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        中擔雁過拔毛式融資 向客戶借款買理財品
        2012-02-10   作者:顏汐 李曉曄  來源:第一財經(jīng)日報
         
        【字號

            “趕緊把這個歸還資金的協(xié)議簽了,不然誰也不要出這個門!”
          《第一財經(jīng)日報》記者昨日到達北京凱晨世貿(mào)中心中座3層的中擔投資信用擔保有限公司(下稱“中擔”)時,一位中年男子正與中擔的工作人員激烈交涉。
          據(jù)知情人士透露,這位中年男子和圍在他身邊的人都是中擔的企業(yè)客戶,他們來這里的目的就是要回中擔融走的資金。
          本報此前曾獨家報道了民營擔保業(yè)巨頭陳奕標麾下的北京和廣東擔保公司出現(xiàn)資金鏈緊張的狀況。(相關報道見本報2月8日《民營擔保巨頭陷危機 行業(yè)集中承壓》、2月9日《華鼎困局緣于“不務正業(yè)”?》)

          “另類融資”

          此前,中擔公司辦公室張磊在回答本報“是否涉及違規(guī)操作”問題時稱,中擔沒有進行過吸放貸的違規(guī)操作。他認為,中擔此次流動性問題其實是一個擔保行業(yè)性的問題,與貨幣政策緊縮、銀行惜貸,以及中小企業(yè)目前的生存困境都有關系。
          隨著本報記者的調(diào)查深入,更多真相浮出水面。
          據(jù)知情人士透露,中擔吸收客戶資金的方式有兩種。一種是直接借款,另一種是讓客戶購買其理財產(chǎn)品。
          中擔客戶向本報記者出示的借款合同顯示:中擔公司作為甲方——借款人,由客戶作為乙方——貸款人。他告訴記者,通常客戶會將從銀行獲得的一部分銀行貸款再“借”給中擔,年利息通常在12%~18%。
          一中擔企業(yè)客戶告訴本報記者,中擔做擔保業(yè)務其實不是很賺錢,于是就讓客戶購買一種理財產(chǎn)品,讓貸到款的企業(yè)客戶自愿購買,承諾給予12%~18%的年息,客戶也樂意,很多都買了,直到逼近年關,還遲遲不見中擔給予兌付,這才著急了。
          另有企業(yè)客戶代表告訴記者,經(jīng)濟下行時期,貸款很困難,中擔說是讓企業(yè)客戶自愿購買理財產(chǎn)品,但實際上是給公司做擔保的附加條件,如此一來,融資成本明顯增加,正常的銀行利息+3%左右的擔保費+購買中擔理財產(chǎn)品的費用,本來指望理財產(chǎn)品的收益能夠降低融資成本,結(jié)果卻是現(xiàn)在連本金也要不回。
          而企業(yè)客戶的資金亦是從銀行來的,中擔不進行兌付和還款,企業(yè)就沒有資金給銀行,環(huán)環(huán)相扣,導致危機爆發(fā)。
          就客戶拿出的以中擔名義簽署的借款合同和理財協(xié)議的具體情況,本報記者致電中擔總經(jīng)理劉輝,其稱不太清楚此事,后以正在接待客戶為名掛斷電話。中擔現(xiàn)任法人代表劉建京則在電話中告訴本報,自己不做業(yè)務,不太清楚此事。

          資金鏈緊張與投資失利有關?

