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    “前年秋天在農(nóng)行支持下我養(yǎng)了3000只雞。今年農(nóng)行又給我貸款3萬元，我把規(guī)模擴大到7000多只。今年可以凈賺25000元。”見到《經(jīng)濟參考報》記者，石華臉上綻放出幸福的笑容。石華是河南省光山縣寨河鄉(xiāng)杜崗村的一位農(nóng)民。
　　杜崗村村支書陳宏遠說：“農(nóng)行把我們村評為信用村，已支持70多戶發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)和運輸業(yè)，每年為農(nóng)戶帶來收入20多萬元。”
　　由于客戶量多分散、信息不充分和不對稱，“客戶選擇難”、可抵押有效資產(chǎn)不足“抵押擔(dān)保難”和金融需求多元化“服務(wù)維護難”，成為阻礙“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的三大瓶頸。信用村的評選正是農(nóng)行河南分行自破解這三大瓶頸時所做的有益嘗試。
　　農(nóng)業(yè)銀行河南省分行行長許江對《經(jīng)濟參考報》記者說，自啟動“三農(nóng)”業(yè)務(wù)改革試點以來，河南分行積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)，有效地破解了三農(nóng)金融的“三大”難題。據(jù)介紹，“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在創(chuàng)新特色產(chǎn)品、創(chuàng)新?lián)�保方式和�?chuàng)新服務(wù)模式等三個方面。
　　在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，為積極支持新農(nóng)村建設(shè)，河南分行首創(chuàng)了“新農(nóng)村民居建設(shè)貸款”新產(chǎn)品。“多虧了農(nóng)行的新農(nóng)村民居建設(shè)貸款，解決了我家蓋房3萬塊錢的缺口，今年全家能在新房歡歡喜喜過大年了。咱農(nóng)民建房也能‘按揭’，真中！”住在新房子里，河南省新鄉(xiāng)市新鄉(xiāng)縣祥和新村社區(qū)居民張成軍高興地說。
　　據(jù)介紹，與以往的農(nóng)戶貸款不同，新農(nóng)村民居貸款主要用在新型農(nóng)村社區(qū)的建設(shè)上，最長期限8年，最高貸款額度10萬元。截至目前，農(nóng)行河南分行共對新鄉(xiāng)、安陽、周口、開封、商丘、南陽、鶴壁等28個新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)項目進行了項目準入和信貸支持，共發(fā)放新農(nóng)村民居建設(shè)貸款2.21億元，支持了4614戶農(nóng)戶購建新住房。這一成績受到河南省委省政府和農(nóng)總行的充分肯定。
　　在創(chuàng)新服務(wù)模式方面，農(nóng)行河南分行按照“量力、集中、有效”的原則做精做細農(nóng)戶貸款。重點依托“專業(yè)村+農(nóng)戶”、“公司+農(nóng)戶”、“農(nóng)民專業(yè)合作社+農(nóng)戶”、支持大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)、支持婦女巾幗創(chuàng)業(yè)、支持農(nóng)民脫貧致富、支持菜籃子工程、支持旅游產(chǎn)業(yè)、支持“萬村千鄉(xiāng)市場工程”和“新網(wǎng)工程”、支持文化產(chǎn)業(yè)等10種模式優(yōu)選客戶，有力地支持了河南省農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整。
　　農(nóng)業(yè)銀行河南周口分行行長王向東介紹，去年，周口分行成功營銷河南萬果園實業(yè)集團有限公司(以下簡稱“萬果園公司”)的“農(nóng)超對接”項目貸款9500萬元。以此為契機，該行與萬果園公司建立全面合作關(guān)系，向蔬菜基地農(nóng)戶提供惠農(nóng)卡、農(nóng)戶小額貸款等“三農(nóng)”個人產(chǎn)品，取得了初步成效，實現(xiàn)了企業(yè)、農(nóng)行、農(nóng)戶等多方共贏。
