在實體經(jīng)濟萎靡的大背景下,銀行業(yè)的2011年的利潤暴增至萬億,讓天下為之側(cè)目。民生銀行行長洪崎的“利潤太高了,我們自己都不好意思公布”的雷人之語,成了爆紅于2011年末網(wǎng)絡的一句流行語。這也從側(cè)面反映出,在中小企業(yè)資金“喊渴”的困境下,悶聲發(fā)大財?shù)你y行業(yè)正在“偷著樂”。
“動輒30萬、50萬的員工年終獎,銀行真有錢。”近日,記者同事談起濟南一家銀行去年總結(jié)會上喊出的員工獎金,依然驚羨不已。銀監(jiān)會最新公布的數(shù)據(jù),讓我們找到了銀行業(yè)高薪的理由。
據(jù)銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù),2011年全年,我國銀行業(yè)凈利潤達1.04萬億元,創(chuàng)歷史新高,較上年增長36.3%。而相較2008年5834億元的利潤計算,去年利潤幾乎已翻了一番。
“銀行這兩年賺得太多、賺得太快了。”在許多民營實體小微企業(yè)舉步維艱的反襯下,許多評論認為銀行業(yè)利潤“畸高”。那么,銀行業(yè)的高利潤到底來自何方呢?記者試從去年業(yè)績增速有望居同業(yè)之首的民生銀行的“畸高”中,尋找一些行業(yè)高利潤來源。
凈利潤去年預增50%
業(yè)績增速有望“奪冠”
1月20日,民生銀行發(fā)布業(yè)績預增公告,預計2011年度歸屬母公司股東的凈利潤較上年同期增長超過50%,而已發(fā)布業(yè)績快報的浦發(fā)銀行增幅為42.02%、興業(yè)銀行為37.74%。
據(jù)申銀萬國、國泰君安均預計,隨著四季度凈息差預期見頂、理財產(chǎn)品發(fā)行受限,業(yè)績將環(huán)比有所回落。從全年來看,銀行業(yè)績?nèi)詫⒊掷m(xù)靚麗,2011年上市銀行凈利潤同比增幅將達27%。接近上市銀行兩倍的增速,令民生銀行去年業(yè)績增速有望居同業(yè)之首。
民生銀行凈利潤增速在去年三季度已經(jīng)顯示出“王者風范”。去年前三季度,16家上市銀行共實現(xiàn)凈利潤6736.59億,同比增長31.49%,而民生銀行凈利潤增幅高達64.42%,居上市銀行之首。
記者查閱民生銀行有關(guān)財報發(fā)現(xiàn),2010年,民生銀行實現(xiàn)凈利潤175.81億元。按全年同比增長50%計算,該行2011年凈利潤將超過263億。
高息差與中間業(yè)務
扮靚去年三季報
目前國內(nèi)銀行收入有兩大來源:主體為利息收入,來自存貸款利差；增長最快的則是“中間業(yè)務”,即各類手續(xù)費和傭金由于從事中間業(yè)務不需承擔風險,近年來成為銀行轉(zhuǎn)型重點。民生銀行正是憑借“雙輪驅(qū)動“實現(xiàn)利潤高增長。
去年,國內(nèi)貨幣政策緊縮,中小企業(yè)融資困難,民生銀行在信貸上趁機大賺了一把。前三季度凈息差達到3.04%,在上市銀行中處在最高水平。
據(jù)民生銀行董事長董文標透露,民生銀行50%以上的新增貸款都是用于支持小微企業(yè)。在這些貸款之中,很多6至9個月期限的貸款年利率最高能夠達到9%。過去民生銀行80%的貸款都面向國有企業(yè),但現(xiàn)在有85%的貸款是發(fā)放給民企、私企。
對此,花旗集團認為,民生銀行是去年中國政策性緊縮的最大受益者,但是該銀行的貸款業(yè)務卻具有更高的風險。另外,目前的借貸市場正開始發(fā)生轉(zhuǎn)變,民生銀行將在轉(zhuǎn)變中處于不利位置。
光靠吃利差,銀行的日子就很好過了。據(jù)統(tǒng)計,去年前三季度16家上市銀行總共獲得1.28萬億元利差收入,同比增長達25.67%,而民生銀行這一指標為41.44%。
而通過大開收費項目,民生銀行更是“狠“賺了一把。去年凈手續(xù)費收入同比增長82.68%,排在深發(fā)展、華夏銀行、北京銀行之后,而行業(yè)平均水平為44.71%。
談及年報高增長
民生銀行言辭“躲閃”
在去年實體經(jīng)濟萎靡的大背景下,民生銀行的利潤額和增速不僅讓局外人感到稱奇,就連民生銀行的行長洪崎都感到“不好意思”了。
去年12月初,洪崎曾在出席2011環(huán)球企業(yè)家高峰論壇時表示:“企業(yè)利潤那么低,銀行利潤那么高,所以我們有時候利潤太高了,有時候自己都不好意思公布。”雖然這句話不經(jīng)意說出,但側(cè)面反映出,在貨幣政策趨緊背景下民生銀行的喜人業(yè)績。
對于銀行利潤的來源,民生銀行在年報業(yè)績預告中再度閃爍其詞,“2011年業(yè)績增長主要源于公司盈利能力持續(xù)增強,運營效率不斷改善,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定”。
民生銀行董事長董文標近日的言論也沒有透露2011年的年報情況,不過他認為,民生銀行未來還將繼續(xù)保持穩(wěn)定增長,但可能沒有2011年那么高。
根據(jù)計劃,民生銀行將在3月23日披露2011年年報。屆時,年報或許能給我們揭開該銀行的暴利之謎。
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民生銀行應聲“提價”
監(jiān)管部門要求銀行收費需“明碼標價”的規(guī)定剛剛下達,部分銀行就已經(jīng)開始“公示”信用卡分期手續(xù)費率上調(diào)幅度。日前民生銀行在其官網(wǎng)發(fā)布通知稱,將于3月1日起調(diào)整賬單分期及自由分期手續(xù)費費率,較此前的標準每期上浮0.02%至0.07%。
短短7年時間,銀行收費項目增長了10倍,這樣的增長速度,可能連房價也只能自嘆不如。針對備受公眾爭議的銀行收費問題,去年7月1日起銀監(jiān)會等三部委叫停了11類共計34項人民幣個人賬戶服務收費項目。近日,國家三部委又共同發(fā)布了《商業(yè)銀行服務價格管理辦法(征求意見稿)》,同時銀監(jiān)會下發(fā)了關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知。4月1日起,各銀行將對服務收費項目明碼標價。
而面對收費“蛋糕”被切分的各家銀行,顯然也不甘就范,部分銀行更是迫不及待地拿起“雞毛”當“令箭”。按照民生銀行官網(wǎng)上的公告,銀行3月1日起調(diào)整賬單分期及自由分期手續(xù)費費率。調(diào)整后的手續(xù)費率較此前的標準每期上浮了0.02%～0.07%。對于此次上調(diào)分期費率,民生銀行信用卡中心客服人員表示,屬于經(jīng)營的正常調(diào)整,并沒有特殊的原因。