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    解說：降息效應(yīng)持續(xù)發(fā)酵，部分城商行一浮到底，老百姓存錢可貨比三家。
　　市民：還是選擇可選擇的比較多。
　　解說：銀行攬儲大戰(zhàn)，誰是贏家？《央視財經(jīng)評論》正在關(guān)注。
　　主持人（史小諾）：新起點，新面貌，從《今日觀察》到今天的《央視財經(jīng)評論》，我們將會繼續(xù)一起來共同關(guān)注財經(jīng)熱點。今天我們一起來看一下這幾天在多家銀行間上演的攬儲大戰(zhàn)。在上一周，中國人民銀行宣布降息的同時，將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍，將貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍。那么多家銀行紛紛調(diào)整了自己的存貸款利率，一時間吸儲大戰(zhàn)可謂是硝煙滾滾。銀行間利率有競爭了，作為儲戶存款時該怎樣選擇？利息差被壓縮對推動利率市場化會產(chǎn)生多大的影響？銀行業(yè)未來的競爭格局又將會出現(xiàn)哪些新的變化？同時歡迎觀眾朋友登陸我們在新浪、搜狐以及騰訊的官方微博來參與我們節(jié)目的討論。
　　今天演播室的兩位評論員是中國外匯投資研究院院長譚雅玲和財經(jīng)頻道評論員張鴻。首先一起來看一下相關(guān)報道。
　　解說：銀行開打利率戰(zhàn)，存款也需比三家，哪家利息高存哪家，成為這幾天眾多財經(jīng)媒體關(guān)注的熱點，這都源于央行宣布從6月8號起下調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.25個百分點，同時允許各銀行將存款利率上浮至基準(zhǔn)利率最高1.1倍，降息后，一年期存款利率由3.5％下調(diào)0.25％后為3.25％，但如果銀行給出上浮1.1倍的利率，存款利息變?yōu)?.575％，比原來3.5％還高出0.075％。
　　以存款一萬元一年為例，降息前一年的利息為350元，降息后一年的利息收入為325元，但如果存款利率上浮10％，那么一年的利息收入反而增加到357.5元，比降息前還多了7.5元。
　　消息擴散，各大銀行迅速展開存款搶奪戰(zhàn)，誰也沒想到，大銀行一馬當(dāng)先，調(diào)息當(dāng)天工、農(nóng)、中、建、交五大行官方網(wǎng)站公布了最新存款利率表，其一年期存款利率全部上浮至3.5％，接近此前央行規(guī)定的1.1倍上限標(biāo)準(zhǔn)。
　　有網(wǎng)友在微博上感嘆，存款利率價格戰(zhàn)居然從5大國有商業(yè)銀行開始，始料未及，中小銀行都在干嗎，估計馬上都會跟進的。果不其然，民生、招行、光大、浦發(fā)、中信等股份制商業(yè)銀行紛紛調(diào)整存款利率，與五大行保持一致。　　
　　更有地方性銀行干脆將所有年限的存款利率都一浮到底，鄭州銀行工作人員告訴記者，他們從6月8號起就將存款利率調(diào)至了可浮動空間的最高點。
　　鄭州銀行工作人員：3.575，在鄭州是利率最高的，一年、兩年、三年、五年都是在鄭州最高的。
　　記者：會不會下一步還往高調(diào)？
　　鄭州銀行工作人員：這個不會，這個已經(jīng)是根據(jù)央行基準(zhǔn)利率，然后有一個上浮的最大空間，這個已經(jīng)是最高了。
　　解說：調(diào)整后一年期存款利率達到3.575％的銀行還有東莞銀行、南京銀行、青島銀行、東莞農(nóng)商行、溫州銀行、無錫農(nóng)商行、華興銀行和興業(yè)銀行，上浮比例都達到了1.1倍。
