《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者日前從商業(yè)銀行處證實(shí)，人民銀行近期正式發(fā)布銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整方案，大幅下調(diào)了向商戶收取的銀行卡刷卡費(fèi)用。
據(jù)悉，該方案將于2013年2月25日起全面執(zhí)行。根據(jù)央行《關(guān)于切實(shí)做好銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整實(shí)施工作的通知》，新的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)維持了現(xiàn)行刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)差別化定價(jià)，總體下調(diào)幅度在23%至24%，而其中餐飲娛樂類下調(diào)幅度高達(dá)37.5%。
商戶利潤空間有望增長
據(jù)了解，此次調(diào)整的刷卡手續(xù)費(fèi)是指中國銀聯(lián)、商業(yè)銀行向商戶收取的手續(xù)費(fèi)，并不涉及個(gè)人消費(fèi)者。本次刷卡手續(xù)費(fèi)的下調(diào)，將為商家創(chuàng)造更多的利潤空間。
根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)，截至6月末，全國發(fā)行銀行卡32.25億張，聯(lián)網(wǎng)商戶388.25萬戶。隨著卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，商戶的刷卡手續(xù)費(fèi)承擔(dān)比重逐漸上升，據(jù)中國連鎖經(jīng)營協(xié)會(huì)調(diào)查顯示，零售行業(yè)平均利潤率只有2%左右，而銀行刷卡手續(xù)費(fèi)就高達(dá)0.5%至1%。大型零售企業(yè)每年承擔(dān)刷卡手續(xù)費(fèi)少則幾百萬元，多則上億元。在消費(fèi)者刷卡消費(fèi)比例以每年30%速度遞增的同時(shí)，許多商家經(jīng)營成本逐年遞增，很大一部分負(fù)擔(dān)就是刷卡費(fèi)用。
業(yè)內(nèi)人士指出，作為本次調(diào)整的直接受益者，商戶的利潤空間增長在即，尤其是中小商戶，其經(jīng)營壓力將有所下降。
銀商深度合作促消費(fèi)
從長遠(yuǎn)來看，在為商家創(chuàng)造更多利潤空間的同時(shí)，此次費(fèi)率調(diào)整也為銀商探討多層次、全方位合作提供了良好契機(jī)。
央行表示，近年來，金融機(jī)構(gòu)與商戶之間緊密合作互相支持推動(dòng)了銀行卡行業(yè)的快速發(fā)展。當(dāng)前以銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為契機(jī)，雙方可以進(jìn)一步密切合作，建立銀商合作共贏的模式，通過多層次、全方位的刷卡促銷活動(dòng)，促進(jìn)消費(fèi)持續(xù)增長。
“隨著商戶刷卡手續(xù)費(fèi)的調(diào)整，商戶讓利客戶的空間也相應(yīng)的變大了，這種聯(lián)動(dòng)效應(yīng)的最終利益?zhèn)鲗?dǎo)，仍然會(huì)指向消費(fèi)者。此外，這也給商戶和銀行展開更多元化的合作留下空間。”中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，央行的手續(xù)費(fèi)調(diào)整政策讓銀行意識(shí)到金融創(chuàng)新的必要性，在消費(fèi)金融迅速增長的趨勢下，只有更好地創(chuàng)新，才能把這塊蛋糕做大，更好地扮演金融支撐者的角色。
據(jù)中信銀行上述負(fù)責(zé)人介紹，為切實(shí)落實(shí)央行政策，中信銀行未來會(huì)加強(qiáng)和商戶的溝通，以便進(jìn)一步加強(qiáng)合作。在業(yè)務(wù)體系上，中信銀行還將積極推動(dòng)銀行卡服務(wù)創(chuàng)新，深化服務(wù)內(nèi)涵，為商戶提供各項(xiàng)消費(fèi)數(shù)據(jù)分析、刷卡定制、移動(dòng)支付等增值服務(wù)。
銀行瞄準(zhǔn)提升盈利能力
刷卡手續(xù)費(fèi)收入是一些銀行收入的重要組成部分，因此，這一費(fèi)率下調(diào)很多人擔(dān)憂，將直接沖擊銀行信用卡業(yè)務(wù)盈利水平。
不過，業(yè)內(nèi)人士指出，“調(diào)整后，不同行業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)的起步額和封頂額變化不大，個(gè)別行業(yè)甚至還有所提高，因此對銀行的影響沒有想象中那么大，總體看對銀行業(yè)的利潤影響不到1%。”
業(yè)內(nèi)專家指出，刷卡費(fèi)用的調(diào)整對銀行盈收的負(fù)面影響是暫時(shí)的，從長期的發(fā)展態(tài)勢來看，隨著用卡的理念和意識(shí)逐步到位，刷卡的環(huán)境改善，整個(gè)行業(yè)面臨新的發(fā)展機(jī)遇。正如中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行研究中心主任郭田勇所說，銀行要在信用卡信用內(nèi)涵上做文章，要把銀行卡做大做強(qiáng)，達(dá)到以量補(bǔ)價(jià)的效果。
從目前的情況看，雖然銀行卡線下刷卡的收入仍高于網(wǎng)上支付，但一個(gè)比較明顯的趨勢是消費(fèi)者將越來越多的支付業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至網(wǎng)上。各家銀行都在為此積極布局。
以中信銀行為例，該行正圍繞網(wǎng)上存貸款、創(chuàng)新結(jié)算支付(移動(dòng)支付、二維碼支付、跨境支付等)、網(wǎng)上財(cái)富管理等開展一系列謀劃和動(dòng)作。
“費(fèi)率調(diào)整會(huì)帶來新的競爭格局，我們會(huì)加強(qiáng)和手機(jī)銀行、電子銀行、第三方支付等渠道的合作，進(jìn)一步刺激發(fā)卡量的增加，同時(shí)強(qiáng)化金融創(chuàng)新，提升服務(wù)價(jià)值和議價(jià)空間。”中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。