          而據(jù)中擔公司企業(yè)客戶透露,中擔資金驟然繃緊,與陳奕標海外投資失利有關,消息傳來,造成集中擠兌。“聽說調(diào)用了北京的資金去救急,結(jié)果兩邊都出事了。”他稱。
          根據(jù)中擔2009年年檢報告,2009年中擔向四家企業(yè)共投資了6480萬元。分別是:神州在線通信有限公司,認繳出資額1580萬元,持股11%;佛山邦誠投資有限公司,認繳出資額3000萬元,持股37%;北京龍盛源小額貸款有限責任公司,認繳出資額1000萬元,持股20%;北京銀橋典當有限公司(2009年時,還在注冊辦理中),認繳出資額900萬元,持股60%。
          據(jù)中擔2010年年檢報告,2010年中擔的投資總額為1690萬元,集中在三家企業(yè)。分別是:北京龍盛源小額貸款有限責任公司,認繳出資額1000萬元,持股20%;北京銀橋典當有限公司,認繳出資額90萬元,持股60%;北京凱龍創(chuàng)業(yè)投資基金管理有限公司,認繳出資額600萬元,持股20%。
          據(jù)了解,陳奕標還收購了一家香港上市公司——泰潤國際投資有限公司,并任非執(zhí)行董事及主席一職。據(jù)其年報,泰潤國際投資有限公司2009~2011年除稅前虧損分別為509萬港元、2580萬港元和1328萬港元。泰潤國際投資有限公司2011年年報披露,陳奕標還在一家總部設于美國的投資公司任主席,該公司投資多家公司,包括一家公用事務設備制造公司及一家空氣凈化設備公司
          而一家北京擔保公司副董事長告訴記者,很多實力不濟的擔保機構(gòu)違規(guī)操作,也不是沒有原因的。目前,平均做一筆擔保業(yè)務,保費在3%左右,按照1000萬的保額計算,一筆僅收30萬元。但是,假如有一筆出現(xiàn)壞賬,代償金額就是1000萬,所以在擔保行業(yè)里長期有“償一賠百”的說法。他提到,自己公司曾在農(nóng)行的一起騙貸案中代償了3億元資金,若不是股東注資,公司就被此筆代償拖垮了,而當時所有業(yè)務都被迫暫停。正是因為這種高風險、低回報的行業(yè)現(xiàn)狀使得很多擔保公司對企業(yè)客戶提出了很多附加要求,希望通過搭售理財產(chǎn)品等手段變相增加收益。因為擔保公司經(jīng)手的資金非常多,而中間又有時間差,所以有些公司采用多收企業(yè)客戶保證金、直接借款等方式變相融資,然后再進行放貸或者投資。經(jīng)濟形勢好的時候,擔保公司可以通過這種方式獲得一定收益,但是,經(jīng)濟下行時期,投資和放貸都有極大的風險,問題就凸顯出來了。不過,進行違規(guī)操作的擔保公司在行業(yè)內(nèi)還是少數(shù)。
          但也有擔保業(yè)人士持反對意見。“盡管目前向銀行繳納的保證金比例有些偏高,但擔保公司的收益還行。”某擔保公司人士表示,經(jīng)過他們測算,嚴格依照現(xiàn)行制度運營擔保公司,即老老實實地做擔保業(yè)務,收益率也能達到10%左右。雖然相比銀行這些金融機構(gòu)的利潤率還差得遠,但是與實體經(jīng)濟相比,擔保公司的利潤率已經(jīng)很不錯了。

          三家信托公司現(xiàn)身股東名單

          根據(jù)北京市工商局注冊資料,“中擔投資信用擔保有限公司”系2003年10月由“中融信用擔保(北京)有限公司”更名而來,后者注冊于2003年8月,注冊資本金為5000萬元,法定代表人是陳奕標;陳奕標創(chuàng)立的“廣東國訊電信股份有限公司”出資4000萬元,另一家企業(yè)北京神州在線電信有限公司出資1000萬元。此后,經(jīng)過數(shù)次變更,股東名單中出現(xiàn)了三家信托公司的身影。
          目前中擔的注冊資本金為5.8億元,股東結(jié)構(gòu)為:廣州市中爵創(chuàng)業(yè)投資有限公司出資12000萬元,持股20.68%,為第一大股東;北京龍建集團有限公司出資10000萬元,持股17.24%,是第三大股東;廣東國訊電信連鎖經(jīng)營有限公司出資4000萬元,持股6.9%;北京保羅集團有限公司出資5000萬元,持股8.62%;此外,中信信托有限責任公司出資8500萬元,持股14.66%;北方國際信托股份有限公司出資7500萬,持股12.93%;上海愛建信托投資有限責任公司出資11000萬元,持股18.97%,為中擔的第二大股東。
          而中信信托是自2005年4月28日收購了中誠信托等的出資額而進入中擔公司的。在此期間,中擔注冊資本金由2億元變更為2.5億元。此后的2005年12月12日,上海愛建信托也成為了中擔的股東。同時,公司的注冊資本金變更為3.1億元。2009年1月20日,中擔原股東廣東民利投資管理有限公司將其出資額轉(zhuǎn)讓給北方國際信托股份有限公司。由此,三家信托公司都成為了中擔公司的股東。
          本報記者致電上述三家信托公司,其中一家信托公司人士向本報記者透露,公司已經(jīng)知道此事。2月9日下午,中擔的股東們都聚集在北京召開股東會,商量如何應對中擔突發(fā)的資金鏈危機。而記者從權威渠道獲知的信息顯示,出現(xiàn)在中擔股東名單上的這三家信托公司,并非全部是由自有資金進行的投資,其中有受托資金。
          前述擔保公司副董事長判斷,中擔股東名單中出現(xiàn)這么多信托公司,可能是因為急于擴張業(yè)務,需要增加注冊資本金。因為目前在行業(yè)內(nèi),與市級銀行合作,基本上要求注冊資本金在5000萬元左右,省級銀行在1億元左右,國家級銀行在3億元左右,注冊資金少于這個標準進入銀行的合作擔保公司名單幾乎不可能。注冊資本金越大,能夠開展的業(yè)務規(guī)模也越大。

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