　　市民：因為還是選擇，可選擇的比較多，所以今天我就做了一個理財。
　　解說：利率市場化“牛刀小試”，多家銀行存款利率幾經(jīng)沉浮，面對攬儲白刃戰(zhàn)，一位業(yè)內(nèi)人士直呼“銀行的好日子恐怕是要結(jié)束了”。
　　主持人：看完利率市場化和銀行動作這樣一個片子以后，我們再來看我們聯(lián)合數(shù)字一百市場研究公司所做的這樣一個調(diào)查，我們看看老百姓會有怎樣的反應(yīng)。我們的問題是“各家銀行的存款的利率不同，對您選擇存款的銀行會有影響嗎”？這個數(shù)字非常說明問題，77％的朋友都認(rèn)為是有影響的。
　　所以可能因為這個利息不一樣，各家銀行，所以老百姓他可能選擇的這個余地會更大一些，他可能今天在這家銀行存款，但是因為這個利息不一樣，那家銀行高了，他可能會馬上選擇另外一家銀行，大概都會做出這樣的反應(yīng)吧，兩位認(rèn)為？
　　譚雅玲（中國外匯投資研究院院長）：應(yīng)該是，他是逐利比較高的銀行。
　　主持人：對。
　　譚雅玲：比方說服務(wù)和產(chǎn)品回報率比較高的銀行，去做他的理財或者做他的存款會出現(xiàn)這樣的局面的。
　　張鴻（央視財經(jīng)評論員）：我有點懷疑你這個調(diào)查的樣本。
　　主持人：你覺得77％……
　　張鴻：我覺得可能大爺大媽們才會對這個利率那么敏感，因為坦率地說，你說10萬塊錢存到一年，可能最大的差才325塊錢，所以可能……
　　主持人：但是就是三百塊錢對老百姓可能……
　　張鴻：當(dāng)然當(dāng)然當(dāng)然，對老百姓，但是如果上網(wǎng)參與調(diào)查的都是年輕人的話，我覺得他們可能對這個不是特別敏感。
　　主持人：這個樣本可能是這個……
　　譚雅玲：采集的對象不一樣。
　　主持人：對對，但是存款的是不是大多數(shù)也就是年齡比較偏大的，就是他覺得就是錢拿來，他可能投資渠道相對比較少的，可能大概也是到銀行存款的是不是這個人群會比較多一些。
　　譚雅玲：比較保守的年紀(jì)，還有相對于市場經(jīng)驗不足的這樣的存戶，他們可能采取這種方式會比較多，而中國的市場投資的渠道和投資的品種越來越多，而投資的熱情比較高漲，絕大多數(shù)人可能都采取市場的一個投資產(chǎn)品的選擇和投資價格和結(jié)構(gòu)的一個選擇。
　　張鴻：對。
　　主持人：那么這次的利率浮動的變化將會給市場上帶來具體哪些影響呢？我們也是采訪到了農(nóng)業(yè)銀行的首席經(jīng)濟學(xué)家向松祚先生，來聽一下他的分析。
　　向松祚（中國農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家）：第一個就是銀行現(xiàn)在爭奪存款這個手段會花樣翻新，比如這幾年出現(xiàn)的所謂以理財產(chǎn)品代替存款，實際上本質(zhì)上仍然是存款，我覺得這是一個好事，那么促使銀行必須要改善服務(wù)手段，必須要為儲戶提供更好的收益和保障。
　　那么第二個就是迫使銀行必須要創(chuàng)新多種金融產(chǎn)品，也就是說為了穩(wěn)定住銀行的存款，必須要為存款戶提供比較好的流動性、風(fēng)險比較低，而且收益相對比較高的產(chǎn)品。
　　第三個現(xiàn)在我們國家很多地方在推進金融改革，那么金融改革實際上會有新的金融機構(gòu)出現(xiàn)，新的金融機構(gòu)出現(xiàn)了以后，它們在利率方面的權(quán)利會更多，因為利率市場化也在進一步的推進，那么這樣會給銀行體系造成更大的壓力。
　　所以實際上，從我們整個社會金融發(fā)展方向來講是一件好事。
