以1978年為起點(diǎn)，中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展可謂從“1到1+4再到1+4+N”。1，即人民銀行獨(dú)此1家；4，即改革開(kāi)放初期4大“國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行”，后改為4大“國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行”；N，即4大之外的大小銀行，如今大小銀行已3800多家。
當(dāng)年銀行那么少，其發(fā)展當(dāng)然就任由“跑馬圈地”。大致而言，上世紀(jì)90年代中后期以前，中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展還是跑馬圈地的階段。現(xiàn)在情況顯然不同了，大小銀行3800多家，資產(chǎn)超過(guò)124萬(wàn)億，雖不能說(shuō)已經(jīng)飽和，但空地已經(jīng)很少很有限，“跑馬圈地”發(fā)展階段應(yīng)該已經(jīng)結(jié)束。
這樣，今后大多數(shù)銀行，尤其是城商行及農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，就只能根留地方，在地方發(fā)展。
我國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)面臨各方面挑戰(zhàn)。首先，由于我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多項(xiàng)主要業(yè)務(wù)高度同質(zhì)化，使得相同市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)較國(guó)外更激烈，在有些業(yè)務(wù)領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)甚至白熱化。
而來(lái)自國(guó)際方面的競(jìng)爭(zhēng)也不可小視。國(guó)際銀行金融危機(jī)之后，國(guó)際領(lǐng)先銀行對(duì)我們的競(jìng)爭(zhēng)壓力似乎有所減少，但這相當(dāng)于是別人的高級(jí)“車(chē)”在高速路上出了故障，我們的“車(chē)”沒(méi)上那高速路沒(méi)出故障，并非我們的“車(chē)”就比別人高級(jí)，一旦其大修完成，其好“車(chē)”仍將對(duì)我們的“車(chē)”構(gòu)成競(jìng)爭(zhēng)壓力。這一點(diǎn)，國(guó)內(nèi)有些銀行是清醒的，但多數(shù)未必。
另外，我國(guó)銀行業(yè)還面臨大力發(fā)展資本市場(chǎng)、顯著增加直接融資比重、金融脫媒的競(jìng)爭(zhēng)壓力；還有來(lái)自大量中國(guó)特色“影子銀行”，比如典當(dāng)行、小額貸款公司、信用擔(dān)保公司、民間借貸等方面的競(jìng)爭(zhēng)。這意味著，銀行業(yè)的生存空間將被大大壓縮。
最后是利率市場(chǎng)化。過(guò)去曾經(jīng)有過(guò)5至6個(gè)百分點(diǎn)的凈利差，現(xiàn)在3個(gè)百分點(diǎn)左右。完全利率市場(chǎng)化的日本及我國(guó)臺(tái)灣、香港等地區(qū)的利差都在1個(gè)百分點(diǎn)上下。1個(gè)百分點(diǎn)的凈利差，意味著我們的利潤(rùn)空間將被大大壓縮。而且，利率完全市場(chǎng)化，競(jìng)爭(zhēng)將更激烈，風(fēng)險(xiǎn)管控將更復(fù)雜、更困難。
為此，我們的商業(yè)銀行必須清醒認(rèn)識(shí)自己所面臨的日趨激烈的多方位競(jìng)爭(zhēng)格局，必須在日趨激烈的多方位競(jìng)爭(zhēng)格局中打造差異化特色化，凸顯核心競(jìng)爭(zhēng)力。
所謂“核心競(jìng)爭(zhēng)力”，就是不易被替代甚或不可或缺的服務(wù)經(jīng)營(yíng)能力。那當(dāng)然就得從差異化、特色化做起，即“人無(wú)我有，人有我特，人特我優(yōu)”。
只要深耕地方，就能打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。由于地方與地方之間、同一地方不同發(fā)展時(shí)段之間本身就存在差異、特色，因而只要扎根地方、精耕細(xì)作，就一定能夠做出差異、做出特色并做出品牌，打造出上述“核心競(jìng)爭(zhēng)力”。相反，心還在跑馬圈地，而不在地方，一味盲目追大，是斷不可能打造出上述“核心競(jìng)爭(zhēng)力”的。
比如，有銀行將核心戰(zhàn)略定位為“本土小微企業(yè)特色銀行”，圍繞“有效解決小微企業(yè)金融服務(wù)難題”開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新，以及圍繞社區(qū)居民消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)、理財(cái)?shù)刃枨髣?chuàng)新推出“消費(fèi)+就業(yè)+理財(cái)”的“三元”模式，滿(mǎn)足城鄉(xiāng)居民不同層面金融服務(wù)需求，業(yè)績(jī)也顯著。