專家稱，“兩高”行業(yè)仍是地方經(jīng)濟支柱，城商行很難削減此類信貸
今年以來，監(jiān)管部門和國家政策均在引導(dǎo)銀行加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，但是這一轉(zhuǎn)變的過程并不輕松。
12日，《經(jīng)濟參考報》記者獨家獲得環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟政策研究中心(以下簡稱“政研中心”)一份針對我國綠色信貸政策進展的第三方報告，即《我國綠色信貸政策進展報告(初稿)》(以下簡稱“報告”)，該報告針對2010年末總市值排名前50的銀行綠色貸款投放進行了調(diào)研，調(diào)研反映出我國銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色信貸投放量依然偏低，值得一提的是，其中有28家城商行和農(nóng)商行存在綠色信貸投放動力不足和“兩高一資”項目貸款數(shù)據(jù)信息披露不完善等問題。
接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪專家認為，在銀行信貸高速增長時期，城商行的信貸投放也傾向于制造業(yè)、房地產(chǎn)、鋼鐵、電力、水泥等在過去幾年間利潤較高的行業(yè)，一旦銀行嚴格實施綠色信貸，將與其追求利潤最大化的經(jīng)營目標產(chǎn)生沖突；另一方面，綠色信貸的業(yè)務(wù)標準和專門的人才缺乏，也制約著銀行綠色信貸投放積極性。因此，綠色信貸業(yè)務(wù)考核標準亟待統(tǒng)一建立。
根據(jù)環(huán)保部政研中心的報告，其將調(diào)研的銀行業(yè)金融機構(gòu)分為政策性銀行、大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及農(nóng)村商行，且針對綠色信貸投放能力和信息披露透明度從高至低給予了A、B、C、D、E五個等級的評價。調(diào)研結(jié)果顯示，只有14%的銀行能夠達到A或B級，即較好的等級，而一半以上的銀行評分不佳，其中主要是地方性銀行，包括地方城商行和農(nóng)商行。
環(huán)保部政研中心報告指出，銀行業(yè)已經(jīng)廣泛建立綠色信貸戰(zhàn)略，但落實情況不佳，只有極少數(shù)銀行能夠按照綠色信貸的要求，健全組織框架且加強相關(guān)的能力建設(shè)。
“這主要有幾方面原因，一是，‘兩高一剩’項目貸款余額在城商行中的占比依然較高；二是，盡管綠色信貸項目或節(jié)能環(huán)保貸款項目的貸款總量不斷增加，但總體占比較低；三是，銀行環(huán)保信息披露不夠透明，監(jiān)管部門信息交流還有待完善。”環(huán)保部政研中心副主任原慶丹接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示。
在信貸投放的環(huán)境風險評估方面，環(huán)保部政研中心報告指出，當前銀行大都以環(huán)境合規(guī)評價取代了環(huán)境風險定量評價，導(dǎo)致在現(xiàn)有的項目信貸評估模型中，環(huán)境高風險企業(yè)、環(huán)境合規(guī)型企業(yè)和環(huán)境友好型企業(yè)的評級結(jié)果可能毫無差別。
在綠色金融產(chǎn)品開發(fā)方面，報告認為，由于系統(tǒng)的政策和有效的激勵機制尚未形成，只有少部分銀行開始嘗試綠色金融產(chǎn)品的開發(fā)。
從城商行的貸款特點來看，銀監(jiān)會主席助理閻慶民指出，“與大型商業(yè)銀行相比，城商行貸款的特點是單筆規(guī)模小、風險評估中非財務(wù)因素占比高、抵質(zhì)押貸款占比低。比如大行抵質(zhì)押貸款占比超過90%，而有的城商行只有10%，大部分是信用貸款。”因此，在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和開發(fā)方面還有所欠缺。
同時，從城商行貸款結(jié)構(gòu)來看，銀行業(yè)2011年年報顯示，部分股份制商業(yè)銀行和大部分城商行，貸款集中度最高的幾種行業(yè)依然有制造業(yè)、房地產(chǎn)、交通運輸、批發(fā)零售等。閻慶民認為，目前，城商行利差收入仍然占80%左右。由此可以看出，這些銀行在高速擴張時期，貸款投放傾向于制造業(yè)、水泥、鋼鐵、交通運輸行業(yè)等高利潤行業(yè)，而短期內(nèi)這種貸款結(jié)構(gòu)還未改變。
此外，還有業(yè)內(nèi)人士分析認為，在過去三年地方融資平臺成規(guī)模地發(fā)展，也占用了城商行大量的貸款資源，因此，綠色信貸投放受到擠壓，且銀行方面也沒有形成相關(guān)理念。
環(huán)保部政研中心研究員楊姝影對《經(jīng)濟參考報》記者分析稱，“城商行更多承擔了發(fā)展地方經(jīng)濟的責任，而現(xiàn)階段一些‘兩高’行業(yè)仍有高利潤、高回報的企業(yè)，也是當?shù)氐慕?jīng)濟支柱，這符合銀行信貸追求‘大客戶、高信貸’的利潤導(dǎo)向性。因此，商業(yè)銀行很難對其在短時間內(nèi)大幅度削減信貸規(guī)模，銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)面臨較大的困難和阻力。”