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辛苦攢的錢放在哪里最安全？很多人會(huì)選擇銀行，然而沈陽儲(chǔ)戶趙文（化名）女士在中國銀行遼寧省盤錦市興隆大街支行（以下簡(jiǎn)稱興隆大街支行）存入的1000萬元存款卻在存入之后一個(gè)月內(nèi)就被別人轉(zhuǎn)走，僅剩一元。而將錢轉(zhuǎn)走的人，竟是中國銀行興隆大街支行的行長李軍。
趙文目前已向盤錦市中級(jí)人民法院起訴中國銀行盤錦興隆大街支行，要求中國銀行支付1000萬元存款。而中國銀行盤錦市分行（以下簡(jiǎn)稱盤錦分行）已向盤錦市公安局報(bào)案，公安局已經(jīng)立案，李軍也被刑事拘留。
這1000萬元存款在銀行是怎樣被轉(zhuǎn)走的？如果錢存到銀行還能在自己不知道的情況下被轉(zhuǎn)走，那么，以后廣大儲(chǔ)戶的存款安全又如何得到保證？中國銀行的監(jiān)管是否存在漏洞？5月14日，中國青年報(bào)記者來到中國銀行盤錦分行調(diào)查。
千萬元存款僅剩一元
趙文在銀行工作，有銀行系統(tǒng)內(nèi)的朋友向她推薦盤錦市興隆大街支行，稱只要把1000萬元存入該支行一個(gè)月，趙文就可以拿到18萬元高額利息，而正常的利息只有3萬元。
“如果是借給私人用，就是給我180萬元利息我也不敢借，但把錢存入銀行，我覺得非常安全，況且只需要存一個(gè)月。”趙文稱，銀行這種“攬儲(chǔ)”（攬儲(chǔ)，是指銀行、儲(chǔ)蓄所、信用社給自己的業(yè)務(wù)員定指標(biāo)，要求他們招攬存款業(yè)務(wù)）行為在系統(tǒng)內(nèi)很常見。利息由介紹人支付，錢存在銀行里肯定萬無一失。
今年4月6日，趙文來到興隆大街支行以自己的名字開戶，并轉(zhuǎn)賬4筆共1000萬元存入該賬戶。幾天后，趙文通過介紹人拿到了18萬元利息。
然而，5月7日，趙文來到盤錦支行取款時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)存折內(nèi)存款僅剩一元，而趙文自存款后從未到銀行取款，至今存折上顯示仍然是一千萬零一元。那么，錢被誰取走了？
趙文告訴記者，該支行行長李軍坦言，這筆錢是他匯款轉(zhuǎn)走了急用，并承諾幾天內(nèi)就轉(zhuǎn)回來，希望趙文能給他幾天時(shí)間。
沒有密碼，沒填匯款單，也沒有本人的簽字，這1000萬元巨額存款是如何在趙文不知情的情況下被轉(zhuǎn)走的？
存款被轉(zhuǎn)賬路線圖
“錢明明存入銀行，存折上寫得清清楚楚，即使是銀行行長也不可能隨意挪用啊。”趙文說，這位李軍行長向他坦言了自己的操作過程。其實(shí)1000萬元在存入銀行時(shí)就已經(jīng)被轉(zhuǎn)走了，是辦理的轉(zhuǎn)賬，將錢轉(zhuǎn)到中國銀行其他人的賬戶上。
中國銀行盤錦分行一名業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者，匯款時(shí)，需要客戶本人填寫匯款憑證（結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書），填寫行內(nèi)匯款。在申請(qǐng)書上填寫申請(qǐng)人的個(gè)人信息以及收款人的賬號(hào)、電話等各種信息，并簽名。
此外，客戶還需要出示身份證原件，并輸入密碼。同時(shí)，還需要包括經(jīng)辦柜員、復(fù)核員、授權(quán)員3名銀行工作人員辦理。經(jīng)辦柜員只能授權(quán)5萬元匯款，支行行長級(jí)別則可以授權(quán)1000萬元的匯款。如果本人沒在場(chǎng)由他人代辦，匯款超過60萬元以上，還必須電話通知本人。
