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大力發(fā)展科技金融事關(guān)我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁。在不少地區(qū)和金融機(jī)構(gòu)還處于摸索階段之時(shí)，區(qū)域性股份銀行漢口銀行快速深度介入業(yè)界普遍叫難的科技型中小企業(yè)融資領(lǐng)域，打造科技專營銀行，實(shí)現(xiàn)了第一生產(chǎn)力與第一推動力的有效結(jié)合。
在這個(gè)科技創(chuàng)富“夢工廠”里，“人腦+電腦”的小作坊變成了行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)，只停留在紙上的動漫創(chuàng)意變成了廣受矚目的電影動畫……起于科技創(chuàng)新、成于金融創(chuàng)新的故事因?yàn)榻鹑谫Y本的注入不斷上演。
借“外腦”選擇科技企業(yè)
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到，與其他開展科技金融業(yè)務(wù)銀行機(jī)構(gòu)一樣，如何篩選有價(jià)值的科技型中小企業(yè)是漢口銀行面臨的首道難題。
漢口銀行科技金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)人楊燦說，科技型中小企業(yè)往往處于初創(chuàng)期，其核心競爭力比如“專利權(quán)”在市場中難以變現(xiàn)，創(chuàng)新工藝、創(chuàng)新產(chǎn)品尚在研發(fā)階段未經(jīng)過市場檢驗(yàn)，前景不明朗。另一方面，這些企業(yè)“人腦+電腦”的輕資產(chǎn)結(jié)構(gòu)意味著幾乎沒有固定資產(chǎn)做抵押。“因此對銀行機(jī)構(gòu)而言，向科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大，降低風(fēng)險(xiǎn)須有一套專業(yè)、可持續(xù)的篩選機(jī)制。”
為解決這個(gè)問題，漢口銀行借助了一批專業(yè)“外腦”。風(fēng)險(xiǎn)投資基金、科技職能部門參與企業(yè)篩選，降低銀企信息不對稱程度，而銀行的審貸重點(diǎn)則放在企業(yè)的現(xiàn)金流、知識產(chǎn)權(quán)市場化情況和市場占有率上。漢口銀行董事長陳新民介紹，目前該行在借助“外腦”篩選企業(yè)開發(fā)新產(chǎn)品上，已形成了一套固定的合作模式。
將相關(guān)政府部門作為審貸“外腦”之一是漢口銀行快速介入科技金融業(yè)務(wù)的有效方法。對于武漢通產(chǎn)科技公司而言，2011年是個(gè)轉(zhuǎn)折年。該年公司的“掌易通(三參數(shù))AB門控制器系統(tǒng)”獲科技部國家創(chuàng)新基金，經(jīng)湖北省科技廳推薦，在起步階段又出乎意料地獲得了漢口銀行貸款，前期研發(fā)投入更為充足。“這筆貸款是漢口銀行借助湖北省科技廳這個(gè)專業(yè)‘外腦’，為像通產(chǎn)公司這樣處于起步階段的科技型中小企業(yè)設(shè)計(jì)開發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，”楊燦說，“不需要抵押品，從申請到放款不到10天，方便、快捷。”
漢口銀行另一個(gè)重要的“外腦”是風(fēng)險(xiǎn)投資基金。2010年，漢口銀行與戰(zhàn)略合作機(jī)構(gòu)“聯(lián)想控股”旗下的孵化器投資部、弘毅投資、君聯(lián)資本及其他風(fēng)投機(jī)構(gòu)合作，推出“投貸聯(lián)動”式金融產(chǎn)品“投融通”。
楊燦說，借助風(fēng)投機(jī)構(gòu)在科技領(lǐng)域的專業(yè)判斷，漢口銀行或?qū)ζ渫扑]企業(yè)發(fā)放貸款，或與建立戰(zhàn)略合作的VC、PE公司組團(tuán)，一起參與融資計(jì)劃，通過銀行債權(quán)與投資公司股權(quán)資金全面滿足企業(yè)需求。
記者在漢口銀行設(shè)立在東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)的科技金融服務(wù)中心看到，風(fēng)投、擔(dān)保、保險(xiǎn)、中介及政府有關(guān)部門均聯(lián)合在中心現(xiàn)場辦公，既能隨時(shí)為企業(yè)提供單項(xiàng)融資服務(wù)，又能隨時(shí)協(xié)同開展業(yè)務(wù)。
重建內(nèi)部審貸機(jī)制
