買興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品9個(gè)月虧8萬
“興業(yè)銀行太不負(fù)責(zé)任了,工作人員口頭介紹一套,實(shí)際操作又是另一套。”2月11日一大早,家住長沙東塘海華嘉園的彭志勇跟記者反映,由于聽信興業(yè)銀行工作人員的“虛假介紹”,花了23萬元購買了一種理財(cái)產(chǎn)品,沒想到短短9個(gè)月,竟虧了8萬元。
彭先生介紹,2011年5月6日,他在興業(yè)銀行東塘支行辦理業(yè)務(wù)時(shí),工作人員向他推薦一款“東風(fēng)5號(hào)”的理財(cái)產(chǎn)品,“當(dāng)時(shí)宣稱主要是投資證券、實(shí)業(yè)、基金、股票。由于擔(dān)心股票風(fēng)險(xiǎn)大,他有些猶豫,工作人員當(dāng)即表示,股票只是一小部分,且該產(chǎn)品的回報(bào)利率在5.7%,并做了風(fēng)險(xiǎn)控制,跌了5%,銀行就會(huì)平倉止損。”彭先生很警醒地要求工作人員把“止損”這一項(xiàng)寫進(jìn)協(xié)議。工作人員卻稱“平倉止損是內(nèi)部制度要求的,因此不會(huì)再寫進(jìn)協(xié)議”。更奇怪的是,該協(xié)議只有一份且由銀行保管。這一次,彭先生一次性投入了232000元。
“還不到3個(gè)月,銀行就發(fā)來信息,說我的本金只剩九成多了。”彭先生急忙打電話咨詢銀行工作人員,被告知只是暫時(shí)跌了一點(diǎn),很快就能升上來。彭先生信以為真,并沒有將錢取出來。到了第6個(gè)月,彭先生發(fā)現(xiàn)跌得更厲害了,“本金只剩八成多了。”彭先生稱,這時(shí)已無退路,只能等待時(shí)機(jī)。沒想到臨近第9個(gè)月,虧得更離譜了,本金只剩73.7%。”
情急之下,彭先生親自跑到銀行去咨詢,才得知自己的錢90%被用來買了股票。
對此,彭先生怒不可遏,找到銀行理財(cái)經(jīng)理想討個(gè)說法,結(jié)果對方拿出協(xié)議稱“投資當(dāng)然有風(fēng)險(xiǎn),協(xié)議條款里已經(jīng)做了提醒”。迫于無奈,彭先生只能選擇割肉,通過核算本金已經(jīng)虧了近8萬
記者暗訪:銀行工作人員“報(bào)喜不報(bào)憂”
2月11日下午3時(shí),興業(yè)銀行東塘支行人頭攢動(dòng),在大廳理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)區(qū),銀行工作人員正忙著向幾個(gè)客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
記者暗訪發(fā)現(xiàn),前來購買理財(cái)產(chǎn)品的主要以一款名叫“萬利寶”的為主,購買者大多數(shù)是中年婦女和一部分老人。
“你們銀行有什么好的理財(cái)產(chǎn)品推薦嗎?”記者以客戶的身份問道。“目前只有萬利寶。”該女工作人員自稱是銀行的理財(cái)經(jīng)理,名字叫龍文文。她介紹,萬利寶是銀行自己的理財(cái)產(chǎn)品,其他的如東風(fēng)5號(hào)、6號(hào)、步步高(22.50,-0.01,-0.04%)等理財(cái)產(chǎn)品屬于代理,現(xiàn)在還沒到開放日,所以不能買。
“像萬利寶這種產(chǎn)品購買有風(fēng)險(xiǎn)嗎?”“買我們這款產(chǎn)品都是賺的。”“到底是否有風(fēng)險(xiǎn)?”“風(fēng)險(xiǎn)……還是……有點(diǎn)點(diǎn)咯。”龍文文吞吞吐吐,不愿意深入此話題。
銀行推脫:風(fēng)險(xiǎn)請投資者自擔(dān)
周明,興業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理,當(dāng)初是她推薦彭先生買的理財(cái)產(chǎn)品。記者致電周明,她承認(rèn)彭先生的資金90%是用來買了股票,也確實(shí)虧損了近8萬元錢。對于彭先生所說的“跌5%就會(huì)平倉止損”一說,周明回應(yīng)稱,“我們不會(huì)做此承諾,也不可能強(qiáng)制平倉。當(dāng)初所說的平倉止損,主要是靠投資者本人主動(dòng)去止損的。”
同時(shí),她聲明,“東風(fēng)5號(hào)”這款產(chǎn)品是銀行代理銷售的,銀行提供的介紹資料只是一種參考,風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)。
當(dāng)記者問及彭先生為什么沒有協(xié)議,并提出查看協(xié)議,周明以“協(xié)議現(xiàn)在不在銀行”為由予以婉拒。
律師點(diǎn)評(píng):銀行應(yīng)承擔(dān) 一定的賠償責(zé)任
湘潭大學(xué)兼職教授、湖南金州律師事務(wù)所高級(jí)合伙人陳平凡律師認(rèn)為:首先,銀行對東風(fēng)5號(hào)進(jìn)行介紹時(shí),故意隱瞞了此產(chǎn)品主要用于購買股票,并有高風(fēng)險(xiǎn),因此銀行存在欺詐的事實(shí);其次,東風(fēng)5號(hào)銷售人員承諾在跌至5%時(shí)平倉止損,事實(shí)上根本沒有及時(shí)進(jìn)行平倉來減少投資者的損失,誤導(dǎo)了投資者。因此,銀行應(yīng)當(dāng)對彭先生的損失承擔(dān)一定的賠償責(zé)任。
理財(cái)師支招:不要輕信口頭承諾
金牌理財(cái)師陳國佳介紹,東風(fēng)5號(hào)性質(zhì)相當(dāng)于基金,是一種由券商發(fā)起,銀行代理的高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,從去年4月份開始持續(xù)下跌,對于此類產(chǎn)品的購買,投資者一定要謹(jǐn)慎。他提醒,目前,銀行銷售人員素質(zhì)良莠不齊,有些對理財(cái)產(chǎn)品并不了解就盲目向客戶推銷,也有些因?yàn)槔骝?qū)使,介紹理財(cái)產(chǎn)品時(shí),回避風(fēng)險(xiǎn),甚至進(jìn)行口頭承諾,從而蠱惑客戶購買。
所以投資者一定要看清協(xié)議。同時(shí)應(yīng)提高自我保護(hù)意識(shí),及時(shí)保存證據(jù),以便日后維權(quán)。
提醒:“帶籠子”五部曲
1、弄到客戶手機(jī)號(hào)碼,每周不間斷地給客戶發(fā)理財(cái)信息。信息里只強(qiáng)調(diào)理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào),不談投資的任何風(fēng)險(xiǎn)。
2、如果客戶上鉤,便對這款理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行吹噓,并進(jìn)行口頭承諾。如果遇到客戶提出寫進(jìn)合同,他們會(huì)以各種理由搪塞。
3、說動(dòng)客戶后,首先推薦能賺的理財(cái)產(chǎn)品,開始“放餌釣魚”。
4、贏得信任后,推薦高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,自然銷售員得到的提成或獎(jiǎng)金也高。
5、客戶遭受損失,則拿出合同說話,說是你自己簽了字的。不聞不問,推卸責(zé)任。