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    一邊是公司貸款“短多長少”的局面未有扭轉(zhuǎn)，另一邊是信貸資產(chǎn)質(zhì)量備受考驗。8月15日，銀監(jiān)會公布了今年第二季度商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標的數(shù)據(jù)，其中備受關(guān)注的銀行業(yè)不良貸款余額再次呈現(xiàn)上升勢頭。截至今年6月末，我國銀行業(yè)總資產(chǎn)達127萬億元，盡管其不良貸款率保持在0.9%，但不良貸款余額卻升至4564億元，比年初增加了267億元。
　　事實上，去年第四季度以來，經(jīng)濟下行壓力顯現(xiàn)后，商業(yè)銀行的大量不良貸款也隨之“抬頭”，從2011年第三季度末的4078億元，到今年第一季度末的4382億元，再到第二季度末的4564億元，一系列數(shù)據(jù)愈發(fā)難緩市場對我國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下降的擔(dān)憂。
　　“我國經(jīng)濟正處于增速放緩以及結(jié)構(gòu)調(diào)整階段，很多企業(yè)的經(jīng)營受到了影響，而這種影響作用于銀行業(yè)時，就體現(xiàn)為資產(chǎn)質(zhì)量下行的壓力。”中國社科院金融重點實驗室主任劉煜輝分析稱。
　　具體來看，今年第二季度，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行和農(nóng)商行的不良貸款余額均有上升，分別達到3020億元、657億元、403億元和426億元，分別較年初增加了24億元、94億元、64億元和85億元。值得一提的是，股份制商業(yè)銀行、農(nóng)商行和外資銀行的不良貸款率較今年第一季度末上升了1個百分點，分別達到0.7%、1.6%和0.6%。
　　在已上市的股份制商業(yè)銀行中，近日，華夏銀行、興業(yè)銀行和浦發(fā)銀行相繼公布了半年報，報告顯示其不良貸款壓力均有所增大。截至6月末，華夏銀行的不良貸款余額56.84億元，比年初增加0.84億元；興業(yè)銀行的不良貸款余額42.12億元，較期初增加4.97億元。并且，在不良貸款增加的情況下，逾期貸款的情況也有所惡化。興業(yè)銀行逾期貸款余額85.06億元，較期初增加22.77億元；逾期貸款余額58.58億元，比年初增加13.77億元。興業(yè)銀行高管表示，“不良貸款增加的原因主要是少數(shù)中小企業(yè)及個體工商戶受宏觀經(jīng)濟影響或自身經(jīng)營管理不善，導(dǎo)致償債能力下降，而逾期貸款的增加原因在于部分貸款客戶經(jīng)營壓力加大，資金鏈緊張，出現(xiàn)暫時性還款困難。”
　　浦發(fā)銀行在今年6月末的不良貸款余額約76.8億元，該行在半年報中分析認為，上半年新增不良貸款上升幅度約為31.7%，且主要集中在溫州和杭州地區(qū)，其他地區(qū)的貸款質(zhì)量基本保持穩(wěn)定。按貸款投放地區(qū)來看，浦發(fā)銀行在浙江地區(qū)的貸款賬面余額約為2301億元，占比15.84%。
　　然而，銀行不良貸款只升不降，正反映出現(xiàn)階段我國大量企業(yè)出現(xiàn)財務(wù)困難的窘境，尤其是長三角和珠三角地區(qū)企業(yè)負債普遍加大，減產(chǎn)停產(chǎn)現(xiàn)象增多，這在一定程度上影響了其還貸能力。
　　據(jù)《經(jīng)濟參考報》記者了解，珠三角地區(qū)的廣東省和深圳，傳統(tǒng)行業(yè)虧損情況普遍，主要集中在服裝、玩具、家具行業(yè)。而在長三角地區(qū)，江蘇南通、江陰等，則出現(xiàn)了部分中小船企船臺空置、資不抵債，有的甚至停產(chǎn)、破產(chǎn)，而一些大型船企同樣也面臨困境，由于新船訂單枯竭、傳動新船預(yù)付款比例大幅下降，行業(yè)利潤下滑嚴重。在煤炭行業(yè)方面，中小股份制商業(yè)銀行的支持力度普遍比國有銀行大得多，就山西當?shù)囟�言，中小股份制商業(yè)銀行的涉煤貸款余額占比一般在20%至30%；鋼貿(mào)企業(yè)方面，長三角地區(qū)該類企業(yè)普遍采取聯(lián)保形式從銀行貸款，因此，對銀行而言，企業(yè)重復(fù)擔(dān)保的風(fēng)險乘數(shù)正在放大。
　　一位大行的信貸部人士對《經(jīng)濟參考報》記者表示，“今年以來，不少銀行已將船舶、鋼貿(mào)等行業(yè)列入到嚴控放貸的‘黑名單’中。同時，去年末到今年上半年，銀監(jiān)會對船舶、煤炭、鋼貿(mào)等行業(yè)的貸款情況也進行了反復(fù)摸底，從摸底的情況看，造船業(yè)貸款多為股份制商業(yè)銀行，而江浙一帶的大型商業(yè)銀行對造船、鋼貿(mào)業(yè)的貸款大多需要經(jīng)總行批準。”
　　就WIND統(tǒng)計，今年上半年，納入統(tǒng)計的410家企業(yè)的應(yīng)收賬款為1423億，較上年末增加了387億元。同時，在已公布中報的516家上市公司中，356家企業(yè)的壞賬準備有所升高，其中，制造業(yè)、煤炭、地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)壞賬準備增加較多。
　　中國社科院副院長李揚表示，“中國企業(yè)的負債占GDP比重已達107%，按照經(jīng)合組織的標準，企業(yè)負債如果占GDP的90%就很危險，而中國企業(yè)的負債率已經(jīng)超過了這一警戒線。”
　　盡管，企業(yè)經(jīng)營狀況下行，導(dǎo)致銀行不良貸款攀升和逾期貸款反彈，但也有分析人士認為，考慮到與國際相比，目前我國銀行業(yè)不良率已經(jīng)保持在較低的水平，繼續(xù)下降的空間有限，因此，不良資產(chǎn)在下行經(jīng)濟周期暴露是自然現(xiàn)象。為此，銀行業(yè)普遍加大了撥備力度。
　　浦發(fā)銀行在半年報中表示，“針對溫州和杭州地區(qū)2012年上半年度增加的信用風(fēng)險，我行在計提貸款準備金時已經(jīng)予以考慮。”
　　據(jù)銀監(jiān)會披露，我國銀行業(yè)撥備覆蓋率已從去年第一季度末的230.2%提高到今年第二季度末的290.2%，貸款損失準備金也達到了1.32萬億元。這意味著，“對于當前的信貸風(fēng)險，銀行理論上是可以應(yīng)對。”瑞銀證券勵雅敏預(yù)計，中國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量或在今年底三季度企穩(wěn)。