銀行理財(cái)已成為我國財(cái)富管理市場上的一支最重要力量。中國銀監(jiān)會(huì)紀(jì)委書記杜金富１１日在中國銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)成立大會(huì)上表示，近年來我國銀行理財(cái)產(chǎn)品得到快速發(fā)展，同時(shí)在發(fā)展中部分機(jī)構(gòu)仍存在不規(guī)范的理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作方式，銀行要從發(fā)展轉(zhuǎn)型、提升核心競爭力的戰(zhàn)略高度規(guī)劃并做好理財(cái)業(yè)務(wù)。
９月末銀行理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)６．７３萬億元
杜金富說，自２００５年以來，我國銀行理財(cái)產(chǎn)品得到快速發(fā)展，年平均規(guī)模增長接近１００％。截至２０１２年９月末，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額６．７３萬億元，比２０１１年末４．５９萬億元增長近４７％。
銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展增加了銀行收入，也增加了客戶的收入。據(jù)統(tǒng)計(jì)，２０１１年１６０家銀行為客戶實(shí)現(xiàn)投資收益１７５０億元，明顯高于同期儲(chǔ)蓄存款利率。同時(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品通過募集資金投資債券、股票等直接融資工具，成為連接居民儲(chǔ)蓄資金和直接融資的橋梁。２０１２年前三季度，我國社會(huì)融資規(guī)模１１．７３萬億元，銀行理財(cái)產(chǎn)品占同期社會(huì)融資規(guī)模的１８％。
杜金富說，我國銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展速度雖然較快，但由于發(fā)展時(shí)間不長、規(guī)模不大，整體看尚處于培育發(fā)展階段，其規(guī)模只占銀行業(yè)資產(chǎn)的５％。隨著我國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，私人財(cái)富不斷累積和居民理財(cái)意識(shí)提高，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場將進(jìn)入穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展時(shí)期。
理財(cái)業(yè)務(wù)存在３大問題
“然而，我們也應(yīng)理性地看待發(fā)展中所存在的一些問題。”杜金富說，部分銀行董事會(huì)和高管層對(duì)發(fā)展理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不夠，沒有從銀行未來經(jīng)營轉(zhuǎn)型、提升核心競爭力方面制定理財(cái)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定位，統(tǒng)籌規(guī)劃未來發(fā)展。
他同時(shí)指出，部分銀行仍存在不規(guī)范的理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作方式；個(gè)別銀行存在宣傳、信息披露等方面不到位、投訴處理不及時(shí)、內(nèi)控管理不嚴(yán)等問題。
“這同樣也是社會(huì)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)注點(diǎn)，需引起我們的高度重視，并加以解決，以達(dá)到客戶和銀行的雙贏目的。”杜金富說。
銀行需做好５方面工作
以客戶需求為導(dǎo)向的財(cái)富管理業(yè)務(wù)是未來的發(fā)展趨勢，是銀行競爭力的重要構(gòu)成因素。杜金富說，銀行要從未來發(fā)展轉(zhuǎn)型、提升核心競爭力的戰(zhàn)略高度規(guī)劃并做好理財(cái)業(yè)務(wù)，要更有效地通過產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)升級(jí)滿足客戶全方位、個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)需求。
杜金富指出，銀行作為理財(cái)產(chǎn)品的銷售方，一是要講求誠信，把客戶利益放在優(yōu)先位置；二是要強(qiáng)化信息披露，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向客戶揭示風(fēng)險(xiǎn)；三是要?jiǎng)?chuàng)新與規(guī)范并重，不斷加大理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新力度，滿足客戶多層次理財(cái)業(yè)務(wù)需求。
同時(shí)，銀行要建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在規(guī)范經(jīng)營和控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，穩(wěn)步發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)。此外，銀行要重視對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員和投資者的培訓(xùn)，提升銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的整體水平。
杜金富說，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)專業(yè)委員會(huì)的成立，為銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供了專業(yè)的交流平臺(tái)和靈活的自律機(jī)制。委員會(huì)要建立銀行理財(cái)參與機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)機(jī)制，建立行業(yè)規(guī)范模板，建立理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度和體系，發(fā)布行業(yè)白皮書，建立創(chuàng)新產(chǎn)品咨詢專家委員會(huì)，強(qiáng)化創(chuàng)新產(chǎn)品的規(guī)范發(fā)展。