湖北省國資委探索搭建中小企業(yè)融資擔保平臺，打造省國有非銀行金融產業(yè)鏈，自２００４年至今逐步通過全省聯(lián)動的擔保與再擔保服務體系，以及催生覆蓋全省經濟發(fā)展重點區(qū)域的小額貸款網點，既幫助了一大批教育、民生、“菜籃子”工程、住房保障等領域中小企業(yè)健康發(fā)展，又確保了省市縣各級國有財產的保值增值。
放大政府資金 解中小企業(yè)燃眉之急
近些年，湖北省中小企業(yè)發(fā)展提速，但其融資擔保難的問題卻也越來越突出。2004年，省政府研究決定，由省財政劃撥4000萬，從國家開發(fā)銀行湖北省分行貸款1億元，合計1.4億元為注冊資本，組建湖北中經中小企業(yè)投資有限公司。
湖北省經濟與信息化委員會副主任胡樹華介紹說，這家公司以“政策性導向、市場化運行、企業(yè)化管理”為定位，重點解決中小企業(yè)的燃眉之急。同時，由湖北中經投資公司作為主要投資人，組建了湖北中企投資擔保有限公司，通過提供擔保和再擔保服務，化解全省中小企業(yè)和省重點項目的融資擔保需求。
2008年，席卷而來的金融風暴迫使許多中小企業(yè)倒閉破產，湖北也未能幸免。分管工業(yè)的湖北省副省長段輪一認識到，只有挽救掙扎在死亡線上的中小企業(yè)，才能真正保住稅收、保住就業(yè)、保證穩(wěn)定。“但是，我們又不能強迫銀行放貸，只有靠政府拿錢做擔保，引導銀行放貸”。2009年2月，金融危機到了最艱難時，湖北省政府計劃在兩年內，使湖北中經投資公司資本金規(guī)模達到20億元，以充分發(fā)揮其在全省中小企業(yè)信用擔保體系中的龍頭帶動作用，來幫助中小企業(yè)渡過難關。
在這種背景下，湖北中經投資公司決策層放開了干。2009年上半年，公司了解到省內最大的零售企業(yè)中百集團下屬的許多超市便利店都出現(xiàn)了斷貨現(xiàn)象，特別是蔬菜、日用百貨等商品的供貨商紛紛倒閉退出市場，嚴重影響了市民日常生活。湖北中經投資公司負責人游家駒在調研后發(fā)現(xiàn)，這些倒閉的供貨企業(yè)多是小型企業(yè)，因受金融風暴的影響，資金鏈條中斷而被迫破產。于是，中經公司與民生銀行武漢分行共同商討，最終設計出“為中百集團供應商提供個人經營性貸款”的合作方案，不僅結合了銀行“商貸通”簡潔、高效的特點，更在控制風險的情況下，滿足了一批中小供應商融資的需求。
方案實施后，不僅挽救了原本面臨破產的供應商，而且還幫助許多企業(yè)發(fā)展壯大。兩年來，共計擔保74筆次，總計擔保金額為1.35億元，每戶中百供應商平均資產規(guī)模增加25%，銷售收入增長30%，年增加收入350萬元，為國家創(chuàng)造稅收3500萬元。此外，中百集團供應商規(guī)模的增加，也為武漢市提供了近千個勞動崗位。
構建擔保體系 使國有財產保值增值
2008年9月，湖北省正式啟動小額貸款公司試點工作。截至2010年底，全省已有74家小額貸款公司獲批，資本金數(shù)額33.9億元。
這些小額擔保公司若充分發(fā)揮作用，將大大有益于全省中小企業(yè)的融資。為此，湖北中經投資公司與國家開發(fā)銀行湖北省分行磋商，決定開展以省內小額貸款公司為對象，統(tǒng)一程序，統(tǒng)一標準給予擔保貸款的新型批量項目。這個項目將引入銀行和擔保機構合作，為小額貸款公司提供貸款平臺，獲得貸款的小貸公司再向其廣大的客戶發(fā)放貸款，以達到活躍民間資金，支持中小企業(yè)的目的。截止目前，已向34家小額貸款公司發(fā)放擔保貸款共計8.2億元，準備放款的小額貸款公司6家，擔保貸款共計1.6億元。
這個項目實施以來，取得了良好的社會效益和經濟效益。初步預測，8.2億資金可使小貸公司額外向5200多戶企業(yè)和個人提供貸款支持，其中個體工商戶2000多家、三農企業(yè)500多家，中小企業(yè)2500多家。
2009年2月10日，時任省長的李鴻忠主持召開會議，專題研究全省信用擔保體系建設的有關問題。會上確定了以省中經投資公司及中企擔保公司為基礎平臺，以再擔保業(yè)務為紐帶，通過資源整合、多元投資、規(guī)范管理，逐步形成市縣共同參與、省市縣三級聯(lián)動、覆蓋全省、良性循環(huán)的再擔保合作體系。湖北中經投資公司及省中企公司對體系內市縣擔保機構的全部融資擔保責任承擔補充清償責任；同時，授予一定的合作額度和信用額度，就具體項目進行擔保合作。
