據(jù)經(jīng)濟之聲《天天315》報道，我們平時在淘寶購物時都習慣選擇支付寶付款，因為它除了提供“代收代付的中介服務(wù)”外，還提供第三方擔保。
不過我們需要注意的是淘寶網(wǎng)有兩種支付方式，第一種是買賣雙方達成付款意向后，由買方將款項劃到他在支付寶的帳戶，支付寶發(fā)電子郵件通知賣家發(fā)貨，賣家發(fā)貨給買家，買家收到貨后再通知支付寶，支付寶這時才會將買方之前支付的款項從買家的虛擬帳戶中劃到賣家在支付寶帳戶中。
另一種方式是支付寶的即時支付功能，也叫做即時到帳交易，也就是交易雙方可以不經(jīng)過確認收貨和發(fā)貨的流程，買家直接通過支付寶立即付款給賣家。現(xiàn)在除了支付寶外的其他第三方支付平臺也多采用這種支付方式，我們需要注意的是，這種交易方式不具有信用擔保功能。
據(jù)記者調(diào)查了解，中國人民銀行發(fā)放牌照的上百家第三方支付平臺，絕大多數(shù)不具有信用擔保功能，比如快錢、財付通等等。從近日我們接到的消費者投訴看來，部分消費者并不清楚，他們認為只要是第三方支付平臺就具有信用擔保功能，所以在遭遇網(wǎng)銀詐騙后，第一反應(yīng)就是聯(lián)系第三方支付平臺，但是得到的答案都是平臺是即時到賬，要想找回被騙的錢只能去報警，但因為消費者被騙金額小無法報案，最終只能轉(zhuǎn)向媒體投訴。
《天天315》節(jié)目在本周接到多名消費者投訴說自己遭遇了網(wǎng)銀詐騙。我們注意到這些投訴的消費者都是通過第三方支付平臺快錢的網(wǎng)銀支付通道支付的錢款，支付時銀行提醒支付成功，但付款卻都沒有到達商家賬戶。
河南消費者首次淘寶購物即被騙300元
河南消費者王女士第一次在淘寶網(wǎng)上買東西，就被騙了300元。
王女士：我年齡已經(jīng)有40多了，對于網(wǎng)購這一塊不是太熟悉。1月1號的時候放假了在家沒事，我就嘗試著在淘寶網(wǎng)上注冊了一個號買東西，看中了一樣東西但是不知道怎么交易，然后淘寶的商家給我發(fā)過來了一個鏈接，它那個樣子跟淘寶鏈接一模一樣。然后我就照著那個鏈接把我的卡號和密碼都輸了一下，錢就付過了。
當時我感覺挺奇怪的，商家說你沒成功，你再付一次吧，還說錢都退到你賬戶上了。我這時候反應(yīng)過來，我說那錢不可能退到我的帳號上，然后我趕快查我銀行卡，發(fā)現(xiàn)錢確實是少了，我當時被騙了300塊錢。我一看收款平臺是上海快錢信息公司，可是它那個客服服務(wù)電話一直打不通。
王女士認為只要是第三方支付平臺就具有信用擔保功能，所以意識到自己被騙后第一反應(yīng)就是聯(lián)系快錢客服，但是電話始終沒有打通。王女士后來將當時支付錢款的網(wǎng)站地址發(fā)給記者，輸入后記者發(fā)現(xiàn)，這個網(wǎng)站頁面目前顯示“您登錄的網(wǎng)站為欺詐網(wǎng)站”。在王女士看來，支付成功的主要原因就在第三方支付平臺，如果及時阻止錢款的去向，就可以挽回自己的損失，她認為快錢是欺詐網(wǎng)站的“幫兇”。
王女士：我打110，把情況簡單的介紹了一下。他說哎呀，你這個報案肯定也給你解決不了，因為這些信息公司雖然注冊了，但是它就是一個服務(wù)平臺。
南寧消費者網(wǎng)上交手機話費遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙
再來關(guān)注廣西南寧的消費者徐先生的投訴，他和愛人平時都習慣通過網(wǎng)上銀行交手機費，聯(lián)通的官網(wǎng)早就保存在收藏夾內(nèi)，之前每次支付都很順利，但是就在最近他們卻莫名奇妙的遭遇了網(wǎng)絡(luò)詐騙。
徐先生：我的愛人通過聯(lián)通的網(wǎng)上營業(yè)廳進行話費繳費時會選擇網(wǎng)銀，我們正好是建設(shè)銀行的網(wǎng)銀，然后再輸入帳號和密碼，這是一般正常的繳費流程。但是這次繳完費以后她手機沒有收到繳費通知，打電話給聯(lián)通客服，他們查了也說我們沒有繳費記錄。