　　主持人：剛才向松祚說對整個社會金融發(fā)展就是一件好事，他覺得還是就是給老百姓多一些選擇是挺好的一件事情。
　　譚雅玲：對，因為我覺得現(xiàn)在的整個市場投資和投機的情緒相對比較極端，而我們把存款利率拉上去以后，可能相對于它的安全性和它的穩(wěn)健性對社會可能會是一個利好。
　　張鴻：對。
　　譚雅玲：因為相對于各家商業(yè)銀行，我們畢竟處在一個傳統(tǒng)的銀行模式階段，所以存款對各家銀行是比較重要的，他把存款的利率向上拉了以后，可能它的上限提高以后，可能對銀行的攬存應(yīng)該是有好處的。
　　雖然作為銀行的發(fā)展，它應(yīng)該有創(chuàng)新，應(yīng)該有更多的中間業(yè)務(wù)和衍生品或者創(chuàng)新的業(yè)務(wù)出現(xiàn)，但是在現(xiàn)在的金融時代和比較復(fù)雜的這個國際市場的這種環(huán)境當(dāng)中，我們還是以穩(wěn)健、以傳統(tǒng)為主，因為畢竟我們的經(jīng)驗不足，我們的專業(yè)技術(shù)也不夠充分，那么這樣的市場，還是以保守型、穩(wěn)健型對我們的發(fā)展應(yīng)該比較有利的。
　　張鴻：而且這種銀行的攬儲也不是一兩年的事了，譚老師可能也猜不出來，我在將近20年前曾經(jīng)在銀行干過，官職是銀行營業(yè)部主任，那個時候就攬儲，因為它有各種指標(biāo)什么的，月底的時候要沖一下帳什么的。
　　譚雅玲：現(xiàn)在更嚴(yán)重。
　　張鴻：對，尤其是你看就是準(zhǔn)備金率一提高，就是他從儲戶手里拿一百塊錢，只能貸出去80塊錢，所以就需要量特別大。
　　主持人：對。
　　張鴻：所以其實如果沒有這個明確的浮動的話，就名里的浮動的話，他們其實暗里邊各種理財產(chǎn)品，給自己搭客戶，都能達到4、5這樣的一個收益率，只不過現(xiàn)在很多人說把暗戰(zhàn)變成一個明搶，就搶客戶，明搶，然后有這樣一個浮動。
　　譚雅玲：他把地下不合理的這個渠道，按照正規(guī)的渠道去做的話，這樣可能對于市場的風(fēng)險規(guī)律包括銀行的風(fēng)險效應(yīng)都是一個利好。所以我覺得央行可能也是看到了市場的這種現(xiàn)象，也是針對中國的狀態(tài)做出的一種選擇。
　　主持人：其實最早的利率市場化的開端是1996年就開始了，所以它有這樣一個發(fā)展的過程，那么改革的歷程具體是怎樣的？其他國家的利率市場化具體的情況又是怎么樣？接下來通過一個片子來進行了解。
　　解說：早在1996年，我國就以放開同業(yè)拆借市場利率為突破口，正式啟動了利率市場化改革，到2004年前，又分幾步放開了國內(nèi)外幣存貸款利率。
　　在改革過程中，銀行的貸款定價權(quán)和存款定價權(quán)也在逐步擴大。2003年之前，銀行定價權(quán)浮動范圍只限30％以內(nèi)，2004年，貸款上浮范圍擴大到基準(zhǔn)利率的1.7倍。
　　2004年10月，銀行貸款上浮取消封頂，下浮幅度變?yōu)榛鶞?zhǔn)利率的0.9倍。與此同時銀行的存款利率可以下浮，下不設(shè)底，但不可較基準(zhǔn)利率上浮。
　　而在企業(yè)債、金融債、商業(yè)票據(jù)方面以及貨幣市場交易中，實現(xiàn)了市場定價，其價格已經(jīng)完全不受貸款基準(zhǔn)利率的限制。
　　2006年8月，商業(yè)性個人住房貸款利率的浮動范圍擴大至基準(zhǔn)利率的0.85倍，2008年5月，汶川特大地震發(fā)生，為支持災(zāi)后重建，人民銀行于當(dāng)年10月進一步提升了金融機構(gòu)住房抵押貸款的自主定價權(quán)，將商業(yè)性個人住房貸款利率下限擴大到基準(zhǔn)利率的0.7倍。
