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　　歐元跌破7.9！31日，歐元對人民幣的中間價(jià)再度下跌，失守7.9關(guān)口，創(chuàng)近十年來的新低。近期評價(jià)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾把西班牙第四大銀行班基亞銀行，還有其它3家銀行的評級(jí)下調(diào)到了垃圾級(jí)別，并且對西班牙經(jīng)濟(jì)和金融系統(tǒng)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)提出了警告。這成為了歐元持續(xù)走低的一個(gè)非常重要的原因，西班牙銀行到底出了什么問題？金融和經(jīng)濟(jì)狀況惡化是否讓歐元更加雪上加霜？歐元還能挺住嗎？央視財(cái)經(jīng)頻道主持人王小丫和特邀評論員中國農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚、著名財(cái)經(jīng)評論員張鴻共同評論。
　　歐元跳水，兌換人民幣跌破7.9關(guān)口；標(biāo)普下調(diào)西班牙銀行評級(jí)，班基亞銀行為何首當(dāng)其沖？西班牙是否觸發(fā)歐元區(qū)新震蕩？
　　30日，歐元對人民幣匯率中間價(jià)首次跌破7.9，達(dá)到1歐元兌人民幣7.8922元，僅僅5月份一個(gè)月，歐元對人民幣匯率已經(jīng)累計(jì)貶值超過4%，歐元的低迷，說明市場越來越不看好歐洲債務(wù)危機(jī)的前景。5月25號(hào)，國際三大評級(jí)機(jī)構(gòu)之一的標(biāo)準(zhǔn)普爾認(rèn)為，西班牙經(jīng)濟(jì)陷入二次衰退，預(yù)計(jì)問題資產(chǎn)的數(shù)量將大幅增加，政府可能需要為銀行業(yè)提供更多支持，同時(shí)，標(biāo)準(zhǔn)普爾下調(diào)了西班牙五家銀行的評級(jí)，并且特別將西班牙第四大銀行班基亞銀行的評級(jí)，從BBB-下調(diào)至BB+的垃圾級(jí)別，班基亞銀行成為了危機(jī)中的風(fēng)暴眼。5月29號(hào)，班基亞銀行總裁向西班牙國家市場價(jià)值委員會(huì)提交了一份報(bào)告，指出，不排除班基亞銀行需要再次注資的可能，市場的信心再次遭到了打擊，儲(chǔ)戶的擔(dān)憂與日俱增，很多人質(zhì)疑這家銀行的融資能否成功，以防止自己在銀行的存款打了水漂。
　　加西亞（西班牙班基亞銀行客戶）：我們都在焦急等待，很多人已經(jīng)把存款取出來，我能理解，但一切都很混亂，我不知道該怎么辦。
　　在歐債危機(jī)不斷發(fā)酵的重壓之下，歐洲股市三大股指30號(hào)普遍下跌，大洋彼岸的美國也未能幸免，30號(hào)，紐約股市三大股指再度下跌，國際油價(jià)30號(hào)也大跌，紐約油價(jià)跌至7個(gè)月低點(diǎn)。當(dāng)下的希臘正面臨著貧困人口激增的問題，這家位于雅典市郊的兒童之友慈善機(jī)構(gòu)，20多年致力于救助因家庭變故，或社會(huì)問題受影響的兒童，現(xiàn)在，負(fù)責(zé)人克麗蘇娜告訴記者，在這里越來越多的中產(chǎn)階級(jí)家庭成為救助的新目標(biāo)。
　　克麗蘇娜（希臘兒童之家救助中心社工）：25年來我們通常接待本來就有很多社會(huì)問題的貧困家庭，但是2009年后的這兩三年間，更多來到這里的人，是之前沒有一點(diǎn)社會(huì)問題，現(xiàn)在卻唯一受經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響的中產(chǎn)家庭。