我們就去建行網(wǎng)銀查我們的消費記錄，發(fā)現(xiàn)費用支付到的單位是上海快錢信息服務(wù)這個單位。我跟建行確認有沒有這么一個代扣費用的第三方收費平臺，建行說有這么一個單位，而且跟他們也有正常交易。但我們這邊繳費確實成功了，可是聯(lián)通那邊就是沒有繳費記錄。我在網(wǎng)上百度一下這個快錢公司，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)上有很多消費者跟我有同樣的遭遇，都好像被騙了。
徐先生和建設(shè)銀行進行交涉時，建設(shè)銀行承認是合作單位，那是否建行告知許先生該如何找回莫名丟失的錢款？
徐先生：他給我的答復(fù)是他懷疑我在操作過程中可能登錄釣魚網(wǎng)站了。我的疑惑是，即使我登錄釣魚網(wǎng)站了，那我支付的單位是上海快錢，上海快錢既然跟建行有正常的合作關(guān)系，那我把錢打給它應(yīng)該是可信的才對呀。
在采訪中，記者發(fā)現(xiàn)徐先生也認為只要是第三方支付平臺就具有信用擔保功能，快錢付有一定的責任，同時銀行也該承擔相應(yīng)的責任。
徐先生：我覺得很多人對這個問題不重視，比如建行不重視這個問題，既然快錢存在這個問題，而且快錢這個公司信譽這么差還跟你們有合作，我覺得這是不合理的。如果這家公司有非法服務(wù)，應(yīng)該終止交易才對。應(yīng)該直接把錢打到聯(lián)通這邊，不需要通過第三方的中轉(zhuǎn)平臺。快錢它是即付即出的，這樣其實增加了消費者的風險。
其實大部分消費者都認為第三方支付平臺就應(yīng)該具有支付擔保功能，因為我們知道所謂的第三方支付，是指一些和產(chǎn)品所在國家以及國外各大銀行簽約、并且具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)到賣家賬戶。如果不提供擔保，第三方支付平臺存在意義又是什么，難道只是為方便商家牟利？如果是這樣，消費者就真的成了受害者，那么快錢這樣支付平臺的存在和不斷增加只會增加消費者的支付風險，由此增加的網(wǎng)購風險令人擔憂。
湖北消費者網(wǎng)購遭遇網(wǎng)銀詐騙 金額太小報案被拒
繼續(xù)來關(guān)注湖北消費者張先生的投訴，他也是在淘寶網(wǎng)購物時遭遇了網(wǎng)銀詐騙。
張先生：12月12號的時候淘寶網(wǎng)不是做活動嘛，我就去了天貓網(wǎng)站，在廣州駱駝服飾的旗艦店頁面訂了一雙鞋子，價值是298元。我就按照頁面的提示去支付款項，但是支付的時候它提示支付不了，必須要去銀行卡的網(wǎng)銀頁面支付。我點開了我的建行網(wǎng)銀，一步一步支付298元，最后我的手機收到一個建行發(fā)的確認信息，輸入確認碼之后，一轉(zhuǎn)眼之間我卡里的總共450塊錢全部扣掉，余額就剩了幾毛錢。當時我覺得不對勁，淘寶網(wǎng)那邊也沒有確認收到錢。然后我就直接去了樓下建行網(wǎng)點，大堂經(jīng)理跟我說你可能碰到了金融詐騙了。他建議我去公安局報案，到公安局報案的時候，民警說你金額太小了。
因為消費者被騙金額小無法報案，張先生想到聯(lián)系第三方支付平臺，看對方能夠協(xié)助自己退回錢款。
張先生：然后我就嘗試著聯(lián)系上海快錢，他們要我提供一個訂單號，我把訂單號提供過去了，他們最終給我查到的是，這個錢已經(jīng)打到巨人網(wǎng)絡(luò)游戲公司的一個游戲帳號下面。緊接著我聯(lián)系巨人網(wǎng)絡(luò)的客服，他們說他們也沒有辦法。
記者：你當時登錄的是淘寶網(wǎng)的頁面？
張先生：對，淘寶網(wǎng)的頁面。我銀行卡開通了快捷支付，不用登錄網(wǎng)銀，直接支付多少錢，支付寶會發(fā)給手機一個確認信息。當天支付寶沒給我發(fā)確認信息，只是提示說，支付不成功遇到困難，請登錄您的網(wǎng)銀支付。然后我就根據(jù)它的提示登錄建行的網(wǎng)銀給它付款，本來我輸入的是298，結(jié)果扣錢的時候扣了450元。我覺得奇怪，這個錢應(yīng)該是支付到支付寶里面，但它顯示是支付到上海快錢。
