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    國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議批準(zhǔn)的《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，引起了廣泛的討論。
　　溫州金融改革試驗(yàn)是對(duì)去年“溫貸危機(jī)”和吳英案的直接回應(yīng)。這兩起事件表明，對(duì)現(xiàn)行金融體制改革已時(shí)不我待。改革試驗(yàn)把規(guī)范發(fā)展民間融資作為中心任務(wù)，也證明了這一點(diǎn)。
　　《總體方案》提出了改革試驗(yàn)的12項(xiàng)主要任務(wù)，從現(xiàn)有方案看，取得突破和進(jìn)展的可能有四項(xiàng)，即：
　　第一項(xiàng)，“規(guī)范發(fā)展民間融資。制定規(guī)范民間融資的管理辦法，建立民間融資備案管理制度，建立健全民間融資監(jiān)測(cè)體系”。這一條最重要，也最具象征意義，是此次改革的重點(diǎn)和難點(diǎn)。因?yàn)閮蓚�(gè)36條早已宣示，只是未曾落實(shí)。這一條如果能夠真正做到，此次改革試驗(yàn)就成功了一大半。
　　第二項(xiàng)，“加快發(fā)展新型金融組織。鼓勵(lì)和支持民間資金參與地方金融機(jī)構(gòu)改革，依法發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織。符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行”。這一條如能完全辦到，將有利于構(gòu)建多元化的金融體系。問(wèn)題在于，過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)令人難以對(duì)此樂(lè)觀。村鎮(zhèn)銀行2007年初在6個(gè)省進(jìn)行試點(diǎn)，隨后監(jiān)管機(jī)構(gòu)大力推動(dòng)，并制定了發(fā)展農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的三年計(jì)劃，提出2009-2011年設(shè)立1027個(gè)村鎮(zhèn)銀行的總體目標(biāo)。然而到2011年末，全國(guó)組建的村鎮(zhèn)銀行僅726家，只完成計(jì)劃的70.7%。
　　第四項(xiàng)，“研究開(kāi)展個(gè)人境外投資試點(diǎn)，探索建立規(guī)范便捷的直接投資渠道”。這一條最實(shí)在，最具突破性，也是放松資本項(xiàng)目管制的重要一步。因?yàn)橹挥蟹砰_(kāi)個(gè)人境外投資，才有可能真正實(shí)現(xiàn)藏匯于民，減少外匯儲(chǔ)備持續(xù)增長(zhǎng)的壓力。
　　第七項(xiàng)，“培育發(fā)展地方資本市場(chǎng)，依法合規(guī)開(kāi)展非上市公司股份轉(zhuǎn)讓及技術(shù)、文化等產(chǎn)權(quán)交易”。這一條在于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)投資和風(fēng)險(xiǎn)投資以及場(chǎng)外交易的發(fā)展。
　　應(yīng)該說(shuō)，這次溫州改革試驗(yàn)還可以更完善。一是能否提出發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的試點(diǎn)。要知道，村鎮(zhèn)銀行、小貸公司、農(nóng)村資金互助社等早已有之，雖然它們也是民營(yíng)性質(zhì)，但其存在和發(fā)展及其作用和意義不可能與民營(yíng)銀行同日而語(yǔ)。既然民營(yíng)企業(yè)可以存在和發(fā)展，為什么民營(yíng)銀行不能堂堂正正地放行？
　　二是能否不回避利率市場(chǎng)化。其實(shí)，利率市場(chǎng)化是金融改革回避不了的大事，因?yàn)樵诶�率管制之下，銀行的基準(zhǔn)利率與市場(chǎng)的真實(shí)利率必然嚴(yán)重脫節(jié)，這就為尋租和扭曲創(chuàng)造了巨大的空間。在這種情況下，僅僅放開(kāi)準(zhǔn)入，實(shí)現(xiàn)民間借貸從“地下暗流”到“地上活水”的身份轉(zhuǎn)變，并不能改善民間金融的運(yùn)作機(jī)制，也無(wú)法降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本。要知道，“陽(yáng)光化”不是目的，而是手段；民間資本之所以希望打破國(guó)有金融的壟斷而進(jìn)入銀行金融業(yè)，與其說(shuō)是要解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題和通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)形成有效的金融市場(chǎng)機(jī)制，不如說(shuō)是由于銀行金融業(yè)高額利潤(rùn)的激勵(lì)和吸引。如果不通過(guò)利率市場(chǎng)化促進(jìn)銀行金融業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展，也許會(huì)造成新的扭曲，削弱此輪改革的效果。