商業(yè)銀行對企業(yè)貸款逾期的容忍度正在下降。近日，有銀行透露，銀監(jiān)會在去年末就擴大了逾期貸款的監(jiān)測口徑，將未到期但已欠息90天以上的貸款納入逾期貸款的統(tǒng)計。《經(jīng)濟參考報》記者獲悉，甚至欠息30天的貸款也被部分銀行納入監(jiān)控范圍。接近監(jiān)管層的人士透露，今年逾期貸款將是銀監(jiān)會防控并化解風險的重點領(lǐng)域。
據(jù)了解，根據(jù)監(jiān)管層的要求，目前已有不少銀行修改了對公信貸資產(chǎn)風險分類標準，“企業(yè)償還貸款有多種方式，相對較大的企業(yè)傾向于等額本息還款，中小企業(yè)更傾向于先償還利息再償還本金，因為利息比本金償還的難度低得多。”工行公司業(yè)務部一位經(jīng)理對《經(jīng)濟參考報》記者表示，“我們對逾期貸款的容忍度在去年下半年就有所下調(diào)，對于先償還利息的企業(yè)，如果利息逾期30天以內(nèi)就將被銀行所關(guān)注，如果超過30天那么必要時銀行會啟動催收程序，如果連續(xù)兩期都償還不了利息，那么銀行就將重點介入了。”
與工行一樣下調(diào)逾期貸款容忍度的銀行還有不少，一般而言貸款本金或利息逾期超過30天的，將被納入到關(guān)注類貸款，如果利息或本金逾期90天以上的就將被銀行催收或者重點介入，甚至有的會被納入到不良貸款的范疇。
按照貸款四級分類的原則，商業(yè)銀行根據(jù)貸款償還的期限將貸款劃分為正常、逾期、呆滯、損失四類。2012年上半年，16家上市銀行逾期貸款總額超過4300億元，較年初增長超過900億元。不過從去年第三季度開始，銀行逾期貸款的增速開始放緩。但是，銀行業(yè)人士普遍判斷，逾期貸款風險較高的領(lǐng)域可能仍集中在融資平臺、與房地產(chǎn)相關(guān)的項目、光伏產(chǎn)業(yè)，以及出口導向型的小企業(yè)。
對于風險防控能力相對薄弱的中小銀行而言，“去年11月末和12月末連續(xù)兩次調(diào)研中城商行都普遍反饋逾期貸款沒有繼續(xù)快速增長，同時前期逾期的貸款持續(xù)處于清收之中。但是，部分逾期貸款做了展期或借新還舊處理，期限一般為6個月，因此這部分貸款的風險被延后到了2013年二季度。調(diào)研中各家城商行提出在2013年可能存在風險的領(lǐng)域包括中小城市的房地產(chǎn)相關(guān)企業(yè)、紡織企業(yè)、酒類貿(mào)易商以及鋼鐵廠商和貿(mào)易商。”莫尼塔研究機構(gòu)的馬昀博士在一份報告中稱。
“從去年全年來看，商業(yè)銀行逾期貸款總額應該在5000億元左右。”一位接近銀監(jiān)會的人士對《經(jīng)濟參考報》記者透露，“歷史數(shù)據(jù)表明，不良貸款的凈形成率往往滯后于逾期貸款6個月左右。因此，逾期貸款將是監(jiān)管層今年防控、化解信貸風險的重點領(lǐng)域。”
中金公司銀行業(yè)分析師毛軍華分析認為，2012年三季度受部分周期性行業(yè)去庫存影響，A股非金融類上市公司經(jīng)營性現(xiàn)金流同比大幅增長78.5%，企業(yè)現(xiàn)金流狀況已有所改善，這與同期上市銀行逾期貸款增速下降的趨勢相吻合。中金公司預計，2012年末銀行業(yè)不良貸款余額4390億元左右，不良貸款率為0.94%；2013年不良貸款率在年中升至最高值0.96%，全年不良貸款余額將增加630億元。