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2月3日，溫州立人教育集團(tuán)債務(wù)危機(jī)事件進(jìn)入司法程序。因涉嫌犯罪，董事長(zhǎng)董順生等6人被溫州市警方采取刑事強(qiáng)制措施。
這是一場(chǎng)備受關(guān)注的、由民間借貸引發(fā)的債務(wù)危機(jī)。此前，立人集團(tuán)董事局工作人員稱(chēng)，據(jù)集團(tuán)內(nèi)部統(tǒng)計(jì)，共負(fù)債約22億元。而據(jù)部分債權(quán)人的委托代理人、北京振邦律師事務(wù)所律師林才紅估計(jì)，此案所涉及的民間融資金額可能達(dá)到70億至80億元，“債務(wù)涉及人員至少達(dá)五六千人”。
該案或成為全國(guó)涉案金額最大的非法集資案件。顯然，這是去年溫州民間借貸危機(jī)爆發(fā)后倒下的又一張多米諾骨牌，高達(dá)數(shù)十億元的涉案金額，讓人們?cè)俣阮I(lǐng)略了溫州民間借貸的“瘋狂”。但從另一個(gè)角度看，該案也暴露了中國(guó)民營(yíng)企業(yè)的生存困境。
“錢(qián)生錢(qián)的日子一夜間成為過(guò)去”
事實(shí)上，立人集團(tuán)的債務(wù)危機(jī)并非爆發(fā)于近日。
早在2011年10月31日，立人集團(tuán)就向社會(huì)發(fā)出公告，坦言無(wú)力償還債務(wù)。當(dāng)時(shí)，立人集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋債務(wù)危機(jī)爆發(fā)的主要原因有三個(gè)：一是從緊的宏觀調(diào)控政策，使得該公司許多房地產(chǎn)項(xiàng)目出現(xiàn)賣(mài)不動(dòng)的狀況，資金無(wú)法回籠；二是該公司在內(nèi)蒙古鄂爾多斯等地投資的煤礦產(chǎn)業(yè)，由于當(dāng)年新出的“限產(chǎn)”政策，無(wú)法取得預(yù)期的客觀回報(bào)；三是“老百姓手中的錢(qián)也緊了，整個(gè)10月份集團(tuán)都借不到錢(qián)”。
立人集團(tuán)成立于2003年，前身是董順生等人于1998年創(chuàng)辦的泰順縣育才高級(jí)中學(xué)。董順生和其他6名股東各出資10萬(wàn)元，租賃一家國(guó)有陶瓷廠的廠房起家。
據(jù)公開(kāi)資料，總部位于溫州市泰順縣的立人教育集團(tuán)名為教育集團(tuán)，實(shí)際上實(shí)行的是多元化經(jīng)營(yíng)。事發(fā)前，該集團(tuán)旗下有36家學(xué)校、幼兒園、煤礦以及房地產(chǎn)公司等，分布在內(nèi)蒙古、江蘇等地，經(jīng)營(yíng)范圍涉及教育類(lèi)投資與建設(shè)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、礦業(yè)投資等。
據(jù)當(dāng)?shù)厝私榻B，立人集團(tuán)在泰順集資辦學(xué)歷時(shí)10年以上，在當(dāng)?shù)丶矣鲬?hù)曉。此外，立人集團(tuán)在民間的高息借款也有十多年時(shí)間。
據(jù)介紹，在泰順縣育才高級(jí)中學(xué)開(kāi)辦的當(dāng)年，學(xué)校招生還不錯(cuò)，招生220人。“可能是山區(qū)學(xué)生不太適應(yīng)學(xué)校的封閉式管理，加上百姓對(duì)民辦學(xué)校學(xué)歷的懷疑，第二學(xué)年只招收了160人，學(xué)校經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)虧空。”立人集團(tuán)董事局董事雷小草說(shuō)，也就是從那時(shí)起，董順生開(kāi)始了民間借貸之路。
“當(dāng)時(shí)的借貸沒(méi)有多大數(shù)額，而且主要用于學(xué)校投入。”雷小草介紹，之后學(xué)校在全國(guó)范圍內(nèi)高薪聘請(qǐng)了一批高素質(zhì)的師資力量，每年都能為溫州中學(xué)輸送數(shù)十名學(xué)生。
地處浙閔邊界的泰順縣是浙江省的欠發(fā)達(dá)縣之一，2010年全縣GDP不到40億元。在育才高級(jí)中學(xué)創(chuàng)辦之前，每年泰順縣中考能考上溫州中學(xué)的學(xué)生寥寥無(wú)幾。
