全球總資產(chǎn)超過500億美元、在美分支機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)超過100億美元的外資銀行須將其所有在美分支并入一家美國控股公司名下，而且要遵守與美國銀行機(jī)構(gòu)相同的風(fēng)險管理和資本充足規(guī)定
繼英美兩國銀行監(jiān)管當(dāng)局聯(lián)合發(fā)布有關(guān)處理全球性銀行破產(chǎn)的首個跨境方案后，美聯(lián)儲理事會上周五投票通過了一項針對收緊外資銀行資本和流動性的提議，對在美運營的外國銀行實施許多與美國銀行業(yè)相同的規(guī)定，以作為保護(hù)美國納稅人的舉措的一部分。新規(guī)將在2013年3月31日前接受公眾評議，若無明顯異議，2015年7月1日起執(zhí)行。此舉自然引發(fā)了銀行業(yè)的反彈，甚至表示可能將撤出美國市場。
500億美元是個檻
根據(jù)美聯(lián)儲公布的規(guī)定，全球總資產(chǎn)超過500億美元、在美分支機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)超過100億美元的外資銀行須將其所有在美分支并入一家美國控股公司名下，而且要遵守與美國銀行機(jī)構(gòu)相同的風(fēng)險管理和資本充足規(guī)定。此外，在美資產(chǎn)超過500億美元的外資銀行還須達(dá)到更高的流動性風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行流動性壓力測試，并保有30天的高流動性緩沖資產(chǎn)。
顯然，美聯(lián)儲最新出臺的規(guī)定旨在對在美設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的大型外資銀行實施和美國銀行相同的資本和風(fēng)險管理要求。美聯(lián)儲主席伯南克表示，增強(qiáng)對外資銀行在美業(yè)務(wù)的管理是美國加強(qiáng)金融監(jiān)管，避免大型和相互關(guān)聯(lián)金融機(jī)構(gòu)對金融穩(wěn)定構(gòu)成風(fēng)險的重要一步。
“雖然歐美銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對執(zhí)行巴塞爾協(xié)議Ⅲ方面并不‘給力’，美國將無限期延長實施巴塞爾協(xié)議Ⅲ的時間；同時，歐洲方面則對巴塞爾協(xié)議Ⅲ某些方面的要求始終存在異議。”一位業(yè)內(nèi)人士對《國際金融報》記者表示，“不過，在針對全球性大型銀行的監(jiān)管方面，歐美則有加強(qiáng)監(jiān)管的一致需求。而各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)手監(jiān)管全球性大型銀行的合作將成為全球金融監(jiān)管逐步趨向統(tǒng)一的一大突破口。”
日前，英國和美國銀行監(jiān)管當(dāng)局聯(lián)合發(fā)布有關(guān)處理全球性銀行破產(chǎn)的首個跨境方案。英國央行英格蘭銀行和美國聯(lián)邦儲蓄保險公司表示，該方案旨在避免大型跨境金融機(jī)構(gòu)的危機(jī)危害到全球金融穩(wěn)定和公共資金的安全。方案的實施主要是為了強(qiáng)制股東和債權(quán)人承擔(dān)銀行破產(chǎn)的相關(guān)損失，并確保這些銀行的總部擁有足夠資金，從而保護(hù)納稅人利益。
銀行會束手就擒？
不過，這些全球性大型銀行不會對新的監(jiān)管規(guī)定俯首帖耳。對于美聯(lián)儲出臺的新規(guī)定，相關(guān)外資銀行的律師稱，銀行需要慎思是否維持當(dāng)前的業(yè)務(wù)。而一些外資銀行甚至發(fā)出撤出美國市場的“威脅”。“美聯(lián)儲的建議過度寬泛，可能促使外資銀行撤離美國市場，沖擊我們的經(jīng)濟(jì)和金融市場。”國際銀行家協(xié)會在一份聲明中稱。
“該提議不會使外資銀行相對于美國本土銀行處于劣勢，而是尋求維持公平的競爭環(huán)境。”美聯(lián)儲理事史坦在一次理事會會議上表示。美聯(lián)儲也表示，額外資本和流動性緩沖可能逐漸提高成本，但也會使銀行更穩(wěn)定。
對于外資銀行退出美國市場的“威脅”，上述分析人士表示，“套利始終是全球性大型銀行以及其他行業(yè)大型跨國企業(yè)所喜好的，一旦全球金融行業(yè)實施統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，那么也就不存在監(jiān)管套利的空間，這些全球性大型銀行又能撤到哪個市場去？除非他們完全撤出金融業(yè)。”
不過，該分析人士進(jìn)而指出：“全球金融業(yè)實現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)管依舊顯得有些遙不可及，一方面各國的國情各不相同，各有利益的考量；另一方面，這些全球性大型銀行往往與政府存在著千絲萬縷的利益關(guān)聯(lián)，這種狀況自然也會阻礙監(jiān)管改革的推進(jìn)。不過，從美聯(lián)儲此次表態(tài)新規(guī)的推出已經(jīng)與國外監(jiān)管機(jī)構(gòu)有過溝通，以及此前英、美監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布有關(guān)處理全球性銀行破產(chǎn)的首個跨境方案來看，對那些全球性大型‘大到不能倒’銀行的監(jiān)管，各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間有著較為一致的看法。因此，隨著巴塞爾協(xié)議Ⅲ的逐步推行，對全球性大型銀行的統(tǒng)一監(jiān)管實現(xiàn)的可能性已經(jīng)越來越有希望。”