與李書福收購沃爾沃不同，溫州商人林春平成功收購美國大西洋銀行消息傳開，經(jīng)濟(jì)學(xué)家和商界人士在短暫的好奇和興奮之后，很快陷入一種莫名的惆悵：這6000萬美元為何不能留在中國？
中國商人首次并購美國銀行
林春平花了6000萬美金，用了2年時(shí)間，在美國特拉華州成功買下了有85年歷史的美國大西洋銀行。
今年42歲的林春平，在海外留學(xué)、經(jīng)商近20年。其建立的中國春平集團(tuán)，旗下有十多個(gè)子公司，業(yè)務(wù)分布于40多個(gè)國家。春平集團(tuán)主業(yè)是轉(zhuǎn)口貿(mào)易，主要在新加坡從事原油、有色金屬電解銅，塑料原料等大宗產(chǎn)品的國際轉(zhuǎn)口貿(mào)易業(yè)務(wù)，每年幾十億美元產(chǎn)值。
美國大西洋銀行設(shè)在特拉華州，是一家猶太人控股企業(yè)。2008年國際金融危機(jī)沖擊之下宣布破產(chǎn)。林春平在解釋并購初衷時(shí)說，當(dāng)時(shí)春平集團(tuán)積累了一些錢，“總想找個(gè)投錢的渠道”，2009年，他把目光放在了金融危機(jī)之后的美國銀行業(yè)上，組織了一個(gè)20人的國際團(tuán)隊(duì)，從申請(qǐng)破產(chǎn)的美國銀行中篩選出40家備選，再從中選擇了美國大西洋銀行。
按照當(dāng)?shù)胤梢?guī)定，并購主體必須是美國本土公司。為此，2010年6月，林春平投資1億美元在英屬維爾京群島注冊(cè)成立了春平國際金融控股集團(tuán)。2011年8月，該公司在美國投資1億美元，成立了美國新匯豐聯(lián)邦財(cái)團(tuán)。通過兩次跨國注冊(cè)公司，完成了在美國收購金融機(jī)構(gòu)的合法資質(zhì)準(zhǔn)備。
經(jīng)過漫長的談判和美國大西洋銀行的清算全部完成，并正式更名為美國新匯豐銀行。2011年11月11日新匯豐銀行進(jìn)行了試營業(yè)服務(wù)，主要服務(wù)對(duì)象是在外華人。
“不像并購，更像交學(xué)費(fèi)”
與想象中不同的是，大西洋銀行目前還不能參與貸款業(yè)務(wù)。“只能接存取款業(yè)務(wù)，”林春平說。
銀行不能吃存貸利差，靠什么生存？
“在美國，存款少于兩萬美元沒有利息，銀行還要收取保管費(fèi)。”林春平說，“我們付給金額少于2萬美元的儲(chǔ)戶少許的利息，還不收保管費(fèi)，以此來吸引居民存款，積少成多，我們將之存入大銀行，與之談判得出一個(gè)較高的利率水平，賺取利息差價(jià)。”
專家評(píng)論認(rèn)為，這種生存方式在美國金融業(yè)肯定不是主流。林春平此次并購，一定另有其目的。
林春平坦言，由于春平集團(tuán)每年有幾十億的收入，收購美國銀行的最主要目的不是賺快錢，而是學(xué)習(xí)金融業(yè)的游戲規(guī)則，培養(yǎng)一支團(tuán)隊(duì)，為溫州人進(jìn)軍金融業(yè)趟出一條路來。
事實(shí)上，在收購成功之后幾星期，林春平在香港建立了一個(gè)對(duì)他而言更為重要的機(jī)構(gòu)——世界華商金融協(xié)會(huì)。他自己擔(dān)任執(zhí)行主席，目前成員單位是十幾家華人在海外經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)。
“整個(gè)協(xié)會(huì)90%的錢都是我出，主要是請(qǐng)世界著名的金融家來講課、交流、開論壇，使其成華商金融家的交流平臺(tái)。”
對(duì)于擁有經(jīng)濟(jì)碩士和國際金融與法律碩士兩個(gè)學(xué)位的林春平來說，這次并購對(duì)他而言，學(xué)習(xí)的意義可能更為重要，這是他為自己鋪就的一條洞察國際金融業(yè)游戲規(guī)則的捷徑。
“一旦金融改革，我會(huì)第一時(shí)間投資中國銀行業(yè)”
林春平購買美國銀行的消息，在國際金融危機(jī)持續(xù)以及中國中小企業(yè)資金緊張、民間借貸不時(shí)曝出問題的背景下，受到廣泛關(guān)注。