較高的升學(xué)率讓育才高級(jí)中學(xué)逐漸成為當(dāng)?shù)匾患抑拿褶k學(xué)校，在民間資金的支持下，學(xué)校迅速擴(kuò)張。之后，董順生相繼開(kāi)辦育才初中、育才小學(xué)和育才幼兒園，并在2003年成立了溫州立人教育集團(tuán)。
因?yàn)楣饪繉W(xué)生的學(xué)費(fèi)和民間的少量借貸已經(jīng)無(wú)法維持集團(tuán)的正常運(yùn)營(yíng)，2005年，董順生開(kāi)始尋找出路，決定向外投資，并先后向房地產(chǎn)、工程建設(shè)、煤炭等行業(yè)拓展。
到債務(wù)危機(jī)爆發(fā)前，立人集團(tuán)旗下的學(xué)校、房地產(chǎn)、礦業(yè)等企業(yè)的數(shù)量已“擴(kuò)張”到36家，項(xiàng)目遍布浙江、江蘇、上海、北京、湖南、湖北、河南、內(nèi)蒙古、貴州等多個(gè)省(區(qū)、市)。
由于學(xué)校的知名度和企業(yè)擴(kuò)張的收益，董順生在當(dāng)?shù)孛暆u露，成為泰順縣的明星企業(yè)家，并于2006年被浙江省人民政府教育基金會(huì)授予“綠葉獎(jiǎng)”。由此，當(dāng)?shù)馗嗟陌傩兆栽浮⒅鲃?dòng)地將錢(qián)借給立人集團(tuán)。
“試圖通過(guò)投資高盈利產(chǎn)業(yè)獲取利潤(rùn)，再反哺教育的商業(yè)化辦學(xué)模式清晰可見(jiàn)。”立人集團(tuán)內(nèi)部的一位人士說(shuō)，董順生曾表示，起初企業(yè)確實(shí)獲得了盈利，“但這些盈利主要支付了學(xué)校的負(fù)債和多年來(lái)的借貸利息。”
泰順當(dāng)?shù)氐膫鶛?quán)人告訴記者，他們借給立人集團(tuán)的錢(qián)2003年月息為1分，2006年月息2分、2.5分，2008年金融危機(jī)時(shí)漲到4分甚至6分。
泰順縣政府一位官員向記者透露，不少教師、機(jī)關(guān)干部、公安人員也都參與“立人”借貸，全縣至少有數(shù)千人借款給立人集團(tuán)。
在危機(jī)爆發(fā)后，育才學(xué)校90%以上的老師被卷入，“多的有400多萬(wàn)元，少的也有幾十萬(wàn)元。”育才學(xué)校的一位老師說(shuō)，錢(qián)生錢(qián)的日子一夜間成為過(guò)去。
債務(wù)涉及人員至少在五、六千人
立人集團(tuán)的債務(wù)和資產(chǎn)到底如何，外界有著諸多不同的猜測(cè)。
立人集團(tuán)高管此前表示：根據(jù)公司內(nèi)部統(tǒng)計(jì)，共有債務(wù)22億元，大部分為民間借款，直接借錢(qián)給企業(yè)的債主約1000人，含間接債主在內(nèi)約2000人，但公司資產(chǎn)有50億至60億元。
部分債權(quán)人的委托代理人、北京振邦律師事務(wù)所律師林才紅此前表示，考慮到十年來(lái)立人集團(tuán)向民間滾動(dòng)融資及已有數(shù)十億元的本金和利息兌付，立人集團(tuán)所涉及的民間融資金額可能達(dá)到70至80億元。“案件為目前全國(guó)范圍內(nèi)涉案金額最大的非法集資案。”林才紅說(shuō)。
一位參與財(cái)產(chǎn)核清的知情人士表示，“立人集團(tuán)的債務(wù)最低額度為80億元，涉及債權(quán)人數(shù)在6000人左右”。
記者從泰順縣相關(guān)部門(mén)了解到，該案所涉及的民間借貸數(shù)額、人數(shù)正在統(tǒng)計(jì)，還未明確。但泰順縣有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)稱(chēng)，債務(wù)涉及人員至少在五、六千人。
2011年10月31日，立人集團(tuán)向社會(huì)公告表示無(wú)力償還債務(wù)后，11月5日，立人集團(tuán)公布了資產(chǎn)重組的三種方案：第一，債轉(zhuǎn)股，債權(quán)人債權(quán)轉(zhuǎn)成集團(tuán)旗下上海意邦置業(yè)有限公司、內(nèi)蒙古鄂爾多斯誠(chéng)意煤礦股權(quán)。第二，分期償還，債務(wù)分5年償還，每年償還本金的20%，最后一年償還本金、利息，利率以銀行貸款同期基準(zhǔn)利率計(jì)；若到期后仍不能按時(shí)還款，將拍賣(mài)資產(chǎn)償還。第三，認(rèn)購(gòu)集團(tuán)旗下子公司江蘇盱眙佰泰置業(yè)有限公司的待建房產(chǎn)。
