在銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《綠色信貸指引》近3個(gè)月后，國(guó)內(nèi)民間NGO組織似乎并不“買賬”，銀行信貸“變綠”還是“漂綠”的質(zhì)疑不斷。
向綠色和可持續(xù)方向的轉(zhuǎn)型已成為全球經(jīng)濟(jì)未來的發(fā)展趨勢(shì)，而綠色信貸在國(guó)內(nèi)剛剛起步，面臨諸多不完善和操作困難在所難免。為了消除銀行信貸“漂綠”嫌疑，近日監(jiān)管層已經(jīng)釋放強(qiáng)硬信號(hào)，未來綠色信貸將納入考核范圍。
“我們將在條件成熟的時(shí)候，制定發(fā)布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施綠色信貸政策制度的評(píng)估體系和獎(jiǎng)懲體系。”5月16日，銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星表態(tài)，銀監(jiān)會(huì)將定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施綠色金融的情況進(jìn)行全面評(píng)估和評(píng)價(jià)，并將評(píng)估結(jié)果作為金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高管履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容。
而推動(dòng)信貸全面“綠化”，關(guān)鍵還在于強(qiáng)化商業(yè)銀行的內(nèi)生動(dòng)力。
現(xiàn)實(shí)困難：綠色標(biāo)準(zhǔn)缺失
近年來，國(guó)內(nèi)多家銀行在能效融資、清潔能源融資、碳金融等領(lǐng)域不斷試水，以圖拓寬節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的融資來源。今年2月底銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《綠色信貸指引》后，商業(yè)銀行綠色信貸投放有所提速。
5月16日，在銀監(jiān)會(huì)和國(guó)際金融公司（IFC）舉辦的“新興市場(chǎng)綠色信貸論壇”上，多地銀監(jiān)局和銀行機(jī)構(gòu)曬出其最新的綠色信貸成績(jī)單。
其中，截至今年一季度，云南銀行業(yè)支持工業(yè)領(lǐng)域節(jié)能減排主要行業(yè)的貸款約2480.22億元，比年初增加140.9億元，增長(zhǎng)6.02%；山東銀行業(yè)發(fā)放用于支持節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和新興產(chǎn)業(yè)的貸款余額至少達(dá)3000億元，同時(shí)“兩高”行業(yè)貸款比重逐年下降；福建銀行業(yè)節(jié)能減排貸款余額達(dá)到779.63億元，2010年到2011年轄內(nèi)中資銀行在高耗能、高污染和高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)累計(jì)退出貸款達(dá)410億元；山西銀行業(yè)向循環(huán)經(jīng)濟(jì)、低碳產(chǎn)業(yè)、節(jié)能減排及生態(tài)環(huán)保領(lǐng)域貸款支持累計(jì)達(dá)1500億元。
此外，今年3月末，工行投向綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的貸款余額達(dá)5900億元；興業(yè)銀行累計(jì)發(fā)放綠色融資2857筆，金額達(dá)1290億元。
但這些業(yè)績(jī)?nèi)晕茨芟袌?chǎng)的疑慮。根據(jù)4月中旬發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)環(huán)境記錄2011》稱，盡管國(guó)家出臺(tái)了一系列旨在促進(jìn)綠色金融發(fā)展的政策法規(guī)和指引，并要求環(huán)保部門與金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息溝通，但在實(shí)際操作層面“堅(jiān)冰”并未打破，在一些地方的環(huán)保部門和銀行之間信息不通，而銀行業(yè)對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的判斷也五花八門。
不僅民間NGO組織質(zhì)疑銀行綠色信貸，在銀行業(yè)不少人士看來，綠色信貸在實(shí)際執(zhí)行層面仍有諸多現(xiàn)實(shí)困難。
“盡管銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)布了《綠色信貸指引》，但是各商業(yè)銀行對(duì)綠色信貸的內(nèi)涵、外延的理解并不一致，絕大部分商業(yè)銀行都是按照自己的理解制定各行的綠色信貸戰(zhàn)略、制度流程和產(chǎn)品，所以對(duì)綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)上認(rèn)知還不統(tǒng)一。”山東銀監(jiān)局副局長(zhǎng)王朝弟認(rèn)為。
除此外，王朝弟還指出在綠色信貸操作過程中，銀行對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力不足。“從我們調(diào)查了解的情況來講，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)能力、管理能力和管理技術(shù)差別非常大，個(gè)別機(jī)構(gòu)承擔(dān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的能力還是比較弱。比如一些小銀行機(jī)構(gòu)，一個(gè)高污染、高耗能的企業(yè)關(guān)閉，可能會(huì)導(dǎo)致這一家銀行形成單體機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。”