在加入全省再擔保體系之后，9家體系內擔保機構信用平均放大倍數(shù)由4.5倍提升至6.67倍。截止到2011年6月30，體系內擔保機構在保余額為24.2億元，擔保戶數(shù)954戶，與去年同期相比分別增長76%和83%。2011年公司的目標是與市縣擔保機構擔保合作達5億元，再擔保額30億元。
面臨資金瓶頸 需風險分擔補償機制
游家駒告訴《經濟參考報》記者，他們以為中小企業(yè)服務、為銀行服務為宗旨，不收取除擔保費用以外的任何中介費用，依法正常收取的費用也要全部公示，接受有關部門監(jiān)督。他說，目前擔保行業(yè)在我國尚未成熟，各種亂象叢生。許多企業(yè)以贏利為最高目標，虛報資本金或者將資本金抽離轉而投資到其他實體的現(xiàn)象屢見不鮮，有的企業(yè)惡性挖掘市場，向中小企業(yè)收取名目雜多的費用，反而大大地提高了中小企業(yè)的融資成本，影響企業(yè)的發(fā)展。“在融資中，中小企業(yè)是弱勢群體，應該盡量幫助他們，扶持他們，做一個有社會責任感的企業(yè)。”
然而，做一個有社會責任感的企業(yè)，公司卻在艱難中前進，其困難重重。
1、資本金規(guī)模較小。目前，湖北中企擔保公司實收資本4.2億元，相對于周邊省市擔保平臺動輒二三十億的資本規(guī)模，已經遠遠落后。由于資本規(guī)模小，使得湖北中經投資公司及湖北中企擔保公司難以介入債券、基金、信托產品發(fā)行擔保等高端市場，創(chuàng)新進程受到限制，不能有效改變與實現(xiàn)擔保機構的競爭關系，無法形成多層次的擔保服務體系。
2、體系建設推進緩慢。目前，湖北全省擔保體系建設相對比較滯后，難以從銀行爭取到體系建設應有的優(yōu)惠條件，無法掌握話語權，體系建設推進緩慢。全省擔保機構的合力沒有形成，使得湖北省擔保行業(yè)整體競爭能力差。
3、缺少風險補償機制。政策性擔保機構服務的對象是處在企業(yè)發(fā)展初期，還不具備銀行融資條件的企業(yè)，實際上是在為企業(yè)成長創(chuàng)造條件，為政府培植穩(wěn)定的稅源，承擔著較大的風險，且政策性擔保機構不以盈利為目的，承擔的風險和收益不對等。湖北省政策性擔保機構僅在籌建之初得到一次性資金支持，缺乏后續(xù)資金來源，一旦出現(xiàn)代償，則只能靠消耗自身資本金的方式解決問題，使擔保機構難以持續(xù)經營下去。
2006年，湖北省向各縣下?lián)?00萬元，縣級財政再籌資500萬元，在各個縣市區(qū)成立擔保機構，建立起了覆蓋全省各縣的中小企業(yè)信用擔保體系。然而，在擔保及小額貸款市場，特別是縣一級市場不夠成熟的背景下，許多擔保機構規(guī)模小、缺少風險補償機制、缺乏科學的市場運作體制，根本無法有效運轉。這100多家擔保公司中，僅有十家左右在開展正常經營。這既限制了財政資金最大限度地發(fā)揮作用，也面臨國有資產流失問題。
對此，游家駒建議，將這些運轉困難、市場前景差的市縣擔保機構資金入股到中經公司。各市縣政府對投資入股的資金享有股東權益，中經公司將按照其出資額度給予1：1的額度配比，獲得中經公司的放大額度，專項用于轄區(qū)內企業(yè)的擔保和再擔保。通過合作，將中企公司的銀行資源引入市縣區(qū)域，不僅可以提高體系內市縣擔保機構的資金放大倍數(shù)，直接解決市縣機構擔保能力不足問題。而且確保了國有資產的安全，使其效益最大化。
游家駒說，通過以上的資源整合，將會形成市縣共同參與、省市縣三級聯(lián)動、覆蓋全省、良性循環(huán)的全省擔保平臺。
同時，還要建立全省擔保體系的風險分擔和補償機制，逐步形成銀行、地方擔保機構、省擔保平臺分擔風險和各級財政支持的風險分擔機制。省擔保平臺安排一定數(shù)量的資金作為風險補償金；省擔保平臺與銀行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，約定銀行分擔部分風險；各市縣政府通過稅收增量返還、國有資本經營預算收益安排、支持企業(yè)發(fā)展專項資金整合等多種途徑，籌集風險補償金，逐步建立風險補償機制。
