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準(zhǔn)備在非洲創(chuàng)業(yè)的安妮（化名），最近有筆錢急著轉(zhuǎn)到安哥拉，朋友給她介紹了一家地下錢莊。讓她奇怪的是，地下錢莊的辦公地點(diǎn)居然與某銀行營(yíng)業(yè)廳在同一樓層，十幾名員工身著銀行工服。業(yè)內(nèi)人士透露，這家地下錢莊的辦公場(chǎng)地是由銀行提供。這樣做一來(lái)可以為地下錢莊規(guī)避諸多風(fēng)險(xiǎn)，二來(lái)僅依靠該地下錢莊，這家銀行網(wǎng)點(diǎn)一個(gè)月就可以完成全年業(yè)績(jī)。
銀行藏暗道
安妮大學(xué)畢業(yè)一年后，前往非洲安哥拉的一家進(jìn)出口公司從事翻譯工作，在這個(gè)剛剛結(jié)束戰(zhàn)亂的國(guó)家呆滿兩年后，安妮決定創(chuàng)業(yè)。經(jīng)過(guò)一番周折，她與合伙人在國(guó)內(nèi)籌集了近150萬(wàn)元啟動(dòng)資金。不過(guò)，新的難題又來(lái)了，這筆錢如何換成美元，之后又如何匯往安哥拉。根據(jù)國(guó)家外匯管理局規(guī)定，個(gè)人年度購(gòu)匯額度僅為5萬(wàn)美元。
幾番打聽后，一位在銀行工作的大學(xué)同學(xué)幫她在深圳深南大道旁找到一家公司，他可以迅速把150萬(wàn)元人民幣兌換成美元，并轉(zhuǎn)道香港匯往安哥拉。經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單咨詢后，安妮帶著銀行卡前往該公司。
臨進(jìn)門時(shí)，她左右打量一番，以為自己走錯(cuò)了路：偌大的辦公樓層明明到處都是某銀行的標(biāo)識(shí)，里面忙碌的都是穿著銀行工服的員工，難道同學(xué)介紹的是家銀行？
正當(dāng)她疑惑之際，同學(xué)打來(lái)電話，按照同學(xué)指引，不一會(huì)兒一位身著銀行工服的年輕男子從樓層靠里邊的辦公室探出頭來(lái)，向安妮招了招手。不放心的安妮還是仔細(xì)問(wèn)了一下同學(xué)，原來(lái)這里本來(lái)就是銀行營(yíng)業(yè)廳，她要找的“地下錢莊”辦公場(chǎng)地由銀行提供，為了避免嫌疑，該公司員工穿上銀行工服。安妮放了心：“這家公司應(yīng)該靠譜，這不連銀行也參與了這筆生意。”
接待安妮的男子告訴她，銀行會(huì)幫忙把錢拆成幾小筆轉(zhuǎn)到地下錢莊的賬戶。他說(shuō)，這是規(guī)避監(jiān)管的手段，銀行和監(jiān)管部門有賬戶異動(dòng)監(jiān)控系統(tǒng)，超過(guò)一定額度的資金異動(dòng)都會(huì)引起相關(guān)部門注意，把單筆大額資金分散成若干小筆，就可以免去這些麻煩,
做完這些事情后，男子讓安妮提供了安哥拉的賬號(hào)，隨后男子打了個(gè)電話，讓香港那邊向安妮安哥拉的賬號(hào)匯款。十分鐘后，男子讓安妮撥打國(guó)際長(zhǎng)途，安哥拉的合伙人確認(rèn)了款項(xiàng)，共到賬約23.4萬(wàn)美元。安妮算了一筆賬，綜合手續(xù)費(fèi)約2%。從她找到這名男子算起，不過(guò)花了二十多分鐘。而上次她通過(guò)一家正規(guī)銀行匯款時(shí)，前前后后花了差不多兩個(gè)半小時(shí)。
錢莊披華麗外套
明知地下錢莊是非法金融組織，銀行為何與之沆瀣一氣？該男子說(shuō)：“我們一家公司每月周轉(zhuǎn)資金數(shù)億元，多時(shí)近十億元，這對(duì)一家銀行支行來(lái)說(shuō)，意味著幾十個(gè)大客戶的資金量，人家當(dāng)然愿意幫我們。”
據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士介紹，在整個(gè)過(guò)程中，基層銀行配合是資金出入境時(shí)逃避監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)。
