保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象叢生，連保險(xiǎn)公司的雇員自身也陷入保險(xiǎn)迷局中。
近日，中國(guó)人壽前員工葉女士帶領(lǐng)客戶朱女士約見本報(bào)記者，大談國(guó)壽兩款保險(xiǎn)的潛規(guī)則。例如壽險(xiǎn)不按時(shí)返還卻催促繳保費(fèi)，退保費(fèi)用高卻不告知投資者，分紅計(jì)息連銷售員都無法解釋清楚。
除了產(chǎn)品問題外，葉女士和其他人士也表示，國(guó)壽大打酒宴聚會(huì)推銷保險(xiǎn)，克扣離職員工工資，這些復(fù)雜的現(xiàn)象進(jìn)一步導(dǎo)致國(guó)壽保險(xiǎn)銷售市場(chǎng)的種種亂象。
雖然這些情況雜亂而細(xì)碎，但葉女士表示，作為一個(gè)大型上市公司，國(guó)壽的行為傷害了投資者的感情。
國(guó)壽前三季度退保費(fèi)高達(dá)70.6億 業(yè)績(jī)降幅列三大險(xiǎn)企之首
保監(jiān)會(huì)資料顯示，2011年1月至9月，全國(guó)總保費(fèi)收入11254.01億元，同比下降3.40%。人身險(xiǎn)保費(fèi)收入7778.98億元，同比下降7.05%，其中，健康險(xiǎn)保費(fèi)533.33億元，同比上漲1.49%，人身意外保險(xiǎn)保費(fèi)264.00億元，同比上漲20.62%，壽險(xiǎn)保費(fèi)6981.65億元，同比下降8.44%。壽險(xiǎn)保費(fèi)已連續(xù)多月下降，占人身險(xiǎn)保費(fèi)比例也從8月的90.17%下降至89.75%。
壽險(xiǎn)規(guī)模增速急速放緩，而退保的數(shù)額也在增加。
根據(jù)保監(jiān)會(huì)的資料顯示，今年前9個(gè)月壽險(xiǎn)業(yè)退保率為3.14%，較2010年同期上升0.96個(gè)百分點(diǎn)。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席陳文輝近日撰文稱，退保率上升，“雖仍處于正常范圍，但退保金額增長(zhǎng)較快，特別是在銀行渠道銷售的，與儲(chǔ)蓄和理財(cái)產(chǎn)品直接對(duì)比的3年期、5年期躉交產(chǎn)品退保較多。”
隨著保險(xiǎn)企業(yè)三季度報(bào)告出爐，退保成了不少企業(yè)關(guān)注的大問題。國(guó)壽、太保、平安2011年前三季度退保費(fèi)分別為276.49億元、70.6億元和31.9億元，較2010年分別提升了43.9%、117%和19.97%。三家保險(xiǎn)上市公司前三季度退保金額合計(jì)高達(dá)379億元。
“相比去年同期，公司退保率明顯上升，前3個(gè)季度退保率為2.19%，高出去年同期0.37個(gè)百分點(diǎn)，退保金增加明顯，主要因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率沒有滿足消費(fèi)者的回報(bào)預(yù)期，致使退保增多。”湘財(cái)證券在一份報(bào)告中稱。
從成本來算，退保支出占保費(fèi)收入之比由上年同期的7.5%上升至10.5%。
事實(shí)上，國(guó)壽的業(yè)務(wù)增速持續(xù)放緩。2011年前三季，中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3148.26億元，同比增長(zhǎng)3%，與上半年?duì)I收增長(zhǎng)7%相比，呈現(xiàn)持續(xù)放緩的趨勢(shì)，主要原因在于保費(fèi)增速持續(xù)下降，前三季中國(guó)人壽累計(jì)保費(fèi)收入增速為2.1%，上半年累計(jì)保費(fèi)增速為6.5%，第三季保費(fèi)增速下降6.3%。
退保增多，業(yè)績(jī)下降，其實(shí)是保險(xiǎn)企業(yè)的產(chǎn)品缺陷、服務(wù)缺失、管理混亂等問題導(dǎo)致的結(jié)果。
增額壽險(xiǎn)：生死兩全險(xiǎn)捆綁四母子 一本存折“被勸”變?nèi)?/STRONG>
如果不是保險(xiǎn)公司的一再催促繳費(fèi)，朱女士不會(huì)發(fā)現(xiàn)，原本說好的返現(xiàn)，并沒有如期打到女兒的賬號(hào)上。
