上市銀行的半年報業(yè)績已接近尾聲。截至8月28日,已有12家上市銀行公布了2011年的上半年業(yè)績。報告顯示,這12家銀行今年上半年共實現(xiàn)凈利潤4244.47億元,其中手續(xù)費及傭金凈收入就有2057.43億元,幾乎占到了凈利潤的半壁江山。
各銀行日均進賬23.58億元
工農(nóng)中建交5家大型商業(yè)銀行仍舊是銀行業(yè)創(chuàng)收的主力軍。半年報顯示,這5家銀行上半年共實現(xiàn)凈利潤3656.08億元,占到12家上市銀行總和的86.14%。其中,工行以凈利潤1095.75億元高居榜首,建行、中行、農(nóng)行、交行等緊隨其后。 根據(jù)各家銀行公布的半年報,成都商報記者發(fā)現(xiàn),在5家大型銀行中,農(nóng)行的凈利潤增長速度最快,達到了45.40%,其余4家銀行增幅都在30%左右。 昨日,記者粗略算了一筆賬,如果按180天計算,12家銀行今年上半年每天要凈賺23.58億元。其中,5家大型銀行日均進賬20.31億元。其余7家股份制銀行的創(chuàng)收能力亦不弱,民生銀行以56.98%的凈利潤增幅排名12家銀行第一位。
手續(xù)費收入占到近一半
今年上半年,各家銀行都賺了個盆滿缽滿。其中,備受社會關(guān)注和質(zhì)疑的手續(xù)費及傭金收入更是普遍增幅在40%以上,高達2057.43億元,幾乎占據(jù)了銀行利潤的半壁江山。 從已披露半年報的12家銀行看,除中國銀行只有23.56%的增幅外,其余11家銀行增長都超過40%,其中華夏銀行高達90.40%,為12家銀行之首,浦發(fā)、民生、興業(yè)也都超過了70%的增幅。 近年來,銀行手續(xù)費及傭金凈收入普遍呈現(xiàn)出高于利息收入增長的速度,占銀行營業(yè)收入比重逐步提高,日益成為銀行利潤重要增長極。各家銀行高層在發(fā)布半年報時都紛紛表示,上半年利潤的增長,主要依靠的就是利息收入和手續(xù)費及傭金收入。從已披露的數(shù)據(jù)看,上半年銀行手續(xù)費快速增長主要是理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問和銀行卡費用大幅增長所致。 以華夏銀行和深發(fā)展為例,華夏銀行上半年手續(xù)費及傭金凈收入同比增長90.40%,其中理財業(yè)務(wù)手續(xù)費收入4.68億元,同比增長310.53%;深發(fā)展上半年手續(xù)費及傭金凈收入增長58.40%,其中,理財業(yè)務(wù)手續(xù)費收入同比增長352%,代理及委托業(yè)務(wù)增長172%。
逾期貸款總額超3200億元
有喜也有悲。在各家銀行都在為利潤增長歡呼雀躍時,部分銀行的逾期貸款也出現(xiàn)大幅上升,12家銀行的逾期貸款總額已超過3200億元,有的銀行逾期貸款增幅接近25%。 根據(jù)銀行半年報統(tǒng)計,12家銀行逾期貸款總額達到約3224.75億元,其中有8家銀行逾期貸款余額較年初增加,有5家增幅超過10%,其中,民生、浦發(fā)、光大增幅居前,逾期貸款額分別較年初增長約24.71%、22.19%和17.88%。 數(shù)據(jù)顯示,五家大型銀行中,中行、建行和交行逾期貸款分別較年初增長了約10.13%、10.09%和5%,工行和農(nóng)行則分別下降7.75%和3.77%。 據(jù)新華社消息,歷史數(shù)據(jù)顯示,2006年至今,部分上市銀行逾期貸款往往在年中時反彈、年末回落,來自中信證券的統(tǒng)計,2007年中期6家、2008年中期9家、2009年中期6家、2010年中期8家上市銀行逾期貸款較年初上升,其中90%以上在年末回落至年初水平以下。 值得注意的是,這次統(tǒng)計的銀行逾期貸款相當大一部分為新近出現(xiàn)。據(jù)成都商報記者了解,多家國有大型銀行3個月以內(nèi)逾期貸款增幅遠超3個月以上,其中,建行、中行逾期3個月以內(nèi)貸款增幅分別達到40.6%和36.1%,工行、農(nóng)行3個月以內(nèi)逾期貸款額也分別出現(xiàn)34.8%和12.9%的增長。 有分析人士日前表示,逾期貸款上升一定程度反映出經(jīng)濟活力下降對于企業(yè)的影響,不過,上市銀行對不良余額有較強管理能力,可以通過清收和下沉總體保持不良余額的合理水平,預(yù)計下半年銀行將重視逾期貸款催收和清收,年末時逾期貸款金額有望減少。
成都商報記者 楊斌
聲音:銀行收費大賺 能否適當讓利于民?