　　目前我國的利率市場化正在穩(wěn)步推進，那么國際上的相關(guān)經(jīng)驗又如何呢？
　　為完成利率市場化日本曾經(jīng)花費了近20年時間。日本赤字國債自1975年，二度發(fā)行后便一發(fā)不可收拾，規(guī)模越來越大，1977年，日本政府和日本銀行允許國債自由上市流通，1978年，又開始以招標(biāo)方式發(fā)行中期國債。這樣國債的發(fā)行和交易，首先從中期國債開創(chuàng)了利率自由化的先河。
　　在1978年4月，日本銀行允許銀行拆借利率彈性化，之后又允許銀行之間的票據(jù)買賣利率自由化，這樣銀行間市場利率的自由化首先實現(xiàn)了。
　　實現(xiàn)徹底的利率自由化是要最終放開對普通存貸利率的管制，日本政府通過逐漸降低以實現(xiàn)自由化利率交易品種的交易單位，逐步擴大范圍，最后全部取消利率管制。
　　1993年6月，日本正式確定定期存款利率自由化，同年，10月活期存款利率自由化，1994年10月，利率自由化最終完成，概括起來。日本的利率自由化過程走出了清晰的四個階段。
　　主持人：關(guān)于利率市場化的探討其實一直以來都有，但是在這個時候推出來，肯定有一個具體的時機，這個時機是怎樣選擇的？
　　張鴻：這兩年我都看央行行長周小川他關(guān)于利率市場化的一些思考的文章，包括他在這次溫州金融改革之前，他說利率市場化已經(jīng)成熟了，因為這個確實涉及到了一個成熟的一些關(guān)鍵的一些分析。
　　比如說，他就說，因為利率說白了是貨幣的價格，資金的價格，這個價格怎么形成呢，市場各個主體競爭出來，但是這個主體之間，如果沒有完善的競爭關(guān)系，比如說有的是政策性銀行，還有補貼，有的呢，按資本充足率的要求，它是合規(guī)的，有的不合規(guī)，反正也有隱性的政府擔(dān)保。
　　所以周行長管這叫病號型競爭，就這樣的話，大家不對等，競爭不出來特別好的，而且那些病號還可能用一些以風(fēng)險更大的一些政策，比如說高息攬儲地下的這些東西，帶來更大的風(fēng)險，隱性的風(fēng)險。
　　所以他覺得現(xiàn)在經(jīng)過這種金融的一些改革，這些年來的金融的改革，現(xiàn)在時機可能已經(jīng)到了，包括這次在溫州金融改革的時候，現(xiàn)場的很多人給他提問就說，溫州金融改革為什么沒有一個利率市場化的一個試點，我想可能這個是全國一盤棋的這樣的考慮，因為剛才跟譚老師私下交流說，如果說單純溫州這個地方利率市場化了，存款利率一下上去了，那你想一想吧，連北京的錢都會往那去。
　　譚雅玲：對，因為相對于剛才講到溫州問題，周行長的這個講話，實際上利率市場化在中國現(xiàn)實的狀態(tài)當(dāng)中，它的難度應(yīng)該是很大的，因為我們地區(qū)差異明顯的存在，1996年，我們在推利率市場化的時候，實際上受阻了，它沒有延續(xù)下來，就跟東部和西部資金的資金效率和結(jié)構(gòu)有很大的關(guān)聯(lián)。
　　所以我們要解決的是產(chǎn)業(yè)均衡和地域均衡，包括貧富差異的這種均衡，那么這樣可能對利率市場化的推出，是一個非常重要的基礎(chǔ)要素，而我們現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)和地域的這種不均衡，可能是我們利率市場化這種平衡的條件，面臨著很大的難題，甚至有很大的風(fēng)險，這樣可能會進一步加大這種不均衡。
　　所以央行是用不對稱的這種方式來調(diào)的話，我覺得在一定程度上，它或許也考慮到這種差異性。
　　主持人：關(guān)于這個時機問題，關(guān)于影響以及對銀行的就是市場的后續(xù)風(fēng)，險譚老師講一下你的觀點？
