記者近日從生命人壽保險有限公司（下稱“生命人壽”）獲得的數(shù)據(jù)顯示，截至2011年10月10日，該公司年度保費收入突破200億元，同比增長超過83%，增速位列前十大壽險公司之首。
受宏觀經(jīng)濟及“銀保新政”等因素的影響，壽險行業(yè)今年低迷態(tài)勢較難扭轉(zhuǎn)。據(jù)新會計準則，壽險三巨頭國壽、平安、太保今年前9個月保費收入分別為2642億元、939億元、745億元，分別同比增長2.8%、32%、8.1%，增速均創(chuàng)年內(nèi)累計保費增速新低。
相形之下，生命人壽的2011年，則充滿逆市猛進的味道。
規(guī)模、費用齊增
保費收入的快速增長是由人力和機構(gòu)的增長推動，生命人壽總經(jīng)理楊智呈曾表示。2010年，生命人壽新開縣級分支機構(gòu)114家，機構(gòu)網(wǎng)點由原來的不足500家擴充至600家，2011年增至1000多家。
人力成本增長，營銷員“增員難”是保險業(yè)普遍的現(xiàn)象。而生命人壽的銷售人力卻出現(xiàn)“異常”增長：2007年至2009年，該公司個險營銷員隊伍規(guī)模一直在3萬人左右，至2010年底，則猛增至8萬多人，一年凈增約5萬人。
“機構(gòu)擴張必然帶來保費增長，保費爆發(fā)增長必然致使費用高企。”一位業(yè)內(nèi)人士稱，“不砸錢那是不可能的。”
對此，生命人壽人士表示，傭金支出與保費規(guī)模大體同比增長。
但生命人壽2010年年度報告顯示，公司合并后支付手續(xù)費及傭金的現(xiàn)金，2010年為12.3億元，2009年為3.9億元，同比增長215%。生命人壽2010年實現(xiàn)保費收入153.18億元，同比增長為120%。
而連續(xù)的大手筆增資讓生命人壽有了高速發(fā)展的資本。
根據(jù)公司公告，經(jīng)過今年4月、8月以及去年密集的三次增資，生命人壽資本金增加到73.31億元。楊智呈5月公開表示，希望在年底資本金規(guī)模達到100億元以上，以基本解決未來兩年的償付能力問題。
生命人壽董事長張俊曾表示，2011年保費將達至260億元，比2008年南遷時增長近20倍。“以（生命人壽）現(xiàn)在的發(fā)展速度，增加的資本金很快就要被消耗完。”據(jù)知情人士透露，日前已有摩根大通、野村證券接洽了生命人壽，“是否引來投行注資尚不得知。”
數(shù)據(jù)顯示，今年來生命人壽期繳業(yè)務(wù)增速超過140%，期繳占新單比例從2010年底的20.5%提升到27.2%，新單期繳加續(xù)期占比從2010年底的28%上升到36%。同時，業(yè)務(wù)含金量不斷提高。截至9月末，生命人壽新業(yè)務(wù)價值同比增長6.5倍。有效客戶量比2010年底增加了近80萬人，件均標保突破4000元。
管理隱憂
高成長的背后，管控風險也不容忽視。
深圳一家中型壽險公司負責人透露，生命人壽高速增長的背后是同業(yè)“挖腳”和增員激勵宣傳。“比如將一個經(jīng)理所轄全部營銷員悉數(shù)挖走，同業(yè)"挖腳"在保險行業(yè)比較普遍，但一鍋端的行為就破壞了行業(yè)規(guī)則。”
記者在生命人壽的招聘廣告中發(fā)現(xiàn)，數(shù)千元的“無責任底薪”以及“架構(gòu)獎”都很誘人，還承諾了豐厚的“管理津貼”。生命人壽廣東分公司一度因為增員和培訓場面人數(shù)眾多，引起監(jiān)管機構(gòu)的注意和約談。雖然廣東分公司經(jīng)查后并無違規(guī)，但其它分公司就沒有這么幸運了。
9月23日，生命人壽上海分公司因回訪違規(guī)遭上海保監(jiān)局處罰。處罰決定書顯示，在分紅保險電話回訪過程中，生命人壽存在“未明確向投保人確認其已經(jīng)知悉退保可能產(chǎn)生損失”、“未向投保人確認其已經(jīng)知悉紅利分配不確定等相關(guān)事項”，甚至回訪人員稱“投保的保險相當于定期儲蓄”等違規(guī)事實。
打擊銷售誤導，電話回訪被視為自查的最后防線。一壽險合規(guī)人士認為，“失察最后一道防線是十分危險的。電話回訪流于形式，會助長個別保險營銷員銷售誤導的風氣。”
10月9日，黑龍江保監(jiān)局對生命人壽寧安支公司委托未取得《展業(yè)證》的人員從事保險營銷活動并支付傭金進行了處罰。10月13日，山東保監(jiān)局公告，8月18日生命人壽菏澤中心支公司因在代理人資格證考試中，“41名考生中有29名為替考人員”。
深圳市對生命人壽寄予厚望，9月26日，生命人壽資產(chǎn)管理公司獲得市政府500萬元落戶獎勵。此前生命人壽總部遷至深圳時，也獲得2000萬元落戶獎勵。深圳保監(jiān)局局長余龍華表示：“生命人壽業(yè)務(wù)得到了跨越式的發(fā)展，生命人壽未來三十年有可能成為新的平安，甚至超過平安。”