據(jù)上述高管介紹，債權(quán)人可組合選擇以上三種償債方案。其中，位于江蘇盱眙的“小太湖·國(guó)際新城”房地產(chǎn)項(xiàng)目，總建筑面積71萬(wàn)平方米，定于2014年7月開(kāi)發(fā)完畢，合計(jì)可銷(xiāo)售金額約23億元。
但2012年2月3日，立人集團(tuán)董事長(zhǎng)董順生被采取刑事強(qiáng)制措施，表明該集團(tuán)的債務(wù)與資產(chǎn)重組未能成功。
“立人集團(tuán)的資金主要來(lái)源一直靠民間借貸，融資渠道單一。”雷小草稱(chēng)，在泰順縣，向銀行融資難，向民間融資便捷。經(jīng)過(guò)十多年的探索和努力，集團(tuán)的局面正逐漸好轉(zhuǎn)，董順生帶領(lǐng)董事局于2010年年底確定2011年的目標(biāo)：煤炭生產(chǎn)量達(dá)到500萬(wàn)至600萬(wàn)噸，樓盤(pán)銷(xiāo)售面積達(dá)到50萬(wàn)平方米。
但從2011年年初起，在從緊的宏觀調(diào)控政策和對(duì)樓市的“限購(gòu)”、“限貸”的政策背景下，立人集團(tuán)的許多房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)始賣(mài)不動(dòng)，資金無(wú)法回籠。在內(nèi)蒙古鄂爾多斯等地投資的煤礦產(chǎn)業(yè)，也由于“節(jié)能減排”、“限產(chǎn)”等政策嚴(yán)格控制煤炭產(chǎn)量，無(wú)法取得預(yù)期的回報(bào)。再加之受溫州金融形勢(shì)偏緊，資金借貸更加困難，發(fā)生民間債權(quán)人資金擠兌等影響，2011年6、7月間，立人集團(tuán)的資金幾近告竭。
為擺脫困境，董順生推出了月息4分、5分、6分甚至更高的利息，以求吸收更多的資金。但這種“飲鴆止渴”的方式最終也無(wú)法見(jiàn)效。
據(jù)悉，當(dāng)初，泰順縣政府對(duì)立人集團(tuán)涉及民間借貸糾紛的處理確定為三個(gè)階段：首先是企業(yè)自救，其次是政府幫扶，最后是司法介入。
2011年12月，部分債權(quán)人最終選擇了向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
當(dāng)?shù)卣槿肓⑷思瘓F(tuán)債務(wù)危機(jī)處置
2012年2月8日，泰順縣政府向社會(huì)公布了立人集團(tuán)的22項(xiàng)資產(chǎn)清單。這22項(xiàng)資產(chǎn)包括10項(xiàng)位于江蘇、上海、溫州等地的已開(kāi)發(fā)和在建的房地產(chǎn)項(xiàng)目；6項(xiàng)位于內(nèi)蒙古和貴州的煤礦企業(yè)；位于泰順當(dāng)?shù)氐挠艑W(xué)校、兩家分別位于北京和大連的幼兒園，以及泰順的一家蔬菜基地和一家家禽養(yǎng)殖基地。
泰順縣政府同時(shí)發(fā)布公告稱(chēng)，為了對(duì)債權(quán)人的合法權(quán)益依法予以保護(hù)，溫州立人教育集團(tuán)有限公司資產(chǎn)已由政府依法全面掌控，任何單位和個(gè)人不得以任何方式轉(zhuǎn)移、隱匿、處置資產(chǎn)；此外，還將對(duì)所有債權(quán)人的債權(quán)依法進(jìn)行登記、核查、確認(rèn)和處置。
泰順縣委宣傳部有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，將立人集團(tuán)的主要資產(chǎn)公之于眾，目的是希望社會(huì)各界監(jiān)督并提供其他資產(chǎn)線(xiàn)索。據(jù)悉，泰順縣政府已委托兩家溫州當(dāng)?shù)氐闹薪闄C(jī)構(gòu)溫州中源會(huì)計(jì)師事務(wù)所和浙江光正大律師事務(wù)所啟動(dòng)資產(chǎn)清查工作。
據(jù)了解，眼下，當(dāng)?shù)卣呀M建21個(gè)監(jiān)督聯(lián)絡(luò)組，全面介入立人債務(wù)危機(jī)事件的監(jiān)管和處置，目前實(shí)施的處置監(jiān)管重點(diǎn)包括保全企業(yè)資產(chǎn)、開(kāi)展清產(chǎn)核資、維護(hù)學(xué)校穩(wěn)定、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、救助特殊困難人員等。債權(quán)登記工作將從2月15日起正式開(kāi)始。