今天早上記者注意到，據(jù)新京報今天凌晨2點報道：巨人網(wǎng)絡(luò)協(xié)助警方封停網(wǎng)銀欺詐賬號：關(guān)閉快錢支付，內(nèi)容中提到，1月14號巨人網(wǎng)絡(luò)確認，目前巨人已經(jīng)封停近30個涉嫌網(wǎng)銀欺詐的游戲賬號，并協(xié)助公安機關(guān)破案。報道中還提到據(jù)消息人士說，巨人網(wǎng)絡(luò)日前已關(guān)閉第三方支付平臺快錢的網(wǎng)銀支付通道，原因是就巨人網(wǎng)絡(luò)公司的數(shù)據(jù)顯示近期有多起涉嫌網(wǎng)絡(luò)詐騙案件都來自快錢的支付平臺。我們也希望公安機關(guān)盡快破案，張先生的錢款還能夠順利追回。
由于上述三位消費者中，有兩位經(jīng)歷網(wǎng)絡(luò)詐騙后沒有及時記錄訂單號碼，所以目前只有一位消費者提供了訂單號。廣西南寧的消費者通過聯(lián)通網(wǎng)上營業(yè)廳支付手機費用，銀行短信提示交易成功，但聯(lián)通公司卻沒有收到，那錢去了哪里？記者聯(lián)系第三方支付平臺快錢客服，看快錢客服是否知道錢的去向。
客服：把訂單號您告知我一下。嗯，您這邊是一個中國聯(lián)通充值的手機費98.5的，在1月12上午11點02分15秒，他那邊下訂單，11點03分31秒就支付成功了。他那邊顯示什么信息，沒付上還是怎么了？
記者：聯(lián)通這邊沒有收到這筆款。
客服：他支付成功98.5后有一個商家訂單號，需要給您報一下嗎？
記者：商家訂單號是什么意思呢？
客服：中國聯(lián)通可能在支付之前網(wǎng)站上會顯示訂單號，對應(yīng)他支付那個產(chǎn)品的訂單號，訂單號記下來然后跟聯(lián)通那邊核實一下就可以了。
記者：能查到這個商戶的信息嗎？支付出去是支付到哪里了？可以查到嗎？
客服：我們這邊看到他支付的是聯(lián)通的商戶。
記者：為什么這個錢沒有打到聯(lián)通的賬戶上呢？
客服：這要他要拿訂單號和聯(lián)通核實一下，看他們那邊有沒有這個訂單號。告知一下，因為最近在網(wǎng)上支付的時候很多人都被網(wǎng)關(guān)詐騙，所以要看一下那個是不是正常的網(wǎng)關(guān)。
記者：有沒有可能是你們這邊操作的問題呢？
客服：我們這邊不操作任何信息，因為聯(lián)通他們網(wǎng)站跟我們合作的時候，他們網(wǎng)關(guān)是直接支付到的。
上海快錢：跟我們合作的網(wǎng)站肯定是正規(guī)的
直接支付到聯(lián)通，那第三方支付平臺在中間又起到什么作用？
客服：我們第三方平臺的概念跟其他概念不太一樣，像支付寶是貨到付款，你支付的時候存在一個中轉(zhuǎn)站，大概7天左右的時間。但是快錢這邊是你網(wǎng)銀支付的時候它及時到賬，就是比較快。
記者：到底支付到哪個網(wǎng)站？你們那邊應(yīng)該確認以后才幫助支付到另外一端吧？
客服：我也不知道，因為他網(wǎng)銀支付是直接到帳的，可能沒有經(jīng)過支付寶那樣的審核。
不經(jīng)過審核，直接支付，我們之前也提到過，即時支付功能，也叫做即時到帳交易，也就是買家直接付款給賣家，但是連審核過程也省去了，似乎也太過省事，快錢客服人員也提到他們只為商戶服務(wù)，目前看來他們已經(jīng)是方便了商家而傷害了消費者。
客服：跟我們合作的網(wǎng)站肯定是正規(guī)的。有的持卡人網(wǎng)上支付的時候，他在淘寶買了東西，顯示到快錢這邊來了，正常情況下肯定是不可能的。因為你在淘寶買東西一般情況都是支付寶支付，不可能出現(xiàn)第二個平臺支付，他登錄的那個網(wǎng)站可能是不正規(guī)的。
什么樣的網(wǎng)站是不正規(guī)的網(wǎng)站，在快錢申請注冊的網(wǎng)站是不是就一定是正規(guī)的？是不是只有和快錢合作的商戶才能順利收到錢款，是否也包括這些詐騙網(wǎng)站？他們申請注冊的門檻高不高，如何盈利？
上海快錢：我們所有開立都需要有相關(guān)的機制。個體戶申請主要是個體的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證然后等等，就是那五個證。只要你真的就可以。
