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央行決定下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率0.25個百分點并規(guī)定了相應的浮動區(qū)間后，許多銀行都在基準利率基礎(chǔ)上上浮利率，利率市場化進入實質(zhì)性階段。專家表示，在利率市場化促使銀行競爭更加激烈的情況下，銀行業(yè)也將優(yōu)勝劣汰，我國應建立存款保險制度，以市場化的金融保障制度與利率市場化相適應。
央行自8日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款基準利率0.25個百分點，將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準利率的1.1倍。利率調(diào)整后，許多銀行都在存款基準利率基礎(chǔ)上有所上浮。銀行業(yè)價格戰(zhàn)打響，利率市場化進入了實質(zhì)性階段。
中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為：利率市場化將使銀行收入和運營模式發(fā)生深刻變化。銀行的風險管理和定價能力需大幅提升，需對各類資產(chǎn)根據(jù)風險、收益狀況進行靈活擺布。
利率市場化也使銀行業(yè)競爭更加激烈，中小型銀行面臨更大的風險。在未來利率市場化的市場競爭中，小銀行被淘汰甚至破產(chǎn)都是有可能的，這種情況下銀行破產(chǎn)由政府來兜底是不合理的。應建立存款保險制度，以市場化的金融保障制度來保障儲戶的利益。
存款保險制度是指由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款的制度。
中央財經(jīng)大學金融證券研究所所長韓復齡認為：從長遠來看，我國需要建立存款保險制度來與利率市場化相適應。目前我國利率市場化剛剛試水，銀行自主定價的空間較小。未來利率市場化進一步推進，將促使銀行間競爭更加激烈。中小銀行在增加與大銀行競爭手段的同時，也會面臨成本增高帶來的風險。建立存款保險制度，以應對利率市場化帶來的風險。
“建立存款保險制度有利于提高銀行業(yè)的穩(wěn)定性。”韓復齡說：“建立存款保險制度，會在一定程度上增加銀行的經(jīng)營成本。但對穩(wěn)定金融體系，增強存款人對銀行的信心十分重要。”
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