那么，李軍行長是如何做到將錢匯出去的同時(shí)，還沒讓趙文發(fā)覺？
趙文告訴記者，“李軍曾親口向她承認(rèn)：當(dāng)時(shí)趙文在銀行，當(dāng)趙文把4筆共1000萬元匯入自己在中國銀行的賬戶時(shí)，李軍要求趙文在前臺(tái)查詢核實(shí)錢是否到賬，并輸入查詢密碼。而事實(shí)上，這個(gè)查詢密碼是李軍辦理匯款業(yè)務(wù)需要的轉(zhuǎn)賬密碼。李軍當(dāng)時(shí)已經(jīng)為這筆錢辦理了匯款業(yè)務(wù)，密碼輸入后，錢隨即被轉(zhuǎn)走”。
趙文稱，匯款還需要匯款憑證，而匯款憑證和簽名都是由別人填寫的。3名銀行授權(quán)人員就是李軍行長自己和他授意的銀行其他兩名工作人員。因?yàn)椋钴娦虚L的級(jí)別已經(jīng)可以授權(quán)1000萬元的轉(zhuǎn)賬。
通過以上路徑，匯款需要的所有環(huán)節(jié)均可實(shí)現(xiàn)，錢被成功轉(zhuǎn)走。
趙文所說的是否屬實(shí)呢？中國青年報(bào)記者在趙文提供的一段暗拍的視頻中看到，這名自稱是“李軍行長”的人承認(rèn)，這1000萬元的轉(zhuǎn)賬單肯定不是趙文填寫的，并承諾會(huì)在幾天內(nèi)把錢籌到，盡快還給趙文。
中國銀行支行行長失蹤？
當(dāng)時(shí)為什么不馬上報(bào)警？趙文說：“我錢又沒借給李行長個(gè)人，而是存在中國銀行。現(xiàn)在錢沒了，報(bào)警的應(yīng)該是銀行。換句話說，如果每個(gè)儲(chǔ)戶把錢存在銀行后，支行負(fù)責(zé)人生病、離職或者出車禍了，難道我的錢就不要了嗎？我是向中國銀行要求支付這筆錢。”
“支行行長聯(lián)合兩個(gè)人就可以把錢轉(zhuǎn)走，那么，以后儲(chǔ)戶幾千萬元的大筆存款豈不是都得不到保證了？”趙文說。
趙文說，她隨后和李軍行長來到中國銀行盤錦分行找到了分行紀(jì)委負(fù)責(zé)人。該負(fù)責(zé)人表示，讓趙文和李軍自己解決，稱自己不分管此事，要明天早上開完會(huì)后才能決定下一步怎么辦。
“要是人跑了怎么辦，這可是1000萬元啊！我當(dāng)時(shí)就要求銀行紀(jì)委負(fù)責(zé)人馬上報(bào)警，把李行長控制起來，然后再做打算。但這名負(fù)責(zé)人卻堅(jiān)持稱自己不分管此事，讓我和李行長個(gè)人協(xié)商解決。而李行長信誓旦旦地承諾，會(huì)在幾天內(nèi)湊錢轉(zhuǎn)回來還給我。”趙文說。
無奈之下，趙文只能到盤錦市中級(jí)人民法院起訴中國銀行盤錦興隆大街支行，第二天趙文來銀行被告知，這名行長已經(jīng)被停職，銀行也在四處尋找他。
“我的錢是向一個(gè)朋友借的，幫他賺點(diǎn)利息，因?yàn)樵阢y行系統(tǒng)內(nèi)工作，就‘搭個(gè)橋’幫個(gè)忙，利息都是給儲(chǔ)戶。當(dāng)時(shí)相信錢存在中國銀行絕對(duì)沒事，怎么也沒想到，這是李行長設(shè)的‘套’。先讓銀行員工用高額利息‘?dāng)垉?chǔ)’，然后自己利用職務(wù)之便把錢轉(zhuǎn)走。1000萬元啊，一旦到手，跑了也值了。我可是傾家蕩產(chǎn)都還不上啊！”趙文認(rèn)為，是銀行管理存在漏洞，造成她這筆錢的丟失。
“銀行有監(jiān)控錄像，也可以對(duì)筆跡啊，這筆錢的轉(zhuǎn)賬單肯定不是我填的。如果銀行認(rèn)為我惡意詐騙錢財(cái)，可以報(bào)警或者到法院起訴我。”趙文說，目前存折上還顯示存款為一千萬零一元，銀行卻拒付。趙文要求銀行支付這筆錢。