　　譚雅玲：我覺得時機是比較恰當(dāng)?shù)模�因為我們現(xiàn)在整個市場的心態(tài)是不夠穩(wěn)定，我們對自己未來的這種狀態(tài)是不夠確定，在這樣的一種情況下，它比較適合我們現(xiàn)在經(jīng)濟的這種循環(huán)和經(jīng)濟的這種需求。
　　所以它把存款的利率拉上去以后，可能相對來講對銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和銀行的穩(wěn)健，包括銀行的風(fēng)險壓力，應(yīng)該是友好的。
　　而實際對老百姓的收入，因為我們現(xiàn)在物價在漲，投資的這個方向也不太確定，起碼在心理上安慰應(yīng)該也是一個非常得當(dāng)，或者非常適宜的措施。
　　如果從貸款的角度來看，貸款的狀態(tài)可能風(fēng)險壓力比較大，而貸款的這個層面可能它的質(zhì)量問題、結(jié)構(gòu)問題壓力也比較大，它進一步地把貸款的利率的下限如果給放開的話，這樣可能就給銀行帶來了自己經(jīng)營思路和自己有針對性按照國家產(chǎn)業(yè)政策的角度去對接的話，它可能也會發(fā)生一些轉(zhuǎn)變。
　　所以這也是我們央行非常成熟的一種表現(xiàn)，就是揣摩了自己的經(jīng)濟狀態(tài)來對證自己的貨幣政策工具，來對應(yīng)自己的現(xiàn)狀做出了一種選擇，因為這樣的一種搭配應(yīng)該是不對稱的，一個是上限，一個是下限，實際上是針對我們現(xiàn)在的銀行結(jié)構(gòu)和市場的狀態(tài)做出了一種選擇。
　　而它對后市的影響，可能短期不會看出來，但是長期它對利率市場化的意義是非常重大的，這等于是一個試水，應(yīng)該是一個先行一步，那么在這樣的情況下，可能有利于自己后市的這種經(jīng)濟的調(diào)節(jié)和自己政策和結(jié)構(gòu)性改革的這種推出。
　　主持人：那么利率市場化是否就此拉開了大幕？市場上的競爭對于老百姓，對于銀行業(yè)來說又將意味著什么？會帶來一些具體的哪些變化？我們先進一段廣告，廣告回來繼續(xù)評論。
　　解說：銀行打響利率戰(zhàn)，利率市場化是否就此拉開大幕？利率市場化進程怎樣步步為營？《央視財經(jīng)評論》正在關(guān)注。
　　主持人：好，歡迎繼續(xù)收看我們今天的《央視財經(jīng)評論》，接下來我們繼續(xù)來聊這個利率浮動的相關(guān)的話題，其實對于這次浮動并不太大的這個利率的松綁，專家和媒體也是提出了他們很多的觀點，同時也是給予了相當(dāng)?shù)年P(guān)注，張鴻給我們梳理一下。
　　張鴻：對，接下來我們就看一下一些媒體，還有一些學(xué)者他們?nèi)绾蝸砜创�這樣的就是儲戶可以貨比三家了。
　　《新華社》就發(fā)表評論說：今年以來，關(guān)于“銀行暴利”的爭議紛紛揚揚，無論是監(jiān)管部門強制銀行收費明碼標(biāo)價，還是公眾譴責(zé)銀行霸王條款，都沒有真正地撼動過銀行盈利的根本。而這次央行在利率市場化上邁出了實質(zhì)性的一步，讓銀行似乎感受到了前所未有的壓力，如今至少把更多的選擇權(quán)交給了老百姓。
　　那么中央財政大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心的主任郭田勇他也認(rèn)為：雖然非對稱降息收窄了利差，可能將減少銀行業(yè)超過一千億元的利差的收入，但是，對于儲戶和實體經(jīng)濟來說卻是利好，同時也部分回應(yīng)了“銀行業(yè)的暴利”和“高利差”這些問題。
