作為銀行與企業(yè)之間的重要融資“橋梁”，擔(dān)保行業(yè)的快速發(fā)展在一定程度上緩解了中小企業(yè)的融資難問題。但由于監(jiān)管存在“真空”、利益驅(qū)使等因素，一些擔(dān)保公司特別是非融資性擔(dān)保公司違規(guī)從事吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)，擾亂了正常金融秩序，在一定程度上影響其可持續(xù)發(fā)展。
受監(jiān)管程度不均衡
以陜西為例，目前融資性擔(dān)保公司有133家，而非融資性擔(dān)保公司卻超過500家。這些非融資性擔(dān)保公司只需進(jìn)行工商注冊就可掛牌營業(yè)，而融資性擔(dān)保公司卻要取得地方金融管理部門發(fā)放的經(jīng)營許可證才能開展業(yè)務(wù)，一“松”一“緊”造成兩者之間受監(jiān)管程度的不均衡。
《經(jīng)濟參考報》記者從廣東省金融辦地方處了解到，2011年廣州拿到經(jīng)營許可證的融資性擔(dān)保公司有382家，但是在工商部門注冊的有“擔(dān)保”字樣的公司接近3000家。社會上對這兩類公司的區(qū)別并不清楚，主管部門也只能規(guī)定沒有許可證的公司名稱中不能出現(xiàn)“融資”字樣，但這類公司很多都在從事放貸業(yè)務(wù)。
經(jīng)過十余年的發(fā)展，我國擔(dān)保行業(yè)從無到有，由少到多，成為金融領(lǐng)域不可或缺的組成部分。為了促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，我國在2010年3月出臺了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，將擔(dān)保公司區(qū)分為融資性擔(dān)保公司和非融資性擔(dān)保公司。前者主要經(jīng)營貸款擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項目融資擔(dān)保等融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，而后者只能經(jīng)營訴訟保全、履約擔(dān)保、合同擔(dān)保等業(yè)務(wù)。
據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計，規(guī)范整頓后的融資性擔(dān)保法人機構(gòu)全國共計6030家。陜西省金融辦金融服務(wù)處處長劉光明告訴記者，行業(yè)整頓后，融資性擔(dān)保公司納入地方金融辦等政府部門的監(jiān)管，但非融資性擔(dān)保公司事實上處于無人監(jiān)管狀態(tài)，而非融資性擔(dān)保公司的數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于融資性擔(dān)保公司。
變身“影子銀行”
有關(guān)專家認(rèn)為，目前很多擔(dān)保公司都在從事吸收存款和發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)，實際上扮演了“影子銀行”的角色。它們用高利息吸收社會公眾的資金，再以更高的利息放貸，賺取利差，其中蘊含的風(fēng)險很高。河南省在2011年就有一大批擔(dān)保公司因為資金鏈斷裂而倒閉，很多受此影響的公司轉(zhuǎn)移到西安又繼續(xù)開業(yè)，這顯示擔(dān)保公司帶來的金融風(fēng)險有蔓延之勢。
監(jiān)管“真空”的存在，使一部分擔(dān)保公司有了違規(guī)經(jīng)營的空間，在一些地方的民間借貸領(lǐng)域經(jīng)常出現(xiàn)擔(dān)保公司的身影。溫州市中院民二庭庭長鞠海亭說，目前一些擔(dān)保公司介入民間借貸的現(xiàn)象較為普遍，該市龍灣區(qū)法院去年調(diào)研發(fā)現(xiàn)，大約1/3的民間借貸案件有擔(dān)保公司的影子。它們不以公司的名義、而是以公司法人代表的親屬等名義來從事民間借貸，資金從社會上來再回到社會上，在公司的正常賬目外循環(huán)，以逃避監(jiān)管。
記者從內(nèi)蒙古自治區(qū)公安機關(guān)了解到，近年來公安機關(guān)破獲的利用擔(dān)保公司等中介機構(gòu)進(jìn)行非法集資的案件呈現(xiàn)上升趨勢。包頭市公安機關(guān)正在偵辦的兩起重大非法吸收公眾存款案件均與擔(dān)保公司有關(guān)。
惡性循環(huán)帶來風(fēng)險
民營資本進(jìn)入擔(dān)保業(yè)，如果按常規(guī)經(jīng)營，最少也得3年才能掙錢。所以在遠(yuǎn)水不解近渴的情況下，許多民營擔(dān)保公司肯定要拿錢出去干別的事情，資本金可能抽逃，或者違規(guī)委托貸款，這樣其擔(dān)保能力更弱，形成惡性循環(huán)。
擔(dān)保公司最基本的贏利點在于對企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，幫助企業(yè)獲得銀行貸款，從中收取擔(dān)保費。但許多擔(dān)保公司正規(guī)經(jīng)營的利潤率都在3%以下，違規(guī)經(jīng)營所產(chǎn)生的高額利潤自然具有極大吸引力。
沈陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心主任劉征說，在國外擔(dān)保行業(yè)都是非盈利性的，而我國的擔(dān)保機構(gòu)卻具備盈利性，所以民營資本削尖了腦袋要進(jìn)來。但這個行業(yè)賺錢是有前提的，如果貸款放大倍數(shù)在3倍以下，基本是賠錢的。
針對目前我國擔(dān)保行業(yè)以民營資本為主的狀況，一些基層干部建議，除了加大對擔(dān)保公司違規(guī)經(jīng)營行為的監(jiān)管和打擊力度外，還應(yīng)加快建立政府主導(dǎo)的政策性擔(dān)保體系，以期更有效實現(xiàn)對小微企業(yè)的融資支持。