記者：你們和支付寶不一樣在哪里？
上海快錢：我們開通不需要錢。網(wǎng)上銀行的話，現(xiàn)在費率是千分之五，過一段時間會降到0.38。
記者搜索百度發(fā)現(xiàn)，通過快錢上發(fā)生過還信用卡賬被騙、網(wǎng)上購物被騙、充值被騙等案例，人數(shù)很多，而且?guī)啄昵熬桶l(fā)生過，投訴這么久還在發(fā)生，這本身就說明他們的安全性存在問題，容易被不法分子利用，為什么多年來安全性還是無法保證？我們通過記者的采訪可以了解到，快錢即時支付為商家確實提供了方便，但是同時也方便了騙子，從而增加了消費者的網(wǎng)購風險。即時支付如何保證安全？中國電子商務(wù)協(xié)會政策法律委員會專家委員趙占領(lǐng)、北京潮陽律師事務(wù)所律師張星艷做客節(jié)目，發(fā)表他們的觀點和看法。
專家點評
即時付款安全嗎？
趙占領(lǐng)：通常應(yīng)該是沒有安全問題的。但是如果遇到釣魚網(wǎng)站，這種情況下，及時付款就直接付給了釣魚網(wǎng)站，而且一般難以追回損失。還有一種情況是，在正規(guī)網(wǎng)站上購物，但是在支付環(huán)節(jié)用戶可能沒有注意到這個支付鏈接地址已經(jīng)發(fā)生改變，這種情況下他的錢也是付給了詐騙者，而且因為沒有擔保交易機制，用戶是難以防范它的風險，只能說被騙之后再想辦法挽回，實際上往往很困難。
這幾位消費者都遭遇了網(wǎng)銀詐騙，共同點還有他們都是通過建行網(wǎng)銀支付的錢款，最后支付方顯示的都是第三方支付平臺快錢，消費者遭遇了網(wǎng)銀詐騙，快錢是不是應(yīng)該付有一定的責任？各大銀行應(yīng)該如何將消費者的網(wǎng)購支付風險降到最小？
張星艷：快錢是不是負有責任，目前法律我找不到相關(guān)的依據(jù)，包括銀行的責任問題。但是我認為根據(jù)我國非金融機構(gòu)的支付管理辦法以及實施細則的相關(guān)規(guī)定，這種支付機構(gòu)它應(yīng)當要具備必要的技術(shù)手段，確保這個支付的完整性、安全性以及及時性。所以如果在支付過程中出現(xiàn)問題是由于它的支付手段或者支付的安全保障義務(wù)沒有盡到責任的話，那么它肯定是要承擔一定的責任。
趙占領(lǐng)：銀行應(yīng)該說它防范措施其實也有很多，包括它自己的安全技術(shù)，也包括和一些第三方機構(gòu)專門合作去打擊釣魚詐騙盜竊行為，也包括對用戶的安全知識宣傳教育。
現(xiàn)在的法律像第三方支付機構(gòu)這塊監(jiān)管規(guī)定，對第三方支付工具的責任主要限于比如洗錢，去賭博網(wǎng)站代收款項，在這些情況下，第三方支付工具是存在責任的。但是對于普通的網(wǎng)絡(luò)中用戶被騙，它通常是沒有直接責任。還有一個問題是按照侵權(quán)責任法規(guī)定，如果說網(wǎng)站知道用戶利用你的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)去侵害別人權(quán)益的時候，沒有采取措施，那么應(yīng)該承擔連帶責任。像這種情況下，用戶被騙之后向第三方支付工具進行投訴，支付工具應(yīng)該采取必要的措施，對這個賬戶內(nèi)的資金限制它轉(zhuǎn)移或者實行凍結(jié)。如果沒有采取這些措施，那它有可能承擔連帶責任。第三方支付平臺應(yīng)該是要建立起一定的信任度，應(yīng)該在安全保障方面做的更加完善。
消費者被騙金額小，所以沒有辦法報案，所以只能轉(zhuǎn)向媒體投訴。消費者該怎么樣維護好自己的權(quán)利？
張星艷：從維護權(quán)益來說，我覺得這種案件已經(jīng)構(gòu)成了詐騙，是完全可以向公安機關(guān)報案的，不要因為數(shù)額小就不去報案。另外一個，我們可以向媒體投訴，也可以跟商家也就是第三方支付平臺要求他們關(guān)閉這些支付通道，來維護其他消費者的一些權(quán)益。