　　興業(yè)銀行的首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委他就說：繼續(xù)擴大利率浮動的這個幅度，直到最后利率完全放開，這個路徑是清楚的，但是他也分析說，這次利率市場化的推進屬于一小步，是一個小幅度的實驗，下一步不一定能走得很快，因為一方面存款利率這是第一次放開，需要一個評估，其次在利率市場化的過程中，還有很多需要完善的配套制度建設(shè)。
　　對這樣一個話題，國際貨幣基金組織的副總裁大衛(wèi)·利普頓也發(fā)表了評論，他認(rèn)為：中國政府這次利用降息推動利率的市場化，不僅在市場比較困難的情況下幫助企業(yè)降低了融資的成本，而且有助于中國在推進金融體系改革的進程中樹立信心。
　　所以我們基本上看到媒體和專家他們都認(rèn)為，這是一個一舉兩得的事情，既刺激了實體經(jīng)濟，又改革了金融的這樣一個發(fā)展。
　　主持人：對，剛才有專家說，這一次的利率浮動嘗試是一個小幅度的這樣一個實驗，那今后的步子是不是會由此邁得更大一點，然后對于老百姓來說，其實銀行之間競爭，對老百姓來說，還是一件好事，選擇更多了。
　　譚雅玲：短期來看，要邁大步的可能性應(yīng)該比較小。一個角度就是我們面對的外部環(huán)境錯綜復(fù)雜，第二個我們內(nèi)部的建設(shè)基礎(chǔ)，它的基礎(chǔ)不牢顧。所以相對來講的話，它只是試探性的，而在經(jīng)濟比較特殊的時期，在國際環(huán)境比較復(fù)雜的狀態(tài)下，這樣的推進，實際上有收益的一面，同時也有很大的風(fēng)險。更何況我們現(xiàn)在在推利率市場化的時候，過去傳統(tǒng)的環(huán)境和現(xiàn)代的市場狀態(tài)是截然不一樣的，老百姓也好，或者是投資也好，不是靠利率來刺激的，而是靠投資的回報率，甚至投資的虧損帶來很大的影響。
　　所以我們怎么樣把有效的利率產(chǎn)品能夠運用到中國的投資市場，使老百姓能夠通過更多的投資得到回報率，這樣的話，可能對社會、對百姓意義更直接一些。
　　因為我們在推投資市場，老百姓也在急切地關(guān)注著投資的回報率，我們怎么樣去架構(gòu)這個市場，可能在一定程度上，他對利率市場化本身的推進也是有很重要意義的，如果大家的投資熱情是正常的，大家的投資手段是專業(yè)化的，那么這個利率市場化的推進也就是順?biāo)�推舟了，它自然形成了一個非常好的環(huán)境。
　　所以對于百姓來講，他的機會和平臺可能可選擇的越來越多了，但是畢竟所有的投資，包括它的存款還是要靠你自己的專業(yè)認(rèn)知和你自己對自己財富的一定的評估和自己的一種期望，并不是完全依賴于銀行。
　　所以我覺得這個角度，還是要一個全民素質(zhì)專業(yè)化的水平的提高，這樣利率市場化的最終推出才有社會的基礎(chǔ)條件。
　　張鴻：對老百姓好了，對實體經(jīng)濟好了，但是對銀行壓力很大，就是銀行雖然這是一小步，但是它的意義很大，如果我們仔細(xì)看，我們會發(fā)現(xiàn)有一些區(qū)別，比如說大銀行，幾個大銀行，存款的上浮的幅度就沒有封頂，而那些城商行基本上都封頂了，為什么呢，城商行他們在這個時候，有了一個吸引普通客戶這樣非常大的一個機會，別的拼不過你，因為原來咱們的利率是一樣的，別的拼不過你，但現(xiàn)在我可以用更高的來吸引客戶。
　　而對于那些大的銀行，它之所以沒有封頂，可能是因為它的這種存款的來源的這個結(jié)構(gòu)，包括長期和短期你看活期、一年期以下的基本上都封頂了，但是兩年期、三年期、五年期基本上就都不是特別大。
　　所以你看銀行就要考慮，因為銀行參與競爭一個最重要的一個能力是什么，是定價能力，你能不能給你產(chǎn)品定好價格。