銀行和監(jiān)管部門都有賬戶異動(dòng)監(jiān)控系統(tǒng)，套匯過(guò)程中，一旦某賬戶發(fā)生大額異動(dòng)，都會(huì)引起相關(guān)部門（如反洗錢中心等）的警覺(jué)。要想逃避這種監(jiān)控，可以把單筆大額資金分散成若干小筆，整個(gè)過(guò)程中需要基層銀行配合，如幫地下錢莊開設(shè)多個(gè)個(gè)人賬戶、虛假公司賬戶，以及其他便利的資源。
自前年貨幣政策緊縮以來(lái)，銀行就一直將攬儲(chǔ)作為頭等大事來(lái)抓，很多銀行甚至將其列為考核的第一指標(biāo)，因此演繹了一個(gè)又一個(gè)瘋狂攬儲(chǔ)的故事。在此背景下，一些頭腦活絡(luò)的客戶經(jīng)理盯上了“非法資金戶”。在銀行伸開雙臂時(shí)，地下錢莊自然選擇投懷送抱。
安妮從男子口中得知，這家公司在其他地方辦公時(shí)，要耗費(fèi)大量人力物力確保現(xiàn)金安全。自從搬到現(xiàn)在的辦公場(chǎng)所后，公司不僅省掉了一大筆場(chǎng)租費(fèi)，現(xiàn)金也可以安穩(wěn)地存放于銀行金庫(kù)。
地下錢莊愿意尋求銀行庇護(hù)，還有一個(gè)重要背景。在過(guò)去幾年中，由于媒體對(duì)地下錢莊曝光較多，很多設(shè)在邊境的“檔口”（分支機(jī)構(gòu)）被查封，甚至牽出部分幕后莊家。可以說(shuō)，沒(méi)有一層冠冕堂皇的外套包裹，地下錢莊經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的“危險(xiǎn)性”很高。
“當(dāng)初是銀行先找到我們，給了優(yōu)惠條件我們才肯搬來(lái)。”上述工作人員說(shuō)，“我們很少辦理像您（安妮）這么小的單子，我們公司在這里做大不做小（指匯兌業(yè)務(wù)規(guī)模），正常匯兌都會(huì)超過(guò)500萬(wàn)元人民幣。”該男子稱。
攬儲(chǔ)高壓
該男子還對(duì)安妮表示，下次如果資金量大的話，就要拿到銀行那邊，讓銀行的人來(lái)操作。
舉例說(shuō)，如果香港那邊的公司一下子無(wú)法提供那么多外匯資金，就會(huì)運(yùn)用到信用證：地下錢莊先與某外方公司訂立一個(gè)虛假貿(mào)易合同，在繳納較小比例的保證金后，銀行會(huì)開具一張承兌條件簡(jiǎn)單的信用證，利用這張信用證，等同于合同金額的外匯就會(huì)轉(zhuǎn)到地下錢莊的賬戶。這個(gè)環(huán)節(jié)最重要的就是要有銀行內(nèi)線配合。這對(duì)于這家已經(jīng)在銀行辦公的地下錢莊來(lái)說(shuō)，顯然是小菜一碟。
介紹安妮去地下錢莊的同學(xué)表示，對(duì)于銀行而言，保證金的停留對(duì)銀行的賬面也有貢獻(xiàn)。但最重要的是，每到季末考核存貸比時(shí)，這家地下錢莊都會(huì)大力相助，別的網(wǎng)點(diǎn)要?jiǎng)佑萌撕?zhàn)術(shù)才能完成的任務(wù)，這家銀行依靠單一客戶就輕松搞掂。
深圳一位與中國(guó)證券報(bào)記者相熟的國(guó)有銀行信貸部經(jīng)理在聽了安妮的匯兌經(jīng)歷后，不無(wú)羨慕地說(shuō)，“如果有這樣的客戶，我們也樂(lè)于做，畢竟資金周轉(zhuǎn)規(guī)模太大了，有這樣的客戶省心很多，而且他們的錢周轉(zhuǎn)越快，銀行收的錢越多，何必天天去跟外面的客戶打交道，每天還要被他們呼來(lái)喚去，吃吃喝喝。”
基層銀行為了攬存款，賺取手續(xù)費(fèi)，居然可以與地下錢莊混在一起，這在外界看來(lái)不可思議。然而，事情卻真切地發(fā)生著。
數(shù)據(jù)顯示，2011年我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)1.25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)39.3%。正是逐利成性，才會(huì)出現(xiàn)這種地下錢莊開進(jìn)銀行的極端個(gè)案。其實(shí)，當(dāng)銀行為了賺取足夠的利潤(rùn)，其手段無(wú)所不用其極時(shí)，整個(gè)社會(huì)也對(duì)其產(chǎn)生了“共憤”。
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