　　在救助中心，記者碰到了曾是一名建筑工程師的雅尼斯和妻子，他們前來為自己兩個(gè)7歲左右的雙胞胎女兒，選取了一些生活必需品，而在一年前，雅尼斯還有工作，妻子在酒店做兼職，一家人還有著不錯(cuò)的收入。
　　雅尼斯（希臘失業(yè)者）：我們不知道以后會(huì)怎么樣，這些事應(yīng)該首先是政府來解決，然后我們才能掙些錢，為自己孩子的將來，有所打算。但至今我也不知道還能做什么。
　　向松祚：目前已接近整個(gè)資本市場向西班牙全部關(guān)閉的臨界點(diǎn)。
　　（《今日觀察》評論員）
　　現(xiàn)在西班牙和整個(gè)歐元區(qū)天天傳來的都是壞消息，匯率跌破8%只是壞消息之一。現(xiàn)在可以這么講，西班牙已經(jīng)在懸崖邊上，隨時(shí)有可能跌入深淵，因?yàn)樗�到處都在出血。現(xiàn)在西班牙的情況從某種意義上來說，不比希臘好，為什么到處在出血呢？首先，銀行在大量的在流失資金，多存款戶把錢從銀行體系取走，存到瑞士中央銀行，存到美國，轉(zhuǎn)到國外去。第二，政府現(xiàn)在沒有辦法，沒有錢去為銀行注入資金，而且政府現(xiàn)在很有可能連工資都發(fā)不出去，連社保，各種福利等必要的開支也發(fā)不出去，它的財(cái)政收入已經(jīng)枯竭了。更加上雪上加霜的是，西班牙現(xiàn)在失業(yè)率極高，平均失業(yè)率達(dá)到了23%， 40歲以下的人的失業(yè)率是48%，已經(jīng)接近50%了。看到的全部都是壞消息，天天都在大規(guī)模出血，所以現(xiàn)在西班牙怎么辦？怎么能夠止住血？已經(jīng)變成了整個(gè)歐盟，歐元區(qū)，乃至于全世界非常頭疼一個(gè)大事，所以歐元還會(huì)往下跌。
　　歐元區(qū)的三個(gè)危機(jī)國家，愛爾蘭，希臘，西班牙，愛爾蘭是銀行把政府拖垮了，他的銀行出現(xiàn)了危機(jī)，政府要去救助銀行，需要花大量的錢，但是政府拿不起錢了，他把政府拖垮了。西班牙是政府借了太多錢，大部分債是商業(yè)銀行買了，不僅把希臘的銀行拖垮，也把歐元區(qū)的其它很多銀行也拖的筋疲力盡了，就是政府把銀行拖垮，西班牙是互相之間，這兩個(gè)都要垮。
　　西班牙銀行問題在哪？西班牙銀行的流動(dòng)性枯竭以后，去年年底和今年年初，歐央行搞了幾輪所謂的量化寬松，他取的名字叫做長期再融資操作，也就是用很低的利息把錢借給西班牙的銀行，西班牙從歐央行借了超過3000多個(gè)億，然后馬上去買了政府的國債。結(jié)果呢？原來有一些國債是外國銀行持有的，現(xiàn)在看到西班牙的銀行想買，他就撤走了，現(xiàn)在外國銀行持有的西班牙國債的比例已經(jīng)降到了20%左右了，把負(fù)擔(dān)全部壓在西班牙自己的銀行身上了，現(xiàn)在這個(gè)債券收益率大幅度的飆升，沒有人接盤了，追漲殺跌嘛。
　　現(xiàn)在判斷歐元就是兩個(gè)關(guān)鍵性的指標(biāo)，一個(gè)就是歐元對美元的匯率什么時(shí)候跌破1.2，這是一個(gè)非常重要的關(guān)口。第二個(gè)，西班牙十年期的國債收益率什么時(shí)候飆到超過7%，就意味著整個(gè)資本市場向西班牙全部關(guān)閉。現(xiàn)在是6.7%，現(xiàn)在已經(jīng)快了，接近了。
　　張鴻：西班牙危機(jī)源于房價(jià)泡沫破裂。
　　（《今日觀察》評論員）
