本指望能夠繁榮地方經(jīng)濟(jì)、解決企業(yè)融資難的鄭州市投資擔(dān)保行業(yè)，上演了“播下龍種，生出跳蚤”的鬧劇，使得金融生態(tài)相當(dāng)脆弱，期待成為“區(qū)域性金融中心”的鄭州，非法集資問題嚴(yán)重。
缺乏有效監(jiān)管 公司趁機(jī)違法攬儲
根據(jù)國家多個部委聯(lián)合出臺的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，“融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置”。
但是，河南省投資擔(dān)保公司的審批機(jī)關(guān)河南省工業(yè)和信息化廳，對于審批成立的投資擔(dān)保公司背離主業(yè)、高息攬儲、直接投資的違規(guī)違法行為，缺乏有效監(jiān)管。而有能力實(shí)施日常動態(tài)監(jiān)管的人民銀行和銀監(jiān)部門卻沒有被賦予監(jiān)管職責(zé)，導(dǎo)致投資擔(dān)保行業(yè)違規(guī)行為難以及時暴露。
河南省銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人說，投資擔(dān)保公司性質(zhì)上屬于準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，必須嚴(yán)格納入日常動態(tài)監(jiān)管，才能保證合法操作，及時發(fā)現(xiàn)不良苗頭和違規(guī)現(xiàn)象，不至于發(fā)生大范圍金融風(fēng)險。
據(jù)鄭州市有關(guān)部門統(tǒng)計，鄭州市現(xiàn)有的投資擔(dān)保公司多數(shù)成立于2009年以后。此后幾年間，鄭州市投資擔(dān)保公司的理財宣傳隨處可見，電視、報紙經(jīng)常有宣傳廣告，街道十字路口、大型寫字樓廣場都有人發(fā)放理財宣傳單，甚至三電動車、老年代步車上，修鎖、修自行車的攤位邊上，都有投資擔(dān)保公司的廣告。
實(shí)際上，鄭州市投資擔(dān)保公司非法集資總額究竟有多少，至今仍然是難以破解的謎團(tuán)。但是，記者初步調(diào)查統(tǒng)計：僅歐陸、煜鑫泰、華大、華夏蓉坤、寶銀、大河、圣沃、光大偉業(yè)、三六九、長鑫、華珠、誠通、挺晟、金昌和中納等15家投資擔(dān)保公司，集資總額約50億元。
企業(yè)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)兌付緩慢
鄭州市委、市政府專門成立了清理整頓規(guī)范工作領(lǐng)導(dǎo)小組，抽調(diào)人員成立工作組，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)突出重點(diǎn)，分包排查，化解矛盾，取得了一定效果，但工作組在促使企業(yè)兌付儲戶本金方面進(jìn)展緩慢，整體形勢依然嚴(yán)峻，隱患較多。
鄭州市各區(qū)縣也成立了相應(yīng)的工作組和指揮部，抽調(diào)大量人員，對投資擔(dān)保公司摸底排查。但是，許多儲戶反映，他們到鄭州市有關(guān)部門和政府工作組了解處理進(jìn)度和效果，工作組人員只是勸說他們回家耐心等待結(jié)果，不要采取過激行為。
袁三水是河南兆業(yè)投資擔(dān)保有限公司的儲戶，從去年10月份開始，擔(dān)保公司已經(jīng)拒絕兌付本息。她說：“我們向鄭州市政府反映了一次又一次，工作組換了一撥又一撥，但是公安機(jī)關(guān)就是不立案，老板趁機(jī)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。我們對工作組已經(jīng)很失望了。”
袁三水說：“我們給工作組領(lǐng)導(dǎo)打通電話后，聽說我們是反映投資擔(dān)保公司的事，立即就說我們打錯了。再打就關(guān)機(jī)了。工作組進(jìn)駐這么長時間，我們沒有看到多少工作成效，我們儲戶的錢還是沒有要回來。”
鄭州市民丁丙把自己準(zhǔn)備做手術(shù)的7萬元錢，投入到投資擔(dān)保公司后，至今沒有兌付。丁丙說：“公司是政府部門批準(zhǔn)成立的，出事后公安機(jī)關(guān)又不立案。一些有能力兌付儲戶本息的投資擔(dān)保公司，看到政府部門對此事的態(tài)度和工作力度，就趁機(jī)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，隱藏逃跑，最終受損失的還是我們這些散戶。”
應(yīng)對措施何時“發(fā)力”？
鄭州市政府已經(jīng)向每一個存在風(fēng)險的投資擔(dān)保公司派駐了工作組，但是擔(dān)保公司多數(shù)不愿配合，導(dǎo)致工作組難以全面真實(shí)了解公司財產(chǎn)狀況、資金流向和公司結(jié)構(gòu)。
金水區(qū)擔(dān)保行業(yè)規(guī)范管理工作指揮部表示，一些投資擔(dān)保公司法人代表拒不配合，不愿提供理財客戶人數(shù)、投資具體去向。調(diào)查遇到諸多困難。比如，要求銀行查詢賬務(wù)、投資項目出具憑證等均需要出示相關(guān)執(zhí)法文書；銀行調(diào)取資金明細(xì)、賬單、交易憑證等，工作量很大，而且處理這些賬單、明細(xì)都需要專業(yè)人員。
許多工作組在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，投資擔(dān)保公司的法人和高管已經(jīng)將部分甚至全部資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，有的公司實(shí)際控制人經(jīng)常變換手機(jī)號，工作組只能通過其身邊人員了解情況。
許多工作組都向市政府表達(dá)了應(yīng)該對一些投資擔(dān)保公司盡快立案查處的建議。截至去年底，鄭州市公安部門針對投資擔(dān)保公司非法集資僅立案偵查十余起，涉及資金約41億元。
鄭州市民佟雨將自己多年積蓄的15萬元投入到一家投資擔(dān)保公司后，就再也沒有見到過公司老板。佟雨說：“我們儲戶調(diào)查過，這家投資擔(dān)保公司有能力償還我們的錢，就是故意耍賴，趁機(jī)轉(zhuǎn)資產(chǎn)。我們沒有辦法，只能去報案，但是公安部門就是不立案。其他一些投資擔(dān)保公司看到這種情況，也開始耍賴了。”