陸續(xù)披露的上市銀行半年報顯示,多家銀行今年上半年又一次賺了個“盆滿缽滿”,這其中,備受社會關(guān)注和質(zhì)疑的銀行“收費收入”增速普遍在40%以上,有的甚至超過90%;而與之形成鮮明對比的,卻是公眾對于銀行服務(wù)水平、收費標準以及服務(wù)透明度等多個方面的詬病,實現(xiàn)收入和利潤雙雙高增長的銀行,是否應(yīng)該適當考慮一下讓利于民呢? 有數(shù)據(jù)顯示,目前面向客戶的銀行服務(wù)已從幾年前的300多種發(fā)展到數(shù)千種,且收費項目及標準不斷增加提高。記者調(diào)查也發(fā)現(xiàn),當前銀行服務(wù)收費項目分為三類:一類是收費價格由有關(guān)部門決定的;二是收費由商業(yè)銀行提出,報有關(guān)部門備案;三是有關(guān)部門授權(quán),商業(yè)銀行自行決定的。此番引發(fā)社會爭議最多的主要就是第三類。 就銀行理財產(chǎn)品來說,從此前某銀行被訴涉嫌未充分揭示理財產(chǎn)品風(fēng)險導(dǎo)致客戶虧損,到后來的多家銀行被質(zhì)疑夸大投資收益再到最近平安銀行多款理財產(chǎn)品大面積虧損……投資者對于銀行理財產(chǎn)品的質(zhì)疑主要集中在理財產(chǎn)品合同存霸王條款、風(fēng)險揭示不充分、信息披露不充分、客戶風(fēng)險評估走形式、產(chǎn)品說明書復(fù)雜難懂等方面。 面對來自社會各界對于有關(guān)銀行收費與服務(wù)不相稱的質(zhì)疑,監(jiān)管部門近期也多次公開表態(tài)并對違規(guī)銀行予以警告或嚴厲處罰。 法律界人士建議,在一些銀行自律性不足和監(jiān)管制度不夠完善的背景下,有關(guān)部門、媒體、社會各界有必要繼續(xù)加大監(jiān)督力度,維護百姓權(quán)益;從更長遠看,有關(guān)部門還是有必要盡快出臺針對銀行服務(wù)收費更為嚴格的監(jiān)管制度,使銀行服務(wù)收費有法可依,有規(guī)可循。 更多的銀行用戶則是希望,銀行在實現(xiàn)自身快速發(fā)展的同時,應(yīng)更多從客戶和百姓角度考慮讓利于民,而不是只將關(guān)注點放在如何設(shè)立新收費項目,提高原有服務(wù)項目收費標準上。 記者采訪發(fā)現(xiàn),公眾的期望主要集中于兩方面:一方面,取消或是降低部分運營成本低廉的服務(wù)項目收費;另一方面,改善服務(wù)水平、明確服務(wù)內(nèi)容、提升服務(wù)透明度和細致度。
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