(shí)間里，可能會導(dǎo)致存款利率的大幅上升。與此同時(shí)，也會促使貸款利率的同步上升。相信經(jīng)過一段時(shí)間的波動和權(quán)衡下，存款和貸款利率自然會降低到符合市場需求的相對均衡水平。”周德文向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者稱。
近日，《浙江省溫州民間融資管理?xiàng)l例(草案)》已進(jìn)入浙江省人大立法審議階段，并規(guī)定“借款期限在一個(gè)月以上的，而且超過48%上限利率的將按照高利貸予以行政處罰”。
“監(jiān)管層并未認(rèn)可這個(gè)數(shù)據(jù)，具體條例還處于保密階段，暫時(shí)不能發(fā)出去。因?yàn)檫@中間仍有諸多需要規(guī)范的地方，比如該叫民間借貸還是叫民間融資？借貸是銀行性質(zhì)，但融資包括直接融資和間接融資。關(guān)于標(biāo)題意見已很難協(xié)調(diào)，如何確定利率上限？”周德文稱。
實(shí)際上，關(guān)于溫州民間借貸利率，溫州民間融資綜合利率指數(shù)一直在20%以上。周德文認(rèn)為，民間借貸隱秘性很強(qiáng)，官方監(jiān)測的只能作為參考數(shù)據(jù)，實(shí)際利率更高。
“利率上限是48%還是50%？按道理，由市場來定。但48%未必很高。香港《放債人條例》規(guī)定年底不能超過60%，但實(shí)際上香港實(shí)行利率市場化，真正的市場利率并不高，利率是市場的供求決定的，當(dāng)然，高利貸的利率不能算在內(nèi)。之所以設(shè)定利率紅線，并非是一定要達(dá)到那么高，只是高于紅線將不被法律保護(hù)。我的這個(gè)說法也得到了中財(cái)辦和央行其他領(lǐng)導(dǎo)的肯定。但紅線到底是多少？現(xiàn)在還沒有最后決定。只要充分競爭，就會降低實(shí)際利率，而目前我國金融系統(tǒng)內(nèi)卻缺乏競爭。”周德文稱。
村鎮(zhèn)銀行發(fā)展緩慢
溫州金改，旨在鼓勵(lì)發(fā)展如小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等新型金融組織，致力于構(gòu)建多元化的金融體系，加大對中小民營企業(yè)金融資源的供給，以緩解中小民營企業(yè)融資難和融資貴的問題，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)資金供給和需求的平衡。
“溫州金改不是多開辦幾家小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行和小微企業(yè)融資綜合服務(wù)中心就能實(shí)現(xiàn)。這只是一種增量式的改進(jìn)，治標(biāo)可以，卻無力治本。最根本的是要打破中國金融體系中國有資本的壟斷。”周德文稱，“實(shí)際上，當(dāng)前金改遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，但中財(cái)辦及央行領(lǐng)導(dǎo)在會議上說‘誰的孩子誰抱走’，就是說只要地方政府財(cái)政能夠托底，就能成立村鎮(zhèn)銀行，今年可能會突破，也許在具體操作上會有一些修正，比如這種銀行不能吸收廣泛的存款，只能吸收特定的，比如大額的存款，允許民間資本作為村鎮(zhèn)主發(fā)起人。”
“會議上有領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)心一旦溫州試點(diǎn)，可能造成資金向溫州流轉(zhuǎn)。實(shí)際上民間資本對小型銀行是有顧忌的，風(fēng)險(xiǎn)仍舊存在，因此只能向特定用戶開放存款。”周德文稱。
“政府的責(zé)任是監(jiān)管，而非審批，如小貸公司只要備案，不用審批，將村鎮(zhèn)銀行審批權(quán)下放到省一級。只要財(cái)政能負(fù)責(zé)，即使出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，也不用監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。”周德文稱。
周德文向記者表示，此次會議上，央行研究局領(lǐng)導(dǎo)稱，這幾年村鎮(zhèn)銀行發(fā)展緩慢，的確需要對村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行松綁，取消限制條件。
“現(xiàn)在銀行權(quán)限大都在上調(diào)，省市縣銀行權(quán)限越來越小。比如溫州發(fā)起村鎮(zhèn)銀行，只有總行才有權(quán)限批，但總行的網(wǎng)點(diǎn)已足夠多，大多不會重視一家村鎮(zhèn)銀行，因此這幾年村鎮(zhèn)銀行發(fā)展才極為緩慢。”周德文稱。