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“中國的消費金融市場空間巨大，捷信中國將致力于為中國客戶提供比銀行貸款更容易獲得的消費金融產(chǎn)品。”捷信亞洲集團總裁Pavel Vyhnalek 11月8日接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，捷信中國2011年的目標是完成120萬份消費金融。截至目前，捷信中國已形成了包括廣東、四川、湖南、湖北和山東等5個省份，以及天津和重慶兩個直轄市在內(nèi)的龐大消費金融供應網(wǎng)絡，已為130萬消費者提供了價值28億元的消費金融服務。
Pavel Vyhnalek，這個土生土長的捷克人，2006年加入PPF集團子公司——捷信集團。在他的帶領下，捷信成為中國唯一一家拿到消費金融牌照的外資公司，目前已經(jīng)擁有大約5700個零售合作伙伴和大約10000個POS消費點。日前，《經(jīng)濟參考報》等多家中國媒體抵達捷克首都布拉格參加“中國投資論壇”，并由論壇主辦方安排參觀了世界500強企業(yè)——PPF集團，并采訪了PPF集團子公司——捷信亞洲集團總裁Pavel Vyhnalek。
PPF集團是中東歐地區(qū)最大的國際金融和投資集團之一，集團管理資產(chǎn)超過120億歐元。PPF集團關注在零售金融服務，私人股本投資，以及不動產(chǎn)投資；其子公司——捷信集團主要致力于PPF集團的消費金融業(yè)務，迄今已在中、東歐消費金融市場建立了領導地位。
“消費金融在拉動個人消費方面存在巨大的潛力，依靠消費金融拉動內(nèi)需也是今后政策的重要目標，中國政府正在采取各項措施以更好地平衡出口和國內(nèi)市場。但迄今為止，中國的商業(yè)銀行僅僅提供有限的消費貸款服務，這種服務也僅針對高端客戶而非普通大眾。”Pavel Vyhnale表示，而捷信提供的消費金融比銀行的貸款更容易獲得。
據(jù)Pavel Vyhnalek介紹，捷信早在2007年就已進入中國開展消費金融業(yè)務。2007年7月，PPF與麥肯錫展開合作，針對重慶、天津、深圳、上海4城市居民的年齡、職業(yè)、收入和消費習慣等進行調研，在原始資料的基礎上作了這幾個城市消費能力的對比以及國內(nèi)消費能力與其他國家的整體對比，并測算中國居民消費潛力。與印象中的保守情況相反，PPF發(fā)現(xiàn)30歲左右的那些經(jīng)濟條件還可以的中國人并不難打開錢袋。
目前，捷信中國有兩種運營模式。一種是在與當?shù)氐慕鹑跈C構合作下，為客戶提供服務。在這種模式下，捷信可以理解為是一個服務外包的伙伴，而當?shù)氐慕鹑跈C構是給客戶提供貸款的。合作的對象包括銀行和信托公司；另外一種運營模式是中國銀監(jiān)會認證的消費金融公司模式。2010年2月，PPF集團獲中國銀監(jiān)會批準，在天津籌備設立捷信消費金融(中國)有限公司，這家公司于去年底開業(yè)，是中國唯一一家外商獨資的消費金融公司。
Pavel Vyhnalek表示，“消費金融”是一種創(chuàng)新的非銀行平臺，和傳統(tǒng)銀行在產(chǎn)品、目標客戶群上都有不同。首先，傳統(tǒng)銀行主要針對的是中高端客戶，而“消費金融”的目標客戶群是更廣大的中低端客戶；其次，捷信以日常生活耐用消費品為主，目前主要是時尚電子產(chǎn)品，比如手機和筆記本電腦，但慢慢也會拓寬到大件電器。那些具有穩(wěn)定收入的中低端個人客戶，包括年輕人群、年輕家庭等，都是消費金融公司的目標客戶。
“對于消費者來說，在家電賣場、超市等場所購物時，就可以順利申請貸款，而不需要到銀行網(wǎng)點。捷信則只需要客戶在零售現(xiàn)場填一份表格，了解所有相關細節(jié)，一小時以內(nèi)就會由后臺處理中心給出審批結果，審批通過率達80%。”Pavel Vyhnalek說。
對于消費金融公司靠什么對客戶進行甄別和風險控制，Pavel Vyhnalek說，捷信集團在國外積累了成熟的消費金融風險管控經(jīng)驗和后臺系統(tǒng)，根據(jù)近幾年在中國市場的實踐，該集團已對風控后臺進行了必要的本土化改進。捷信在深圳建立的后臺服務中心——信貸工廠，每日可審批10萬筆小額消費貸款。他們借助信貸系統(tǒng)Homer，確保有穩(wěn)定收入的客戶通過提供身份證等少量證明文件在1小時內(nèi)獲得貸款。
“俄羅斯的家電市場有40%是通過消費金融的方式銷售的。在西方成熟經(jīng)濟體，如經(jīng)合組織(OECD)中，消費信貸(不包括房貸)對于GDP貢獻度達到15%到20%，而中國目前還不足6%。中國的消費金融市場還有很大的空間。”Pavel Vyhnalek表示，監(jiān)管部門現(xiàn)在僅在中國的上述4個地方開展了消費金融公司的試點。現(xiàn)在進行的試點工作中，消費金融最需要的就是跨區(qū)的業(yè)務，希望監(jiān)管機構能夠鼓勵消費金融下一步的擴展，從4個試點城市擴展到其他區(qū)域。很多二三線城市適合開展消費金融，只有這樣也更能發(fā)揮消費金融的作用。
據(jù)Pavel Vyhnalek介紹，目前除了蘇寧、國美等全國性的大型電器商場，捷信中國也和一些地區(qū)性的零售商進行合作。結合區(qū)域市場的實際情況，捷信中國未來將推出不同的主打產(chǎn)品，以滿足中國不同地區(qū)與客戶群的多種消費需求。
[背景鏈接]
PPF集團是中東歐地區(qū)最大的國際金融和投資集團之一，PPF集團管理資產(chǎn)約為120億歐元，投資業(yè)務涉及銀行、保險、房地產(chǎn)、能源、采礦業(yè)及零售業(yè)，服務范圍橫跨中歐、東歐、俄羅斯和亞洲地區(qū)。
該集團旗下所屬的捷信集團為一家消費金融業(yè)務專營機構，擁有10余年的消費金融行業(yè)經(jīng)驗，在中歐、東歐、中亞和遠東地區(qū)消費金融市場擁有龐大的客戶群體，并已研究開發(fā)出獨特的業(yè)務模式和后臺系統(tǒng)。
2004年8月，PPF集團在中國北京設立了代表處。2007年，捷信集團成立“捷信中國”，在與中國國家開發(fā)銀行、中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司展開運營和融資合作的同時，還將POS貸款等消費金融模式引入天津、成都、深圳、廣州等地市場。
2010年，PPF集團N.V.取得中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在天津成立捷信消費金融(中國)有限公司，這是在中國成立的首家外商獨資消費金融公司。
