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“十一”長假期間，不少溫州中小企業(yè)主為民間借貸的資金鏈危機憂心忡忡。為此，溫家寶總理于10月4日到溫州調(diào)查中小企業(yè)發(fā)展情況，明確提出提高對小微企業(yè)不良貸款比率的容忍度以及加大財稅政策對小微企業(yè)的支持力度。
央行的一份調(diào)查報告指出，在去年我國民間借貸市場開始抬頭之時，這一市場的資金存量就已超過2.4萬億元。而近兩年來，我國民間借貸資金量逐年增長，存量資金增長超過28%。然而，近期隨著多米諾骨牌的依次倒下，這場借貸危機已不限于浙江，還波及江蘇、福建、河南、內(nèi)蒙古等省區(qū)，并有愈演愈烈之勢。
民間借貸為何大量存在？一方面，由于現(xiàn)行的國有銀行的信貸規(guī)則和運作模式，國企和政府性質(zhì)的大項目永遠是貸款的重點，中小企業(yè)、民營企業(yè)只能分到很少的一杯羹，不得不求助于民間資本；另一方面，在通脹壓力下，老百姓手中的閑錢缺乏有效保值增值渠道。兩方面的需求共同催熱了民間借貸行為。
事實上，民間借貸市場早已是眾多小微企業(yè)最主要的資金來源渠道，隨著今年政策緊縮，銀行額度受限，小微企業(yè)涌向民間借貸勢頭爆發(fā)。然而，民間借貸如一把雙刃劍，有助于企業(yè)發(fā)展的同時，也蘊涵巨大風(fēng)險。由于民間借貸行為存在交易隱蔽、監(jiān)管缺位、法律地位不確定、風(fēng)險不易控制等特征，有些甚至以“地下錢莊”的形式存在，非法集資、洗錢等犯罪行為充斥其間。
游走于國有商業(yè)銀行之外的民間借貸資本，是中國經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型中一個不可回避的資金力量。它既有利于經(jīng)濟發(fā)展的一面，也有危害金融市場的一面。風(fēng)險與利益并存，合法與違規(guī)交叉。在此背景下，有關(guān)部門應(yīng)盡早加強相關(guān)立法和治理，改變民間借貸市場的監(jiān)管缺位現(xiàn)狀，降低民間借貸潛藏的巨大信用風(fēng)險，以此維護企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和社會環(huán)境的穩(wěn)定。
從當(dāng)前現(xiàn)實情況來看，首先必須明確民間借貸身份。我國現(xiàn)有的金融體制一直沒能給民間借貸一個明確的身份和地位，更沒能將其納入統(tǒng)一的監(jiān)管體系。與其任由它暗流洶涌，不如將其直接納入統(tǒng)一金融監(jiān)管的范疇，進行引導(dǎo)和規(guī)范。
其次，必須進行專門監(jiān)管。民間借貸不同于銀行資金，在監(jiān)督和管理的方式、方法上有著顯著不同。對民間借貸必須進行專門的監(jiān)測，定期采集民間借貸活動的有關(guān)數(shù)據(jù)，及時掌握民間借貸的資金來源、資金投向、利率水平、交易對象等變動情況，為有關(guān)部門制定宏觀政策提供數(shù)據(jù)支持。
再次，要建立規(guī)范的信息披露制度。民間借貸往往是在親朋好友之間進行，借貸雙方完全基于信用，致使借貸資金的總體規(guī)模、去向、經(jīng)營狀況等信息不透明。因此，有必要要求企業(yè)按照規(guī)定披露財務(wù)狀況、資金用途、使用效益等情況，讓貸款人及時了解相關(guān)信息，提高投資者風(fēng)險識別、判斷能力。
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