近日，《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》以及《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》第三十三條將于明年1月1日起廢止的消息引起廣泛關(guān)注。這意味著，現(xiàn)行火車票基本票價(jià)中占2％的鐵路旅客強(qiáng)制險(xiǎn)將被取消，鐵路事故人身傷亡15萬元的賠償上限也將廢止。
實(shí)施61年之久的鐵路強(qiáng)制險(xiǎn)被“叫停”，是否意味著鐵路保險(xiǎn)將走上市場(chǎng)化的道路？構(gòu)建怎樣的鐵路保險(xiǎn)體系才能真正維護(hù)旅客合法權(quán)益？
條例廢止的消息一出，旅客的普遍反應(yīng)是，“原來一直被保險(xiǎn)啊！”鐵路旅客強(qiáng)制保險(xiǎn)默默征收了61年，很多旅客卻全然不知。盡管保費(fèi)只占票價(jià)的2％，但畢竟已經(jīng)涵蓋在票價(jià)中，隨著強(qiáng)制保險(xiǎn)的取消，是否意味著鐵路票價(jià)將全面下調(diào)2％？鐵路內(nèi)部人士表示目前尚未可知。
北京交通大學(xué)運(yùn)輸經(jīng)濟(jì)理論與政策研究所常務(wù)副所長(zhǎng)李紅昌認(rèn)為，取消強(qiáng)制保險(xiǎn)意味著這一項(xiàng)附加服務(wù)取消了，相應(yīng)的收費(fèi)也應(yīng)當(dāng)取消，因此2％的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)當(dāng)在票價(jià)中扣除，這是符合市場(chǎng)化規(guī)律的，對(duì)于這個(gè)問題，鐵路部門還應(yīng)當(dāng)給予一定的說明。
2009年修訂的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。專家認(rèn)為，交通運(yùn)輸企業(yè)對(duì)運(yùn)營(yíng)安全負(fù)有責(zé)任，“被保險(xiǎn)”不符合自愿購(gòu)買、等價(jià)有償原則。而“一刀切”的費(fèi)率及限額規(guī)定也不合理。
在保賠金額方面，依據(jù)《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，旅客支付保險(xiǎn)費(fèi)金額不同，而最高賠付金額卻是相同的。記者在鐵路客戶服務(wù)中心看到，目前上海至烏魯木齊的特快硬座票為389元，北京至天津的特快硬座票為31元，按2％的費(fèi)率計(jì)算，保費(fèi)分別為7.78元和0.62元，相差超過10倍，而保險(xiǎn)賠付金額卻均為2萬元。華東政法大學(xué)保險(xiǎn)法研究所所長(zhǎng)李偉群認(rèn)為，將保費(fèi)與票價(jià)等混淆界定、處置并不合理，違背保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的等價(jià)有償原則。
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取消強(qiáng)制險(xiǎn)不意味著不賠償 |
專家認(rèn)為，強(qiáng)制保險(xiǎn)取消后，鐵路保險(xiǎn)服務(wù)應(yīng)引入專業(yè)的保險(xiǎn)主體參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。李紅昌認(rèn)為，鐵路構(gòu)建市場(chǎng)化保險(xiǎn)體系的關(guān)鍵是多個(gè)主體參與，為旅客提供多種類型產(chǎn)品，保障旅客的選擇權(quán)。
李紅昌認(rèn)為，對(duì)于保險(xiǎn)模式的選擇，可以由鐵路部門自行推出保險(xiǎn)產(chǎn)品，但需要相關(guān)部門進(jìn)行專業(yè)的審批和資質(zhì)認(rèn)定。同時(shí)，也可以由鐵路部門委托專業(yè)的保險(xiǎn)公司做這項(xiàng)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)體系市場(chǎng)化、旅客選擇多樣化的核心是要有保險(xiǎn)公司公平參與、競(jìng)爭(zhēng)的平臺(tái)，防止出現(xiàn)市場(chǎng)化保險(xiǎn)公司難以進(jìn)入該保險(xiǎn)體系的“壁壘”。
同時(shí)，事故賠償責(zé)任應(yīng)進(jìn)一步完善。根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第一百二十三條，從事高速運(yùn)輸工具造成他人損害的，應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任，如能證明損害是由受害人故意造成的，不承擔(dān)民事責(zé)任。方樂華認(rèn)為，取消強(qiáng)制險(xiǎn)并不意味著不賠償。市場(chǎng)開發(fā)新險(xiǎn)種提供保險(xiǎn)賠付之外，運(yùn)輸機(jī)構(gòu)仍須承擔(dān)民事責(zé)任。