買興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品9個(gè)月虧8萬
“興業(yè)銀行太不負(fù)責(zé)任了，工作人員口頭介紹一套，實(shí)際操作又是另一套。”2月11日一大早，家住長沙東塘海華嘉園的彭志勇跟記者反映，由于聽信興業(yè)銀行工作人員的“虛假介紹”，花了23萬元購買了一種理財(cái)產(chǎn)品，沒想到短短9個(gè)月，竟虧了8萬元。
彭先生介紹，2011年5月6日，他在興業(yè)銀行東塘支行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員向他推薦一款“東風(fēng)5號(hào)”的理財(cái)產(chǎn)品，“當(dāng)時(shí)宣稱主要是投資證券、實(shí)業(yè)、基金、股票。由于擔(dān)心股票風(fēng)險(xiǎn)大，他有些猶豫，工作人員當(dāng)即表示，股票只是一小部分，且該產(chǎn)品的回報(bào)利率在5.7%，并做了風(fēng)險(xiǎn)控制，跌了5%，銀行就會(huì)平倉止損。”彭先生很警醒地要求工作人員把“止損”這一項(xiàng)寫進(jìn)協(xié)議。工作人員卻稱“平倉止損是內(nèi)部制度要求的，因此不會(huì)再寫進(jìn)協(xié)議”。更奇怪的是，該協(xié)議只有一份且由銀行保管。這一次，彭先生一次性投入了232000元。
“還不到3個(gè)月，銀行就發(fā)來信息，說我的本金只剩九成多了。”彭先生急忙打電話咨詢銀行工作人員，被告知只是暫時(shí)跌了一點(diǎn)，很快就能升上來。彭先生信以為真，并沒有將錢取出來。到了第6個(gè)月，彭先生發(fā)現(xiàn)跌得更厲害了，“本金只剩八成多了。”彭先生稱，這時(shí)已無退路，只能等待時(shí)機(jī)。沒想到臨近第9個(gè)月，虧得更離譜了，本金只剩73.7%。”
情急之下，彭先生親自跑到銀行去咨詢，才得知自己的錢90%被用來買了股票。
對此，彭先生怒不可遏，找到銀行理財(cái)經(jīng)理想討個(gè)說法，結(jié)果對方拿出協(xié)議稱“投資當(dāng)然有風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)議條款里已經(jīng)做了提醒”。迫于無奈，彭先生只能選擇割肉，通過核算本金已經(jīng)虧了近8萬
記者暗訪：銀行工作人員“報(bào)喜不報(bào)憂”
2月11日下午3時(shí)，興業(yè)銀行東塘支行人頭攢動(dòng)，在大廳理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)區(qū)，銀行工作人員正忙著向幾個(gè)客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
記者暗訪發(fā)現(xiàn)，前來購買理財(cái)產(chǎn)品的主要以一款名叫“萬利寶”的為主，購買者大多數(shù)是中年婦女和一部分老人。
“你們銀行有什么好的理財(cái)產(chǎn)品推薦嗎？”記者以客戶的身份問道。“目前只有萬利寶。”該女工作人員自稱是銀行的理財(cái)經(jīng)理，名字叫龍文文。她介紹，萬利寶是銀行自己的理財(cái)產(chǎn)品，其他的如東風(fēng)5號(hào)、6號(hào)、步步高(22.50,-0.01,-0.04%)等理財(cái)產(chǎn)品屬于代理，現(xiàn)在還沒到開放日，所以不能買。
“像萬利寶這種產(chǎn)品購買有風(fēng)險(xiǎn)嗎？”“買我們這款產(chǎn)品都是賺的。”“到底是否有風(fēng)險(xiǎn)？”“風(fēng)險(xiǎn)……還是……有點(diǎn)點(diǎn)咯。”龍文文吞吞吐吐，不愿意深入此話題。
銀行推脫：風(fēng)險(xiǎn)請投資者自擔(dān)
周明，興業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理，當(dāng)初是她推薦彭先生買的理財(cái)產(chǎn)品。記者致電周明，她承認(rèn)彭先生的資金90%是用來買了股票，也確實(shí)虧損了近8萬元錢。對于彭先生所說的“跌5%就會(huì)平倉止損”一說，周明回應(yīng)稱，“我們不會(huì)做此承諾，也不可能強(qiáng)制平倉。當(dāng)初所說的平倉止損，主要是靠投資者本人主動(dòng)去止損的。”
同時(shí)，她聲明，“東風(fēng)5號(hào)”這款產(chǎn)品是銀行代理銷售的，銀行提供的介紹資料只是一種參考，風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)。
當(dāng)記者問及彭先生為什么沒有協(xié)議，并提出查看協(xié)議，周明以“協(xié)議現(xiàn)在不在銀行”為由予以婉拒。
律師點(diǎn)評(píng)：銀行應(yīng)承擔(dān) 一定的賠償責(zé)任
湘潭大學(xué)兼職教授、湖南金州律師事務(wù)所高級(jí)合伙人陳平凡律師認(rèn)為：首先，銀行對東風(fēng)5號(hào)進(jìn)行介紹時(shí)，故意隱瞞了此產(chǎn)品主要用于購買股票，并有高風(fēng)險(xiǎn)，因此銀行存在欺詐的事實(shí)；其次，東風(fēng)5號(hào)銷售人員承諾在跌至5%時(shí)平倉止損，事實(shí)上根本沒有及時(shí)進(jìn)行平倉來減少投資者的損失，誤導(dǎo)了投資者。因此，銀行應(yīng)當(dāng)對彭先生的損失承擔(dān)一定的賠償責(zé)任。
理財(cái)師支招：不要輕信口頭承諾
金牌理財(cái)師陳國佳介紹，東風(fēng)5號(hào)性質(zhì)相當(dāng)于基金，是一種由券商發(fā)起，銀行代理的高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，從去年4月份開始持續(xù)下跌，對于此類產(chǎn)品的購買，投資者一定要謹(jǐn)慎。他提醒，目前，銀行銷售人員素質(zhì)良莠不齊，有些對理財(cái)產(chǎn)品并不了解就盲目向客戶推銷，也有些因?yàn)槔骝?qū)使，介紹理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，回避風(fēng)險(xiǎn)，甚至進(jìn)行口頭承諾，從而蠱惑客戶購買。
所以投資者一定要看清協(xié)議。同時(shí)應(yīng)提高自我保護(hù)意識(shí)，及時(shí)保存證據(jù)，以便日后維權(quán)。
提醒：“帶籠子”五部曲
1、弄到客戶手機(jī)號(hào)碼，每周不間斷地給客戶發(fā)理財(cái)信息。信息里只強(qiáng)調(diào)理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)，不談投資的任何風(fēng)險(xiǎn)。
2、如果客戶上鉤，便對這款理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行吹噓，并進(jìn)行口頭承諾。如果遇到客戶提出寫進(jìn)合同，他們會(huì)以各種理由搪塞。
3、說動(dòng)客戶后，首先推薦能賺的理財(cái)產(chǎn)品，開始“放餌釣魚”。
4、贏得信任后，推薦高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，自然銷售員得到的提成或獎(jiǎng)金也高。
5、客戶遭受損失，則拿出合同說話，說是你自己簽了字的。不聞不問，推卸責(zé)任。