雖然林春平收購的資金來源于其海外公司，但國內(nèi)一些專家學(xué)者表示，林春平的“成功”很可能引發(fā)資金雄厚商人的效仿，容易造成資金外流，中國應(yīng)推進(jìn)相關(guān)改革，給民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的機(jī)會(huì)。
知名財(cái)經(jīng)評(píng)論人葉檀認(rèn)為，就收購本身來說，林春平做了一筆很好的買賣。同時(shí)，不管收購資金是否來自國內(nèi)，這一行為屬正常的資金流動(dòng)，不應(yīng)被視為資金外流。“收購給我們的啟示是，國內(nèi)中小金融機(jī)構(gòu)要加快改革，不能把它們‘逼’出去發(fā)展，否則就會(huì)有大規(guī)模資金外流的風(fēng)險(xiǎn)”。
記者電話采訪林春平時(shí)，他作為溫州市政協(xié)委員，剛剛出席了溫州兩會(huì)。“兩會(huì)上，我們關(guān)心的問題就是溫州金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)，”林春平說。
林春平表示目前他沒有把進(jìn)入中國市場列入計(jì)劃，但是他在密切關(guān)注。
“中國金融市場對(duì)外資的開放也是有門檻的，像我們這樣的小銀行不夠格，”林春平說，“但是只要中國金融市場進(jìn)一步放開，我肯定會(huì)進(jìn)來，哪個(gè)金融家不想做大？”
林春平說，在國內(nèi)外溫商眼中，正在申報(bào)中的溫州金融改革綜合示范區(qū)是大家極為關(guān)注的焦點(diǎn)。“假如這個(gè)批下來，有政策給我，國家允許我做，我馬上會(huì)進(jìn)來。”
林春平說，中國的金融業(yè)需要改革，溫州的金融業(yè)尤其需要改革。“溫州的問題是錢太多，地方銀行太少，錢沒地方去，如果溫州地方銀行的盤子有臺(tái)州那么大，我認(rèn)為就不會(huì)出去年那么多事。”
林春平說，自從他收購銀行的消息傳開，至少有上百人向他咨詢過如何收購境外銀行的經(jīng)驗(yàn)。“在溫州，手上有一兩億現(xiàn)金的人，至少有一兩百人，溫州不差錢，這些人的錢怎么個(gè)出路，國家一定要考慮起來。”
“只要國家有政策，我們溫州人還是會(huì)把錢留在中國。畢竟到國外投資有很多其它的風(fēng)險(xiǎn)。”
葉檀說，近年來中國村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)量發(fā)展很快，但它們服務(wù)中小企業(yè)的作用沒有發(fā)揮出來，目前的規(guī)則不利于民間中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，主要就是政策捆綁厲害，激勵(lì)機(jī)制不足。
“只要國家有政策，我們還是會(huì)把錢留在中國。畢竟到國外投資有很多其他的風(fēng)險(xiǎn)。”林春平認(rèn)為，中國的金融業(yè)需要改革，溫州的金融業(yè)尤其需要改革。“溫州的問題是錢太多，地方銀行太少，錢沒地方去，如果溫州地方銀行的盤子大一些，就不會(huì)出去年那么多事”。
亞洲開發(fā)銀行中國代表處高級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家莊健說，近兩年來，中小企業(yè)的發(fā)展遇到了融資難等問題，而民間資本投資渠道又較匱乏，這樣很容易產(chǎn)生民間借貸的系列問題，這些都需要進(jìn)行規(guī)范，讓民間資本能為中小企業(yè)融資帶來幫助。
雖然2005年“非公經(jīng)濟(jì)36條”以及2010年的“新36條”等很多中央文件都明確提出鼓勵(lì)、引導(dǎo)、支持民間資本進(jìn)入金融等行業(yè)，但莊健認(rèn)為，因?yàn)闆]有細(xì)則，新舊“36條”都很難發(fā)揮作用。
國務(wù)院總理溫家寶不久前在聽取社會(huì)各界人士對(duì)《政府工作報(bào)告(征求意見稿)》的意見和建議時(shí)說，推進(jìn)壟斷行業(yè)改革是經(jīng)濟(jì)體制改革的重要任務(wù)。與此相適應(yīng)，是要促進(jìn)民間資本進(jìn)入金融、能源、交通和社會(huì)事業(yè)等領(lǐng)域，這不僅能緩解經(jīng)濟(jì)發(fā)展的困難，而且能夠推進(jìn)整個(gè)事業(yè)的發(fā)展。