　　周口市扶溝縣曹里鄉(xiāng)，因規(guī)模化種植程度低，組織無序，時令蔬菜和反季節(jié)蔬菜搭配不好，造成有量無價、有價無量，菜貴菜賤均傷農(nóng)。該鄉(xiāng)被萬果園公司選為合辦基地后，當?shù)剞r(nóng)行幫助菜農(nóng)組建專業(yè)合作社，發(fā)放農(nóng)戶小額貸款62戶、246萬元，支持其改造大棚設(shè)施，豐富蔬菜品種，科學(xué)調(diào)節(jié)蔬菜上市時間，實現(xiàn)四季均衡供應(yīng)，使菜農(nóng)收入保持了穩(wěn)定，每戶年均多增收3000多元。
　　在創(chuàng)新?lián)�保方式方面，農(nóng)行河南分行研究出臺了“公司+農(nóng)戶”保證擔(dān)保、農(nóng)機具抵押擔(dān)保、林權(quán)抵押擔(dān)保、動產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保、存貨抵押擔(dān)保、個人船舶抵押擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保實施細則，加強了與各類擔(dān)保機構(gòu)的合作，推行中介擔(dān)保、企業(yè)風(fēng)險擔(dān)保金擔(dān)保等多種方式擔(dān)保，破解了農(nóng)戶和中小企業(yè)擔(dān)保難問題。
　　“公司能夠發(fā)展到今天，與農(nóng)行的大力支持分不開。通過創(chuàng)新?lián)�保方式，農(nóng)行給公司發(fā)放流動資金貸款5000萬元更是雪中送炭。我要告訴溫總理，在座談會上向他反映過的養(yǎng)豬企業(yè)貸款抵押難問題，已經(jīng)解決了。”河南內(nèi)鄉(xiāng)縣牧原養(yǎng)殖有限公司董事長秦英林說。
　　秦英林1989年大學(xué)畢業(yè)后，回到老家當起了大學(xué)生“豬倌”。經(jīng)過十多年的發(fā)展，他的公司已經(jīng)發(fā)展成了一家集種豬繁育、商品豬生產(chǎn)的大型養(yǎng)殖企業(yè)，年出欄種豬10萬頭、商品豬50萬頭。2009年2月12日，作為來自全國各地的13位基層代表之一，秦英林在中南海參加了溫家寶總理主持的有關(guān)座談會。席間，他向總理反映：現(xiàn)在養(yǎng)殖企業(yè)最大的壓力就是貸款難。
　　獲悉這一情況后，農(nóng)行河南省分行迅速組織有關(guān)部門深入企業(yè)，調(diào)查研究。最終根據(jù)國家相關(guān)制度，該行把牧原公司核心資產(chǎn)——存欄種豬作為抵押對象，制定了既符合制度要求、有效防范風(fēng)險，又簡約可行的《牧原公司生豬抵押擔(dān)保貸款實施方案》。
　　農(nóng)行河南省分行南陽分行行長劉子軍介紹，這筆5000萬元的貸款是全國首例以種豬為抵押物的貸款，也是農(nóng)行支持“三農(nóng)”、創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式的一次重大嘗試。
　　在農(nóng)行金融支農(nóng)的過程中，類似事件并非個案。據(jù)許江行長介紹，今年以來，河南分行扎實推進三農(nóng)金融服務(wù)，有效促進了“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展。6月底，縣域各項貸款余額491.16億元，較年初增加51.56億元。其中，農(nóng)戶貸款23.24萬戶，余額達到95.91億元。上半年，新拓展縣域優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)112戶，貸款增加8.2億元，余額達到41.29億元。對81家省級以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款余額41.35億元，提供金融服務(wù)和建立信貸關(guān)系的省級以上龍頭企業(yè)覆蓋面達到85.36%。同時，縣域基礎(chǔ)設(shè)施貸款穩(wěn)步增加，投放縣域醫(yī)院、學(xué)校、房地產(chǎn)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施貸款13.4億元。