臨近9月末，商業(yè)銀行季末“沖時點(diǎn)”攬儲行為再次抬頭。而早報記者昨日了解到，中國人民銀行(央行)近日祭出的一則新規(guī)，或許將在一定程度上規(guī)范這個9月末的商銀攬儲沖動。
據(jù)多位業(yè)內(nèi)人士證實(shí)，央行近期召集銀行人士開會，并發(fā)文要求商業(yè)銀行保持國慶長假期間存款、貸款平穩(wěn)。央行要求“各銀行要保持存貸比平穩(wěn)，而且9月30日的存款余額與10月8日的存款余額不能相差超過5‰”。
這意味著，原先銀行通過高息拉7天期、甚至1天期存款以熬過季末(譬如9月30日)的手段，將平添一層障礙。
央行推流動性管理新規(guī)
“以往只要月末時點(diǎn)30日的存貸比達(dá)標(biāo)就可以，而這次要求銀行在10月1日、2日、3日……的存款、貸款都不能出現(xiàn)大的波動。”一國有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日接受早報記者采訪時如是說。
據(jù)介紹，上述通知針對全國范圍內(nèi)的各類銀行。
“不過央行這次只是發(fā)文規(guī)范波動范圍，卻沒有說銀行如果違反規(guī)定會受到怎樣的懲罰。”一國有銀行內(nèi)部人士分析稱，央行此次突然“設(shè)限”，可能是為計劃明年各家銀行的貸款規(guī)模做準(zhǔn)備。
但該國有大行人士也猜測，“如果出現(xiàn)波動過大，央行可能會進(jìn)一步采取懲罰性的措施，比如縮減明年的貸款額度等。”
意在遏制銀行突擊攬儲
央行緣何突然出此新規(guī)？
昨日有業(yè)內(nèi)人士直言不諱，稱此舉或意味著央行正是在發(fā)出信號，不希望銀行總是寄望季末集中攬儲“沖時點(diǎn)”。
顯見的是，每逢季末，各銀行總會掀起攬儲熱潮以保證季末時點(diǎn)包括存貸比在內(nèi)的監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)(編注：各上市銀行需要做當(dāng)季報表)。一般的操作方式是，銀行開出較平時更高的利率吸引短期存款，待時間節(jié)點(diǎn)一過——往往是次月第一天，銀行就會把資金返還給客戶。
此外，還有銀行通過發(fā)行理財產(chǎn)品的形式?jīng)_時點(diǎn)。“如果是以往，我們一般提前從下周一起大規(guī)模發(fā)七天期的理財產(chǎn)品，計息日自10月1日算，那么9月30日理財產(chǎn)品的錢恰好躺在銀行賬上沖存款，在10月7日晚到期后，8日一早錢就會劃回客戶賬戶。”一位國有銀行人士稱。
“這些都導(dǎo)致每逢季末、年中、年底的關(guān)鍵性時點(diǎn)，一些中小銀行的存款波動(即存款余額波動)可能超過10%，甚至是20%。”
一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示。
而央行的新規(guī)將能夠在一定程度上給銀行釋放出清晰的監(jiān)管信號。銀行業(yè)內(nèi)人士稱，央行此舉最直接的作用就是會削弱銀行發(fā)行短期理財產(chǎn)品的動力，同時增加銀行短期吸儲的成本。
譬如，前述國有銀行人士就稱，“這次要求用8日的時點(diǎn)數(shù)與9月30日的時點(diǎn)數(shù)比較，再發(fā)7天期理財產(chǎn)品就沒用了。”
早報記者昨日了解到，上海各銀行近期發(fā)售的短期理財產(chǎn)品利率在5-6%左右，農(nóng)行的7天期短期理財產(chǎn)品的利率為5.3%，招商銀行7天期高收益短期理財產(chǎn)品利率為5%。
值得一提的是，雖然監(jiān)管層面目前以日均存貸比指標(biāo)來監(jiān)管銀行，但據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，事實(shí)上，不少銀行平常每月也都是在月末拉存款，以實(shí)現(xiàn)當(dāng)月平均下來的日均存貸比達(dá)標(biāo)。只不過，這沒有季末拉存款拉得這么明顯。
一位銀行業(yè)內(nèi)人士昨日則表示，考慮到中小銀行往往更缺錢，因此上述新規(guī)對中小銀行沖擊較大。