練就了篩選企業(yè)的“火眼金睛”，對內(nèi)還得有適應(yīng)科技型中小企業(yè)“輕資產(chǎn)”、高風(fēng)險(xiǎn)、高成長的內(nèi)部制度體系。
“過去傳統(tǒng)的銀行內(nèi)控體系往往都是針對有抵押物的成熟企業(yè)設(shè)計(jì)而成，”楊燦說，面對科技型中小企業(yè)，得從傳統(tǒng)金融服務(wù)理念中突圍，重新構(gòu)建一套體系，才能使科技金融中心各項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)無后顧之憂地穩(wěn)步推進(jìn)。
在兩年的時(shí)間里，漢口銀行利用法人銀行靈活的制度優(yōu)勢，搭建起科技金融的內(nèi)部制度體系，為中心開展科技金融創(chuàng)新的實(shí)踐活動提供了強(qiáng)有力的后臺保障及政策制度支撐。比如，設(shè)立獨(dú)立的考核與約束機(jī)制，設(shè)立獨(dú)立的信貸審批機(jī)制，設(shè)立獨(dú)立的科技金融審貸委員會，設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)容忍度政策，設(shè)立獨(dú)立的專項(xiàng)撥備機(jī)制，等等。
東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)金融辦有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從內(nèi)部體制上看，漢口銀行解決了與科技型中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配的合適的產(chǎn)品和渠道機(jī)構(gòu)缺失問題，科技型中小企業(yè)需要的類似于美國硅谷銀行一樣的科技專營銀行初具雛形。
定制科技金融產(chǎn)品
有了體制基礎(chǔ)，漢口銀行推出針對科技型中小企業(yè)的一批創(chuàng)新型科技金融產(chǎn)品。
當(dāng)企業(yè)處于成長期、成熟期早期，有知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、科技三項(xiàng)經(jīng)費(fèi)搭橋貸款、信用貸款；當(dāng)企業(yè)與風(fēng)投達(dá)成投資意向，處于種子期或初創(chuàng)期，有投資資金過渡貸款、AB輪投資搭橋貸款、流動資金跟進(jìn)貸款；當(dāng)企業(yè)已吸納到私募股權(quán)投資，需募集更多的資金，漢口銀行有PE并購貸款、私募基金托管等。
陳新民說，科技金融產(chǎn)品覆蓋了科技企業(yè)生命的全周期，不管是處于創(chuàng)業(yè)伊始的種子階段、創(chuàng)新轉(zhuǎn)化的初創(chuàng)階段、快速擴(kuò)張的成長階段，還是穩(wěn)健經(jīng)營的成熟階段，都能夠得到相應(yīng)需要的金融支持。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到，一批在這個(gè)中心獲得貸款的科技型中小企業(yè)得到了快速發(fā)展。
輕資產(chǎn)小企業(yè)武漢銀都文化傳媒有限公司，以原創(chuàng)漫畫出版、動畫影視制作為主業(yè)，2008年受全球性金融危機(jī)的影響，流動資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難。公司董事長關(guān)杭軍說，當(dāng)時(shí)在到多家銀行貸款無果，最后“死馬當(dāng)作活馬醫(yī)”走進(jìn)了漢口銀行。沒想到，漢口銀行在做實(shí)地考察后，很快發(fā)放了50萬元的流動資金抵押貸款。就是這筆“救命錢”讓公司度過了最困難的日子。
武漢瑪雅動漫公司因?yàn)闆]有用于抵押的房產(chǎn)和設(shè)備，有的只是創(chuàng)意、劇本這些“看不見、摸不著”的無形資產(chǎn)，一直難以得到資金的支持，其產(chǎn)品動畫電影《闖堂兔》差點(diǎn)流產(chǎn)。漢口銀行針對瑪雅公司的特點(diǎn)，向該公司發(fā)放播映權(quán)及美術(shù)作品著作權(quán)質(zhì)押貸款1000萬元，使瑪雅動漫公司順利完成《闖堂兔》的制作并上映，引起業(yè)界轟動。
漢口銀行表示，通過開展科技金融也有利于該行在激烈的業(yè)界競爭中實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。陳新民說，科技金融業(yè)務(wù)有利于積累優(yōu)質(zhì)客戶資源，改善傳統(tǒng)銀行客戶結(jié)構(gòu)，打造獨(dú)具中心特色的客戶結(jié)構(gòu)。