目前銀行業(yè)普遍認(rèn)為，難以及時(shí)全面掌握企業(yè)的環(huán)保信息是制約綠色信貸發(fā)展的瓶頸。
云南銀監(jiān)局局長(zhǎng)林勇力亦有同感，他認(rèn)為綠色信貸光靠銀行單打獨(dú)斗，很難有很好成效。“綠色信貸不光是監(jiān)管部門和銀行機(jī)構(gòu)緊密聯(lián)系，還要和環(huán)保部門、財(cái)政部門、工信部門等等進(jìn)行信息共享和協(xié)調(diào)，形成合力。”
商業(yè)銀行的綠色商機(jī)
對(duì)于商業(yè)銀行而言，環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)因素，而要將綠色信貸內(nèi)化成為銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)仍需很長(zhǎng)一段時(shí)間。
在林勇力看來，節(jié)能減排很重要，但整個(gè)銀行信貸要從傳統(tǒng)的有色、火電，包括其他集中度較高的“兩高”行業(yè)很快地退出來，存在一定的困難。
以云南為例，云南尚處于工業(yè)化初期，經(jīng)濟(jì)總量?jī)H占全國(guó)1.8%左右，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的粗放式成分較多，礦產(chǎn)資源開發(fā)仍以直接開采、初級(jí)加工為主，“兩高”產(chǎn)業(yè)及落后產(chǎn)能的產(chǎn)品仍有較大的市場(chǎng)需求，銀行業(yè)在短期內(nèi)從這些領(lǐng)域全面退出面臨諸多障礙。
而銀行信貸的“綠色”轉(zhuǎn)型還應(yīng)有自上而下的推動(dòng)，包括在稅收減免、稅前計(jì)提撥備、財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用擔(dān)保等方面獲得支持。在綠色信貸領(lǐng)域走在前列的興業(yè)銀行和浦發(fā)銀行亦是最大受益者。在介入綠色信貸之初，兩家銀行都獲得了IFC的貸款本金風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金支持。
財(cái)政部CDM（清潔發(fā)展機(jī)制）基金管理中心副主任鄭權(quán)告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者，財(cái)政部CDM基金管理中心將借鑒IFC的經(jīng)驗(yàn)，與IFC一起動(dòng)員地方財(cái)政的資金，由地方財(cái)政公共資金來為銀行的節(jié)能環(huán)保貸款提供第一損失的擔(dān)保，以鼓勵(lì)銀行更多的支持節(jié)能減排的項(xiàng)目，目前相關(guān)的準(zhǔn)備工作已經(jīng)啟動(dòng)。“我們現(xiàn)在已經(jīng)跟江蘇省政府談，動(dòng)員江蘇省政府拿出部分資金，具體金額還沒有最后敲定。”
“銀行機(jī)構(gòu)要樹立綠色環(huán)保、綠色節(jié)約、綠色信貸的可持續(xù)的理念，并且要推行這種理念。高管層或者董事會(huì)的理念非常關(guān)鍵，董事會(huì)如果不能樹立這個(gè)理念，就不會(huì)把綠色信貸作為銀行業(yè)務(wù)的一部分。”銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部副主任葉燕斐指出，下一步銀監(jiān)會(huì)將制定實(shí)施綠色信貸指標(biāo)的關(guān)鍵表現(xiàn)指標(biāo)，并嘗試建立綠色信貸統(tǒng)計(jì)，使綠色信貸的量可量化、可核實(shí)、可報(bào)告。
興業(yè)銀行行長(zhǎng)李仁杰坦陳，2005年在與IFC探索開展能效融資項(xiàng)目合作時(shí)，“興業(yè)當(dāng)時(shí)的認(rèn)識(shí)總體還是比較朦朧的，當(dāng)時(shí)更多的是基于一種市場(chǎng)的直覺和履行企業(yè)的社會(huì)責(zé)任的考慮。”而經(jīng)過7年實(shí)踐，李仁杰發(fā)現(xiàn)綠色信貸推動(dòng)了銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程特別是信貸流程的再造，并帶動(dòng)了銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的持續(xù)創(chuàng)新。
實(shí)際上，綠色信貸的推行不僅可以讓銀行獲得貸款收益，銀行還可以提供短券、中票等其他債務(wù)融資工具。
“銀行不是將短期的盈利作為最終的歸宿，而是把綠色的利潤(rùn)作為新的目標(biāo)，獲得更加穩(wěn)定和可持續(xù)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。”浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)劉信義認(rèn)為，發(fā)展綠色信貸，有助于商業(yè)銀行進(jìn)入增長(zhǎng)潛力很大的一些新興領(lǐng)域和企業(yè)，獲取新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
本報(bào)實(shí)習(xí)生秦華對(duì)此文亦有貢獻(xiàn)
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綠色信貸
英文為“green-credit
policy”，2007年7月底環(huán)保總局、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)三部門聯(lián)合提出綠色信貸這一全新的信貸政策。綠色信貸試圖為生態(tài)保護(hù)、生態(tài)建設(shè)和綠色產(chǎn)業(yè)融資，構(gòu)建新的金融體系和完善金融工具。
具體方法是：通過在金融信貸領(lǐng)域建立環(huán)境準(zhǔn)入門檻，切斷嚴(yán)重違法者的資金鏈條，遏制高污染高耗能企業(yè)的投資沖動(dòng)，解決環(huán)境問題，也通過信貸發(fā)放進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。