但據(jù)了解，償債方案中所涉及的22個(gè)項(xiàng)目中的內(nèi)蒙古哈拉溝露天煤礦自2011年11月28日停產(chǎn)后，在12月5日被內(nèi)蒙古當(dāng)?shù)貍鶛?quán)人代表強(qiáng)行接管；12月28日，所有財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料被移交給債權(quán)人代表。因此，這一資產(chǎn)對(duì)于在泰順的債權(quán)人來(lái)說(shuō)，已經(jīng)沒(méi)有意義。
而立人集團(tuán)全資擁有的內(nèi)蒙古牛五堯露天煤礦開(kāi)采年限為2011年1月10日至2012年4月17日，核定開(kāi)采量為60萬(wàn)噸。該煤礦的開(kāi)采期限事實(shí)上已所剩無(wú)幾，且目前由于處于冰凍期停產(chǎn)，預(yù)計(jì)2012年3月中下旬才能復(fù)產(chǎn)。
立人集團(tuán)在2011年3月收購(gòu)的內(nèi)蒙古敖包梁點(diǎn)石溝煤礦的23%股權(quán)能獲得多少權(quán)益也未獲得確認(rèn)。立人集團(tuán)與滿(mǎn)世集團(tuán)洽談股權(quán)受讓事宜時(shí)，需出資6.7億元，已支付3.9億元，余下2.8億元未按協(xié)議支付，股權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)還未辦理。在此種情形之下，立人集團(tuán)最終能獲得的多少權(quán)益同樣需要關(guān)注。
目前，對(duì)立人集團(tuán)民間借貸糾紛的處理正處于司法介入階段，由泰順縣政法、金融等部門(mén)成立的工作組，正指導(dǎo)應(yīng)對(duì)立人集團(tuán)資產(chǎn)重組等相關(guān)事宜，有幾種方式的重組方案供債權(quán)人選擇。
一是將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)，可折價(jià)持股的企業(yè)分別是立人集團(tuán)旗下的上海意邦置業(yè)有限公司，內(nèi)蒙古鄂爾多斯誠(chéng)意煤礦立人集團(tuán)所擁有的部分股權(quán)。
二是分期償還的債務(wù)規(guī)定在5年內(nèi)清償，年還本金的20%，最后1年償還本金、利息，利率以銀行貸款同期基準(zhǔn)利率計(jì)。若到期后仍不能按時(shí)還款，將拍賣(mài)資產(chǎn)償還。
上述方案之外，對(duì)于立人集團(tuán)和育才系學(xué)校的走向，不排除“育才系”學(xué)校將由政府接管，轉(zhuǎn)為公立的可能性。
但當(dāng)?shù)厝耸糠Q(chēng)，司法程序啟動(dòng)后，立人的前景有可能出現(xiàn)新的變數(shù)。泰順縣委宣傳部副部長(zhǎng)洪周榮向媒體表示，立人集團(tuán)即便是政府接管，也將堅(jiān)持民營(yíng)性質(zhì)。
讓民間借貸規(guī)范化、陽(yáng)光化刻不容緩
據(jù)了解，當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)對(duì)董順生等人采取的刑事強(qiáng)制措施，起因于群眾舉報(bào)立人集團(tuán)的民間集資行為，并不涉及其他刑事犯罪。立人集團(tuán)的民間借貸行為是高息借款還是非法吸收公眾存款，目前尚未定性。
有觀察人士認(rèn)為，這是自去年10月31日立人集團(tuán)宣布停止償債付息后，這一民間借貸引發(fā)的危機(jī)由行政指導(dǎo)下的企業(yè)自行債務(wù)重組向司法介入演變的一個(gè)強(qiáng)烈信號(hào)。
改革開(kāi)放30多年來(lái)，我國(guó)金融市場(chǎng)并未完全開(kāi)放，中小企業(yè)尤其是民營(yíng)企業(yè)融資從正規(guī)渠道遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法得到滿(mǎn)足，只能轉(zhuǎn)而尋找其他渠道。“董順生是典型的創(chuàng)業(yè)失敗、陷入高利貸深淵、最終走上違法犯罪這條不歸路的民營(yíng)企業(yè)家。”
在采訪中，不少經(jīng)濟(jì)界、企業(yè)界人士呼吁，中國(guó)民間金融與地下金融現(xiàn)象愈演愈烈，本身說(shuō)明了目前的金融體制已遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。加快金融體制改革，讓民間借貸規(guī)范化、陽(yáng)光化刻不容緩。
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