　　所以我們也看到這一次，在這一次出來以后，第二天有一些銀行就馬上封頂，有些銀行這個一些股份制銀行，他隔了兩天看人家都封頂了，已經(jīng)開始吸收存款，他有壓力了，他才開始封頂。
　　所以這個自然就會讓這些銀行之間產(chǎn)生很大的壓力，他怎么辦，不光靠這個存款的話，那你就開展中間業(yè)務(wù)，你看我們這個去年的這樣一個上市公司的年報，五大國有商業(yè)銀行，它的80％的利潤來源，還是來自于息差的收入，就是躺著就能掙錢。
　　所以接下來我們就得逼著這些銀行他們站著掙錢，而且站著還得求著我們老百姓他才能掙著錢。
　　譚雅玲：所以銀行轉(zhuǎn)型特別重要，因為相對于你那種傳統(tǒng)時代那個經(jīng)營理念，在現(xiàn)代經(jīng)濟環(huán)境當(dāng)中一定要發(fā)生一種變化，這樣也是強迫銀行或者是被迫使銀行要進行產(chǎn)品的創(chuàng)新，經(jīng)營觀念這種轉(zhuǎn)變，尤其是競爭意識這種強化，那么他面對客戶、面對市場的時候，這個利率的這個市場的放開，可能給它傳統(tǒng)業(yè)務(wù)帶來的這種挑戰(zhàn)會更大一些，它怎么樣創(chuàng)新，對于現(xiàn)在的銀行家來講是面臨著一個新的課題。
　　主持人：關(guān)于利率市場化，接下來聽一下網(wǎng)友的評論和他們的觀點，這位朋友他說，“利率市場化能夠促進銀行之間的健康的競爭，也能讓各銀行在吸儲和放貸時獲得充分發(fā)揮的空間。各銀行相繼上調(diào)存款利率，也讓我這樣的平頭百姓獲得了切實的收益。作為企業(yè)，銀行理應(yīng)享有自主定價的權(quán)力，希望以后利率市場化的步子邁得大一些、更大一些”。
　　這位朋友他說，“利率市場化顯然對儲戶利好，但新生城市銀行現(xiàn)在還不夠成熟、不夠強大，難以與大銀行競爭。地方城市銀行是否能有良好的發(fā)展對銀行業(yè)利率市場化很關(guān)鍵，利率市場化應(yīng)該建立一個良好的競爭機制和保護機制（小銀行）”。
　　所以其實商業(yè)銀行還是有很多的發(fā)展的機會。
　　張鴻：對，尤其是一些小銀行。
　　主持人：對，那么我們說這一次的這個小幅度的利率的變化，它是利率市場化的一小步，那么利率市場化如何穩(wěn)步地推進，兩位最后還有怎樣更好的一些建議。
　　張鴻：我估計小諾你恐怕也不會對這一點利息的差敏感，不會去轉(zhuǎn)存，但是我特別希望那些大爺大媽們，他們對利息很敏感的那些人，他們?nèi)ヅ袛嘁幌拢�哪個銀行的收益率更高去轉(zhuǎn)存，為什么呢？我覺得這樣可以倒逼出，這些銀行他們必須提供很好的服務(wù)。
　　主持人：對。
　　張鴻：來為我們儲戶爭得更大的利益，這樣的話，其實銀行之間，就會有充分的競爭，然后才會有好銀行出來。
　　主持人：太對了，張鴻就是我的確是不太，沒有關(guān)心，我這么多錢，然后換個銀行，它就能利息多出來多少錢，但是我的確對銀行的服務(wù)，就是個體的服務(wù)我是非常在意的，比如說在這能排隊少一點，或者直接就能辦業(yè)務(wù)，這是吸引我的一個很大的特色。
　　譚雅玲：對，所以相對于銀行，它的服務(wù)是它的第一窗口。
　　主持人：對。
　　譚雅玲：它應(yīng)該利用利率放開的這個空間，怎么樣更好地提高它的服務(wù)質(zhì)量，提高它的服務(wù)技巧，給客戶一個更滿意的回報率或者更好的一種服務(wù)品質(zhì)，我覺得這對于我們這個改革是至關(guān)重要的，工具有了，但是銀行的服務(wù)品質(zhì)和服務(wù)效率將對這個工具的結(jié)果是有很重要的影響的，這樣對百姓，對整個社會，它的輻射意義是很重要的，因為銀行的穩(wěn)健可能對金融問題的……