　　為什么西班牙會(huì)讓大家覺得更加恐慌，是因?yàn)樗�體量比希臘大得多。它要是出事，那對整個(gè)歐元區(qū)的影響會(huì)比希臘大得多，具體到班基亞銀行，我們經(jīng)常說房價(jià)調(diào)控、房價(jià)泡沫什么的，它其實(shí)直接帶來的下滑壓力就來自于泡沫的破滅。歐債危機(jī)就是政府的主權(quán)債務(wù)危機(jī)，很多國家都是政府債不行了，但是西班牙在07年的時(shí)候，它的政府債務(wù)只占它GDP的30%多，這是一個(gè)非常良性的比例，像出事的那些國家都是100%多。西班牙的問題是房價(jià)漲的太狠了，英國一個(gè)報(bào)道說，從96年07年，西班牙房價(jià)漲了三倍，快趕上倫敦的房價(jià)了，我估計(jì)也快趕上北京的房價(jià)了，房價(jià)漲的特猛。
　　現(xiàn)在，班基亞又被收歸國有了，收歸國有，政府就得掏錢，然后看能不能換點(diǎn)債券，換點(diǎn)國債然后別人來買，但是現(xiàn)在他的國債招標(biāo)不行，債券收益率很高，收益率很高就說明沒人買，沒人買他的債券，他又救不了銀行，所以現(xiàn)在麻煩很大。當(dāng)時(shí)政府出問題的時(shí)候，他要求班基亞銀行買了290歐元的國債，而且整個(gè)西班牙十分之一的存款在班基亞里，所以現(xiàn)在他一倒霉，都是擠兌的，大家都提錢跑了，把錢提跑了，那整個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)就來了。
　　向松祚：歐元區(qū)震蕩直接影響美國經(jīng)濟(jì)。
　　（《今日觀察》評論員）
　　你可以把歐元區(qū)整個(gè)想象成一個(gè)病人，尤其是南歐這幾個(gè)危機(jī)國家，已經(jīng)病入膏肓了，現(xiàn)在的問題是要止住大出血，那么怎么止血？就是歐洲中央銀行可以大規(guī)模放水，但是現(xiàn)在水流出去的速度從某種程度上超過了歐央行注水的速度，現(xiàn)在德國人又不太愿意無限度的注水，包括英國的首相卡梅隆，卡梅隆在歐洲是很不受歡迎的，因?yàn)榭�梅隆�?jīng)常一邊說風(fēng)涼話，一邊在指責(zé)他們，說你們這幫人沒用，怎么到現(xiàn)在這個(gè)危機(jī)搞不定？意思說歐央行趕緊無限度的放水，結(jié)果歐央行行長出來把卡梅隆說一頓，說你還是把自己的事搞好吧。大規(guī)模的放水，德國人不同意，德國人表示，我大規(guī)模的放水去買西班牙、葡萄牙、希臘這些國家的債券，未來的損失一大部分是由德國人承擔(dān)，德國人當(dāng)然不愿意。所以現(xiàn)在最麻煩的問題就是血止不住，很麻煩。
　　現(xiàn)在如果西班牙出大事，希臘如果退出歐元區(qū)，那么美國的很多銀行在歐洲有巨大的業(yè)務(wù)，一旦西班牙和希臘的債券宣布賴債，不還了，首先美國的很多銀行，包括花旗，包括大通，那些大銀行都會(huì)不同程度的蒙受巨大的損失。這個(gè)時(shí)候，就會(huì)波及到美國國內(nèi)的金融體系，人們對美國的金融體系又會(huì)產(chǎn)生一次懷疑，一下子又會(huì)垮掉。我們要注意，歐洲一直是美國最大的出口地，他們互為最大的貿(mào)易伙伴，希臘退出歐元區(qū)，西班牙出大問題，歐元區(qū)的經(jīng)濟(jì)馬上又會(huì)大規(guī)模的萎縮，這對美國的出口當(dāng)然極其不利。
　　此外，美國銀行只是一部分，在歐元區(qū)有資產(chǎn)的還有美國大量的養(yǎng)老金、保險(xiǎn)公司以及對沖基金等，去年美國的對沖基金差不多50%瀕臨破產(chǎn)，這與歐元區(qū)有很大的關(guān)系。所以奧巴馬很著急，他把財(cái)長，副財(cái)長叫過來，派到歐洲去，搞穿梭外交，到處在談，而且奧巴馬私下跟這些領(lǐng)導(dǎo)人都打了電話，講了非常不客氣的話，已經(jīng)急了。
　　張鴻：現(xiàn)在銀行危機(jī)和政府債務(wù)危機(jī)都在爆發(fā)。
