隨著物價居高不下，普通投資者寄望于理財產品能夠跑贏CPI，紛紛購買了各類銀行理財產品。但《金融投資報》記者經過連日來的調查和梳理發(fā)現：不少銀行工作人員強推網銀、捆綁銷售理財產品、隱瞞投資風險、推銷信用卡、售賣基金……生硬推銷、死纏爛打，讓市民感嘆銀行業(yè)務員賣產品為啥比保險推銷員有過之而無不及？
超16萬億！這是銀行2011年發(fā)售理財產品所募集資金的總數。根據資訊統(tǒng)計數據，2011年銀行理財產品發(fā)行量突破2萬款，同比增長97％。本質上，銀行理財產品變得豐富對老百姓來說是好事，然而在實際操作中，被投資者譽為“安全的銀行理財”也會露出兇險的一面：渣打銀行澳元理財產品虧損95％，被網友稱之為“絞肉機”；建行產品到期莫名蒸發(fā)近1％收益，被戲稱為“吸金黑洞”……
在調查中《金融投資報》記者發(fā)現，不少銀行業(yè)務員為實現銷售，采用各種手段誘使客戶購買理財產品、基金、保險等，及至產品出現虧損消費者才發(fā)覺，而往往因為銷售時銀行員工的“承諾”多為口頭，難以留存證據，不少消費者只能“自認倒霉”。
理財經理是“大忽悠”？
近日，有媒體報道，在某銀行的“理財建議”下，77歲的林老太原打算用作存款的數十萬元先后“變臉”成了基金、保險等理財產品。最為離奇的是，銀行“忽悠”老太太購買的投資連結險，不僅毫無保底，且投保年齡竟是“出生滿60天至65周歲”！
據悉，銀行客戶經理游說林老太將儲蓄的48萬多購買了41.7萬的基金和5萬元的分紅險。此后半年，銀行“幫”老太太贖回41.7萬基金，轉而再次購買了43.5萬保險。至此，老太太在銀行共持有48.5萬元的保險。而這些資金都被投入偏股型賬戶，由于股票市場大幅波動，林老太投入的48.5萬縮水至29.47萬元！
其實，這種問題在我們身邊經常發(fā)生。《金融投資報》記者在走訪中發(fā)現，在銀行內的工作人員借著銀行的公信力，很容易得到儲戶的信任。不管是理財經理或是保險推銷人員，都更能打動儲戶。特別是，中老年投資者更愿意聽信他們推薦的理財產品和保險產品。
記者在少陵路某銀行網點看到，一名中年人正在柜臺辦理存款業(yè)務。當銀行工作人員發(fā)現他有20萬存款時，旁邊走過來一個理財顧問，熱心地向他推薦：“反正這筆款暫時不用，不妨買一款理財產品，時間不長，只需要3個月，就能得到5％的回報。”見中年男子有點心動，理財經理開始大肆推介該款理財產品，一直強調5％的預期收益率一年就是1萬，如果不買，這款產品明天就會售完等等。記者發(fā)現，該男子還未來得及看產品的細則，就在“半推半就”下簽了認購合同。
據了解，隨著銀行理財產品熱銷，部分銀行網點里最基本的存儲業(yè)務的資源反而被理財產品占有。在銀行排隊辦理存儲業(yè)務時，經常會受到理財顧問的“騷擾”，而像因客戶購買理財產品而插隊的情況居然被銀行所允許。
產品莫名蒸發(fā)近1％收益
由于銀監(jiān)會并未對理財產品的收費明文規(guī)定，銀行通常根據自身情況進行定價。《金融投資報》記者發(fā)現，部分銀行在理財產品說明書中并未寫明收取手續(xù)費的額度和方式，而是直接在未告知投資者的情況下，自行扣除該類費用。
例如建設銀行2月10日發(fā)放的“乾元—私享型”非保本浮動收益型產品，其產品說明書顯示“產品擬投資的資產組合預期年化凈收益率為5.7％-6.8％，扣除銷售費率、托管費率后，在投資于基礎資產的本金和獲得收益按時足額回收的情況下，客戶預期年化收益率為4.7％”。記者在說明書上發(fā)現：產品銷售費率為0.20％/年，產品托管費率為0.05％/年。也就是說，除了這兩筆固定的收費外，該產品的實際收益率應該為5.45％至6.55％之間，按照說明書中提示的4.7％的收益率來計算，有一筆0.7％至1.75％的費用不翼而飛。但建行并未在說明書中注明該費用的去處。
針對莫名蒸發(fā)的收益，記者向建行雙楠支行的客戶人員提出疑問，該人員卻建議記者找其他人員咨詢：“我不是理財經理，理財經理會進行解釋。”記者針對該問題咨詢了4-5個建行工作人員，他們均以自己“非理財經理”或“不是負責該產品的銷售人員”為由而拒絕解釋。就在記者打算離開的時候，該行一位大堂服務人員隨口說了一句：“客戶一般只關心到手的收益，誰關心費率啊。”
理財產品內外有別？
《金融投資報》記者從知情人士處獲悉，理財產品收益率內外有別。針對同一款理財產品，銀行員工獲得6％的收益率，而投資者僅獲5.7％的收益。“因為公布的預期收益率是扣除了手續(xù)費的，員工可能免除了手續(xù)費，所以才比投資者多收益了0.3％。”據該知情人士表示，“有的銀行員工最終還獲得了比6％收益率更高的收益。可能是收益超出了預期，所以分了一些給員工。”
《金融投資報》記者就該問題致電了成都數家銀行，得到的答復均是“沒有這回事”。僅有一家股份制銀行相關人士表示：“銀行員工并沒有收益率上的優(yōu)惠，但對理財產品內部的運行情況比較了解，會對新產品的認知度高些，所以在選擇產品上更有優(yōu)勢。”
記者同時就該問題采訪了數位投資者，投資者無一例外的表示驚訝。“理財產品的各種費率好像都是我們在出，如果銀行員工購買產品不收手續(xù)費，是不是這些費用都平攤到了投資者身上？”長期購買建行理財產品的市民張女士充滿疑問，“我買理財產品的時候從來都沒有看過說明書，都是專業(yè)術語，看不懂。就算幫人家出了錢也不知道。”
交通銀行客服代表告訴《金融投資報》記者：“我們行有托管費、手續(xù)費，但是這些都是我們行替客戶付的。理財產品的各種費率，我們一直沒收。”