近年來,監(jiān)管機構對高息攬儲、變相攬存的打擊力度層層升級,現(xiàn)金貼水、送禮等“打擦邊球”的攬存方式都被監(jiān)管部門列入違規(guī)攬儲行為。然而,深發(fā)展銀行一款理財產品以“預售”為由要求客戶提前存款,并以銀墜或金墜作為獎勵,被專家質疑為涉嫌捆綁銷售和高息攬儲。
昨日,記者在深發(fā)展銀行朝陽區(qū)某支行辦理業(yè)務時,一款預售理財產品引起記者關注。該產品是聚財寶現(xiàn)金溢系列下的某款人民幣理財產品,起售資金為20萬元/份,期限為90天,預期年化收益率6.3%,需要投資者以存款形式預約。
要理財、先存款,這樣的理財條件在市場上鮮有耳聞。而該行一位客戶經(jīng)理介紹,投資者必須在2月11日之前存入至少20萬元直至3月11日,這一個月收益按7天通知存款1.49%的年化收益率來支付。3月12日、13日是產品的認購期,3月14日正式起息。
“7天通知存款收益很低,太吃虧了。我先買一個月的理財產品,到期后再直接申購可以嗎?”面對記者的疑問,客戶經(jīng)理表示,一定要先存款,而且必須是新增存款,客戶在深發(fā)展銀行的原有存款不能直接使用,需要以他人身份新開立銀行賬戶,或者把資金從別的銀行劃轉過來,否則無效。“而且這筆存款銀行要天天審核,存了就不能取,要不也算預約無效。”
北京大學金融業(yè)研究中心副主任呂隨啟表示,深發(fā)展該款理財產品要求客戶必須存款才能認購,涉嫌強制搭配銷售。
根據(jù)銀監(jiān)會此前發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》,商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產品銷售,不得將理財產品與存款進行強制性搭配銷售。而記者從某國有銀行人士處了解到,捆綁銷售的行為長期存在,有銀行甚至要求將儲蓄存款與各種理財產品、三方存管、手機銀行、電子密碼器等捆綁營銷,吸引優(yōu)質客戶。
不僅預售條件過于苛刻,深發(fā)展的此款產品還涉嫌高息攬儲。記者聽完銀行人士的介紹后表示,提前存款太不劃算,并流露去意。該客戶經(jīng)理見狀忙說,“為了補償,我們會在產品成立時贈送給您金墜或者銀墜”。
據(jù)介紹,具體贈送標準為:客戶資金量20萬元,銀行送10克銀墜;40萬元,贈送兩個銀墜;資金多的還可以送金墜。他說道,“銀墜市值約900元,金墜1000多元,都是周生生或周大福(微博)這種大牌子的,您再考慮考慮”。
離開該網(wǎng)點,記者又來到深發(fā)展東城區(qū)某支行,理財經(jīng)理同樣熱情地向記者推薦這款產品。該經(jīng)理表示,該款產品的規(guī)模最低為5億元,且是全國發(fā)行,絕對可以成功發(fā)行。該行同類產品都能實現(xiàn)預期收益率,投資風險很小,這兩天已經(jīng)有不少客戶預約了,并鼓動記者盡快購買。
銀率網(wǎng)理財產品分析師知秋向記者表示,銀監(jiān)會此前明確規(guī)定:商業(yè)銀行不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。而深發(fā)展向客戶贈送金墜、銀墜,作為1個月通知存款的收益補償,使得這1個月的儲蓄預期收益要好于同期儲蓄存款,有高息攬儲的嫌疑。
據(jù)記者測算,如果投資者資金為20萬元,在存款期間可獲得的7天通知存款利息約為256元,再加上深發(fā)展贈送的價值900元的銀墜,總收益約為1156元,單月收益率為0.578%,折合年化收益率高達6.9%,是現(xiàn)行活期存款年利率0.5%的13.8倍。