朱女士在1998年購(gòu)買了國(guó)壽“為了明天”增額壽險(xiǎn)，歸屬大女兒的存折里，其中該保險(xiǎn)包括了朱女士的養(yǎng)老保險(xiǎn)1590元，2個(gè)女兒的人身保險(xiǎn)分別是590元、600元，小兒子的繳費(fèi)為590元。一年繳費(fèi)為3370元。
根據(jù)銷售代理人葉女士的介紹，朱女士自身的養(yǎng)老繳費(fèi)時(shí)間截至2008年，而三個(gè)小孩的繳費(fèi)時(shí)間截至2011年。按照該產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，每三年會(huì)進(jìn)行1000元的返現(xiàn)。
2008年朱女士自身的養(yǎng)老繳費(fèi)結(jié)束后，“保險(xiǎn)工作人員打電話告訴我，讓我?guī)痛笈畠洪_一個(gè)賬號(hào)，我跟小女兒、小兒子的保費(fèi)用一個(gè)存折繳納，大女兒的一個(gè)存折繳。”朱女士表示，國(guó)壽工作人員告知她，因?yàn)榇笈畠耗隄M18周歲，要新開一個(gè)賬戶。同時(shí)，由于朱女士自身的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)結(jié)束，她的存折遺失后，把所有的保費(fèi)關(guān)系轉(zhuǎn)至大女兒存折處。
過了不久，國(guó)壽以扣除保費(fèi)不成功為由，要求朱女士將兩個(gè)小孩的賬戶獨(dú)立開來。
自此，一本存折被國(guó)壽“善意規(guī)勸”改成了三本存折。這三本存折如何繳納保費(fèi)卻成了一筆糊涂賬。
投資快報(bào)記者從朱女士提供的存折清單中看到，今年1月6日，大女兒賬戶里被扣3844.89元。而小兒子在2月18日被扣1916.04元。這是一筆有爭(zhēng)議的款項(xiàng)。
朱女士表示，她找了國(guó)壽的工作人員，對(duì)方給她算了一筆賬，“600X3+128.6=1938.6；590X3+136.29=1906.9，共計(jì)3844.89元”。
國(guó)壽處理該投訴的人員稱，128.6和136.29是暫緩繳費(fèi)的利息費(fèi)用，但始終未說明為何扣除這么多。如果按照這樣的利息算，朱女士小兒子賬戶中被扣費(fèi)用應(yīng)該也是1906.9元，而不是1916.04元。
作為曾經(jīng)的經(jīng)手人，葉女士也頗為疑惑，“這筆利息是扣了三年的，2008年、2009年、2010年。可是朱女士已經(jīng)存錢進(jìn)去了，只是國(guó)壽扣錢不成功。”
朱女士也證實(shí)稱，國(guó)壽經(jīng)常會(huì)致電她，要求她補(bǔ)繳保費(fèi)，而小兒子保費(fèi)扣錢不成功，對(duì)方反而讓她去新開賬戶。
三年一次返現(xiàn)成糊涂賬 國(guó)壽讓客戶去銀行查
朱女士告知記者，國(guó)壽非常積極追繳保費(fèi)，卻拖延時(shí)間發(fā)放返現(xiàn)，而部分返現(xiàn)在存折流水賬單里卻無跡可尋。
“按照保險(xiǎn)合同，合同在1998年10月1日生效，三年后返還，2001年的確返還了1000元現(xiàn)金，2004年不清楚，而2007年的流水單則無法顯示任何1000元的進(jìn)賬。而2011年1月，經(jīng)過我們跟保險(xiǎn)公司的協(xié)商，保險(xiǎn)公司才把錢返還給朱女士。”葉女士表示，朱女士出示的小兒子的存折顯示，該筆1000元返現(xiàn)到賬的時(shí)間為2011年3月8日。
至于2007年的該筆款項(xiàng)，國(guó)壽將打印出來的“查詢銀行給付記錄”給朱女士，并聲稱已在2007年10月8日轉(zhuǎn)賬至朱女士的存折中。朱女士表示無法查清情況。
而事實(shí)上，既然2007年10月返還，如按國(guó)壽返還的時(shí)間，下一次應(yīng)該為2010年10月左右，為何2011年3月才再度返還呢？
“國(guó)壽讓我去銀行查，銀行讓我找回保險(xiǎn)公司。”朱女士稱，既然國(guó)壽負(fù)責(zé)返還，如果出來問題，應(yīng)該由國(guó)壽出面跟銀行進(jìn)行交涉。然而，目前情況依然處于膠著狀態(tài)。
而關(guān)于朱女士遺失的存折，是否銀行轉(zhuǎn)賬至朱女士的賬戶？因?yàn)榇嬲厶啵炫勘硎緹o法確認(rèn)。