盤錦分行紀(jì)委書記：李軍是否違規(guī)尚未確定
5月14日，中國青年報(bào)記者來到中國銀行盤錦分行。
中國銀行盤錦分行紀(jì)委書記韓長嶺告訴記者，李軍行長之前已經(jīng)被銀行強(qiáng)制休假，跟他相關(guān)的不止1000萬元這一筆，還有其他幾筆。趙文反映情況后，中國銀行盤錦分行當(dāng)時(shí)安排幾批員工分頭找李軍，但沒有找到，之后發(fā)現(xiàn)事情的嚴(yán)重性，遂向盤錦市公安局報(bào)案。公安局接到報(bào)案后，封存了柜臺(tái)錄像和業(yè)務(wù)憑證，目前公安機(jī)關(guān)正在偵破過程中。
“是不是銀行監(jiān)管存在漏洞，現(xiàn)在還很難說。”韓長嶺說，李軍是不是有違規(guī)行為，還沒有確定。銀行不清楚李軍挪用資金的具體過程和資金用途去向，一切都需要等待警方進(jìn)一步調(diào)查的結(jié)果。針對(duì)趙文現(xiàn)在支取存入的1000萬元款項(xiàng)的要求，銀行只有等到司法機(jī)關(guān)查清事實(shí)后，才能給儲(chǔ)戶一個(gè)交待。銀行將積極配合公安機(jī)關(guān)偵破該案件。銀行會(huì)堅(jiān)持走司法程序，厘清銀行與儲(chǔ)戶的責(zé)任，如果是銀行的問題，一定會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
記者隨后來到盤錦市公安局。公安局一名工作人員告訴記者，李軍已被刑拘。李軍的一名同伙在筆錄中承認(rèn)，他同李軍共挪用3097萬元資金，其中就包括趙文這一筆1000萬元的存款。他們以高額利息為誘餌，騙取儲(chǔ)戶到中國銀行盤錦興隆大街支行存款，然后要求客戶開立活期存折，讓客戶把錢存到開立的存折中后，再通過柜員內(nèi)部作案，通過轉(zhuǎn)賬交易，將該存折的錢轉(zhuǎn)到其他人的中國銀行卡中。挪出的來錢用來投資房地產(chǎn)、還高利貸了。
一名銀行營業(yè)部經(jīng)理告訴記者，目前，市場(chǎng)上存在的違規(guī)攬儲(chǔ)行為大致有以下幾類：一是擅自提高利率；二是采取暗記高息、上調(diào)利率檔次、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、減免或報(bào)銷其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、贈(zèng)送實(shí)物或現(xiàn)金（包括提貨卡、有價(jià)證券等）、提供境內(nèi)旅游、支付客戶子女入學(xué)費(fèi)、安排親屬就業(yè)等方式變相提高利率；三是向存款中介支付吸儲(chǔ)費(fèi)、協(xié)儲(chǔ)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等不當(dāng)費(fèi)用；四是借辦信用卡、購買理財(cái)產(chǎn)品、第三方存管等業(yè)務(wù)名義向客戶返現(xiàn)金、送禮品或購物卡。
顯然，信貸額度緊張、存貸比高企、存款增長乏力已成為當(dāng)前銀行業(yè)普遍面臨的難題，千方百計(jì)增加存款已成當(dāng)務(wù)之急。而不合理的激勵(lì)機(jī)制和過大的存款考核壓力，是導(dǎo)致銀行存款業(yè)務(wù)出現(xiàn)違規(guī)的根本原因。
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