　　（《今日觀察》評論員）
　　它就像個(gè)傳染病，在這個(gè)病人身上不斷的轉(zhuǎn)移，現(xiàn)在從希臘轉(zhuǎn)移到西班牙來了，而希臘又并沒有減輕，但是西班牙現(xiàn)在非常嚴(yán)重，這個(gè)地方可能又要出血，又要去堵。有一個(gè)測算說，如果希臘在6月17號(hào)公投，結(jié)果是他們要退出的話，那愛爾蘭，意大利，葡萄牙以及西班牙這幾個(gè)國家，他們要流出的900億到3500億歐元。現(xiàn)在歐央行也沒錢，歐央行已經(jīng)表示，不能再繼續(xù)往希臘投錢了，現(xiàn)在西班牙讓歐洲來救，但歐洲央行可能也不會(huì)就這樣出手。現(xiàn)在西班牙表態(tài)，我們自己想辦法。但現(xiàn)在問題就是，你不知道下一個(gè)會(huì)傳染到哪去？所以我們過去說這個(gè)是歐債危機(jī)，就是國家債務(wù)危機(jī)，現(xiàn)在是銀行的危機(jī)和政府的債務(wù)危機(jī)摻一塊了。
　　這兩天，美國費(fèi)城聯(lián)儲(chǔ)的主席說，第一，美國的金融機(jī)構(gòu)在歐元區(qū)持有很多的國債，這一兩年其實(shí)已經(jīng)退出了不少，西班牙已經(jīng)從40%多退到20%多，已經(jīng)退出了，所以這個(gè)影響不是特別大，而且他還說短期內(nèi)，可能會(huì)導(dǎo)致國際大宗商品的降價(jià)，美國自己利率的降低，可能會(huì)對他短期的經(jīng)濟(jì)刺激會(huì)有好處。
　　希臘與歐元區(qū)進(jìn)退兩難，西班牙銀行債務(wù)雪上加霜，歐元能否挺住？我們該如何未雨綢繆？
　　向松祚：政治上的僵局解不開就一定會(huì)解體。
　　（《今日觀察》評論員）
　　現(xiàn)在歐債危機(jī)已經(jīng)炸了，當(dāng)然北歐這些國家還頂?shù)淖。�法國問題也不大，但是南歐的危機(jī)已經(jīng)非常沉重了。從這個(gè)意義上來講，這幾個(gè)國家基本上已經(jīng)炸了，可以講現(xiàn)在歐洲是五大危機(jī)。債務(wù)危機(jī)、銀行危機(jī)、經(jīng)濟(jì)危機(jī)、政治危機(jī)、社會(huì)危機(jī)，意大利、西班牙、葡萄牙，希臘天天在罷工，意大利還有人把稅務(wù)所也炸了。
　　此外，領(lǐng)導(dǎo)人也在不斷的在更換，希臘甚至在大選以后，連政府都組織不成，失業(yè)率居高不下，經(jīng)濟(jì)都是負(fù)增長，很多低收入者的生活也非常困難，所以這五大危機(jī)交織在一起，現(xiàn)在真是亂成一鍋粥了，這幾個(gè)國家確實(shí)非常悲觀，現(xiàn)在大家都盼著一個(gè)救世主，就是德國。但是德國的默克爾總理，這個(gè)鐵娘子的手腳多多少少有點(diǎn)被捆住了，因?yàn)榈聡�人民已�?jīng)失去了耐心，因?yàn)橐呀?jīng)給他們提供了很多資金，救助他們了，現(xiàn)在還要再掏腰包，有點(diǎn)心有不甘了。
　　當(dāng)然，希臘有民意測驗(yàn)，西班牙他們也做過民意測驗(yàn)，這是很矛盾的心理，他們一方面不愿意實(shí)施緊縮，什么是緊縮呢？對老百姓而言緊縮就是要降低工資，福利會(huì)削減，收入水平會(huì)下來，他不愿意接受，所以他反對，但是私下他又覺得，離開歐元區(qū)估計(jì)也不是好事。私下的民意測驗(yàn)他們也不愿意離開歐元區(qū)，所以非常矛盾。現(xiàn)在老百姓指望就是，現(xiàn)在德國同意歐央行大規(guī)模的去購買這些債券，同意把他們的債務(wù)再免掉一部分，同意再給他們一點(diǎn)援助，那他們還能夠過好日子。但是德國人肯定想，過去你們不就是免費(fèi)午餐吃慣了嗎？天上掉餡餅，現(xiàn)在我不掉餡餅了，你們要勒緊褲腰帶過一段時(shí)間苦日子。為什么我說是一個(gè)政治僵局？希臘的危機(jī)，西班牙的危機(jī)，歐元的危機(jī)，不是說它必然會(huì)崩潰，政治上的僵局解不開，他一定會(huì)解體，但是現(xiàn)在奧巴馬也急了，奧巴馬打電話說，你們這幫人趕緊達(dá)成協(xié)議，現(xiàn)在不能再等了，一分鐘也等不了了。
　　張鴻：德法已經(jīng)不愿再施以援手。
　　（《今日觀察》評論員）
　　這兩年德國和法國的同盟也讓他底氣足一點(diǎn)，法國可能一換成奧朗德，可能支持他的概率也不是特別大了，現(xiàn)在重新談，就是又進(jìn)入到一個(gè)重新談判的架構(gòu)當(dāng)中，所以我看到，越來越多人開始準(zhǔn)備歐元區(qū)的一個(gè)一個(gè)的退出，有可能希臘退出，現(xiàn)在說可能西班牙退出。英國《金融時(shí)報(bào)》有一篇文章表示，歐元區(qū)要做好離婚的準(zhǔn)備，為什么？因?yàn)樘�恐怖了，他引用一個(gè)德國諺語叫，一個(gè)恐怖的結(jié)尾，總好過沒有結(jié)尾的恐怖。
　　還有一個(gè)難點(diǎn)就是，今年正好是好多國家的大選年。他在兩年前大概能接受一個(gè)緊縮，包括德國人可能覺得，他心里不情愿，但是覺得這個(gè)火也燒到我身上了，我稍微緊縮一下，能夠支援一下希臘也可以，但現(xiàn)在的問題是已經(jīng)堅(jiān)持了好幾年了，結(jié)果你們居然自己還不緊縮，而我們自己已經(jīng)勒緊褲腰帶了，所以接下來我不同意這個(gè)事了。現(xiàn)在這些國家開始，第一，不相信我們的緊縮能幫得了你；第二，我們也不愿意再幫你。
　　丁志杰：人民幣對歐元的走強(qiáng)對中國的出口會(huì)造成不利影響。
　　（對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院院長 《今日觀察》特約評論員）
　　最近歐元對美元急劇貶值，盡管在近期，人民幣也對美元略有貶值，但是人民幣對歐元出現(xiàn)了不小的升值的幅度。從現(xiàn)在的外匯市場的情況來看，應(yīng)該說目前歐元對美元的匯率，大體上應(yīng)該說，是在一個(gè)均衡的水平，但是由于危機(jī)的不確定性的因素，那么有可能使得歐元會(huì)繼續(xù)貶值，特別是歐元對美元的匯率，可能會(huì)貶到一點(diǎn)二以下，由此可能對于人民幣帶來被動(dòng)的對歐元的升值，歐盟是中國最大的貿(mào)易伙伴國，那么人民幣對歐元的這種走強(qiáng)，一定程度上，對中國的出口，會(huì)造成不利的影響，對此企業(yè)應(yīng)該做活充分的防范。
　　張鴻：我們在政策上要做好希臘退出歐元區(qū)的準(zhǔn)備。
　　（《今日觀察》評論員）
　　央行的顧問余永定先生寫了一篇文章，說我們確實(shí)要在政策上做一個(gè)準(zhǔn)備，這個(gè)準(zhǔn)備就是希臘可能退出，歐元可能會(huì)出現(xiàn)更大的問題，而且他認(rèn)為這個(gè)問題一旦出現(xiàn)，有可能不亞于當(dāng)年的雷曼兄弟事件，所以在政策上要未雨綢繆。
　　向松祚：我們的股票市場和出口都收到影響。
　　（《今日觀察》評論員）
　　直接對中國的影響，比如，現(xiàn)在匯率本來就在相對人民幣在升值，從8已經(jīng)升到7.9了，可能還要往上升，這本來對出口就不利；第二，恐慌情緒在蔓延，他又會(huì)影響到國內(nèi)的情緒，所以我們的股票也會(huì)受到打壓。還有保護(hù)主義越來越厲害，因?yàn)樗�在危機(jī)的時(shí)候，他當(dāng)然不愿意外匯的產(chǎn)品再進(jìn)到他那去。